Tout ce qu'il faut savoir sur le prêt relai en immobilier

Vous envisagez d'acheter un nouveau bien immobilier avant d'avoir vendu le précédent ? Le prêt relais immobilier peut être la solution idéale pour vous. C'est un dispositif financier temporaire qui vous permet de faire la transition en douceur. Découvrons ensemble ce qu'est le prêt relais immobilier.

Qu'est-ce que le prêt relais en immobilier ?

Le prêt relais en immobilier est un type de prêt bancaire à court terme, généralement d'une durée de 12 à 24 mois. Il est conçu pour aider les propriétaires qui souhaitent acheter un nouveau bien immobilier avant d'avoir vendu leur bien actuel. Le prêt relais permet ainsi de financer l'achat du nouveau logement en attendant la vente du précédent.

Le montant du prêt relais est généralement basé sur une certaine proportion de la valeur du bien immobilier à vendre, souvent entre 50% et 80%. Ce prêt est ensuite remboursé lorsque la vente du bien immobilier initial est finalisée.

Il est important de noter que le prêt relais est un prêt à risque. En effet, si la vente du bien immobilier initial ne se réalise pas dans les délais prévus, l'emprunteur peut se retrouver dans une situation financière difficile. Il est donc essentiel de bien planifier et de bien gérer le processus de vente du bien immobilier initial.

Ainsi, le prêt relais en immobilier est un outil financier précieux pour faciliter la transition entre deux biens immobiliers, mais il nécessite une gestion prudente et réfléchie.

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Quels sont les différents types de prêt relais en immobilier ?

Il existe principalement trois types de prêt relais en immobilier : le prêt relais sec, le prêt relais adossé et le prêt relais rachat ou en franchise totale.

1. Le prêt relais sec est un prêt relais qui est accordé sans qu'un prêt immobilier classique soit associé. Il est généralement utilisé lorsque l'emprunteur n'a pas besoin de financement supplémentaire pour l'achat de son nouveau bien immobilier, en dehors du produit de la vente de son bien immobilier actuel.
2. Le prêt relais adossé, également appelé prêt relais acquisition, est un prêt relais qui est associé à un prêt immobilier classique. Ce type de prêt relais est utilisé lorsque l'emprunteur a besoin de financement supplémentaire pour l'achat de son nouveau bien immobilier, au-delà du produit de la vente de son bien immobilier actuel.
3. Le prêt relais rachat ou en franchise totale est un prêt relais qui permet à l'emprunteur de ne rembourser que les intérêts pendant la durée du prêt relais, le capital étant remboursé en une seule fois à la fin du prêt, généralement après la vente du bien immobilier initial.

Chaque type de prêt relais a ses propres avantages et inconvénients, et le choix du type de prêt relais dépendra de la situation financière et des besoins de l'emprunteur.

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Prêt relais immobilier : quels sont les avantages et les inconvénients ?

Le prêt relais immobilier présente plusieurs avantages et inconvénients qui doivent être soigneusement considérés avant de prendre une décision.

Les avantages du prêt relais immobilier comprennent :

• La possibilité d'acheter un nouveau bien immobilier sans attendre la vente de l'ancien, ce qui peut être particulièrement utile dans un marché immobilier en hausse.
• La flexibilité de rembourser le prêt une fois que l'ancien bien immobilier est vendu.
• La possibilité de bénéficier d'un taux d'intérêt plus bas que celui d'un prêt immobilier classique, en particulier pour le prêt relais adossé.

Cependant, le prêt relais immobilier présente également des inconvénients:

• Le risque de ne pas vendre l'ancien bien immobilier dans les délais prévus, ce qui peut entraîner des difficultés financières.
• Le coût total du prêt peut être élevé, en particulier si la vente de l'ancien bien immobilier prend plus de temps que prévu.
• La nécessité de payer deux prêts en même temps si le prêt relais est adossé à un prêt immobilier classique.

Il est donc essentiel de bien évaluer sa situation financière et de prendre en compte tous ces facteurs avant de décider d'opter pour un prêt relais immobilier.

