Qu'est-ce qu'une néobanque ? Quelles sont les néobanques pour les particuliers et pour les pros ?
Les néobanques révolutionnent le monde de la finance en offrant des services bancaires simplifiés et accessibles. Découvrez ce que sont les néobanques, comment elles fonctionnent, leurs avantages et inconvénients, et comment ouvrir un compte dans une néobanque française.
Qu'est-ce qu'une néobanque ?
Une néobanque est une institution financière entièrement numérique qui offre des services bancaires en ligne. Contrairement aux banques traditionnelles, les néobanques n'ont pas de succursales physiques. Elles opèrent exclusivement via des applications mobiles ou des plateformes en ligne, permettant aux clients d'accéder à leurs comptes et de gérer leurs finances 24 heures sur 24, 7 jours sur 7.
Les néobanques sont généralement connues pour leur interface utilisateur conviviale, leur transparence en matière de frais et leur capacité à offrir des services innovants. Elles sont souvent choisies par les personnes qui recherchent une alternative aux banques traditionnelles, notamment les jeunes adultes, les travailleurs indépendants et les petites entreprises.
Quelles sont les néobanques en France ?
En France, le marché des néobanques est en pleine expansion. Voici quelques-unes des néobanques les plus populaires :
- N26 : Cette néobanque allemande est particulièrement appréciée des voyageurs. Elle propose un compte gratuit, une carte Mastercard, et des frais très bas à l'international.
- Sogexia : Sogexia permet l'ouverture de compte sans justificatif de revenus, avec un accès rapide aux services. Elle est idéale pour les personnes en situation bancaire délicate ou les interdits bancaires.
- Bunq : Bunq est la néobanque la plus engagée sur le plan écologique. Elle propose une gestion bancaire entièrement personnalisable et permet de planter des arbres à chaque dépense.
- Shine : Shine s'adresse principalement aux indépendants mais reste accessible aux particuliers. Son application offre une interface intuitive et des outils de gestion efficaces.
- Veritas Card : Veritas propose une carte prépayée sans conditions de revenus. Elle ne nécessite pas d'ouverture de compte bancaire traditionnel, ce qui facilite son accessibilité.
- Helios : Helios est une néobanque éthique qui finance uniquement des projets durables. Elle séduit un public soucieux de l'impact environnemental de leur argent.
- PCS : PCS propose des cartes prépayées simples à obtenir, sans compte bancaire associé. Idéale pour des paiements ponctuels ou pour les personnes sans accès bancaire classique.
- Revolut : Revolut reste une référence pour les paiements en devises étrangères, les transferts internationaux et l'accès aux cryptomonnaies. Elle propose aussi une offre gratuite avec des options premium.
Ces néobanques offrent une variété de services et d'options qui peuvent répondre aux besoins spécifiques de différents types de clients. Il est donc important de comparer leurs offres avant de faire un choix.
Comment fonctionne une néobanque ?
Une néobanque fonctionne principalement via une