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Prêt relais immobilier : comment est calculé son montant ?

Le montant d'un prêt relais immobilier est généralement calculé en fonction de la valeur du bien immobilier que vous envisagez de vendre. La plupart des banques offrent entre 50% et 80% de la valeur estimée de ce bien. Cette estimation est réalisée par un expert immobilier pour garantir une évaluation précise.

Par exemple, si votre bien immobilier est estimé à 300 000 euros et que votre banque offre un prêt relais représentant 70% de cette valeur, vous pouvez obtenir un prêt relais de 210 000 euros.

Il est important de noter que le montant du prêt relais peut varier en fonction de divers facteurs, tels que la durée du prêt, le taux d'intérêt et les conditions du marché immobilier. Il est donc recommandé de consulter un conseiller financier ou un courtier en crédit immobilier pour obtenir une estimation précise.

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Quel est le taux d'un prêt relais en immobilier ?

Le taux d'intérêt d'un prêt relais en immobilier varie généralement en fonction de plusieurs facteurs, tels que la durée du prêt, le montant emprunté et la situation financière de l'emprunteur. Cependant, il est généralement légèrement supérieur à celui d'un prêt immobilier classique.

Depuis 2023, le taux d'intérêt d'un prêt relais se situe entre 2,5% et 3%. Par exemple, si vous empruntez 200 000 euros avec un taux d'intérêt de 2%, vous devrez payer 4 000 euros d'intérêts sur une année.

Il faut souligner que ces taux sont donnés à titre indicatif et peuvent fluctuer selon les conditions de marché et la stratégie de crédit adoptée par chaque établissement bancaire. Il est donc recommandé de comparer les offres de plusieurs banques avant de prendre une décision.

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Comment obtenir un prêt relais ?

Pour obtenir un prêt relais, suivez ces étapes :

1.Évaluation de la valeur de votre bien immobilier :

• Faites estimer la valeur de votre bien par un expert immobilier ou votre banque pour déterminer le montant du prêt relais nécessaire.

2.Rendez-vous bancaire ou avec un courtier :

• Prenez rendez-vous avec votre banque ou un courtier spécialisé en prêts immobiliers.
• Préparez et présentez des informations détaillées sur votre situation financière, incluant vos revenus, dépenses et dettes existantes.

3.Approbation et signature du contrat de prêt :

• Si votre demande est approuvée, vous recevrez un contrat de prêt détaillant les termes et conditions.
• Lisez attentivement le contrat et assurez-vous de comprendre tous les termes avant de signer.

Ces étapes claires vous guideront dans le processus d'obtention d'un prêt relais, depuis l'évaluation de votre bien jusqu'à la signature du contrat de prêt.

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Quelle assurance faut-il souscrire pour un prêt relais immobilier ?

Comme pour tout prêt immobilier, la souscription d'une assurance emprunteur est fortement recommandée lors de la mise en place d'un prêt relais. Cette assurance protège l'emprunteur en cas d'incapacité à rembourser le prêt en raison de circonstances imprévues telles que le décès, l'invalidité ou la perte d'emploi.

L'assurance emprunteur pour un prêt relais couvre généralement les mêmes risques que pour un prêt immobilier classique. Cependant, étant donné que le prêt relais est un prêt à court terme, la prime d'assurance peut être légèrement inférieure à celle d'un prêt immobilier à long terme.

Il est important de noter que l'assurance emprunteur n'est pas obligatoire pour un prêt relais, mais elle est fortement recommandée. En effet, en cas de problème, l'assurance emprunteur peut vous aider à éviter des difficultés financières majeures.

Avant de souscrire une assurance emprunteur, il est recommandé de comparer les offres de plusieurs assureurs afin de trouver la couverture qui correspond le mieux à vos besoins et à votre budget. N'oubliez pas que l'assurance emprunteur est un élément clé de votre plan de financement immobilier.

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Chloé Ducom
Publié le 26/02/2024 | Modifié le 29/03/2024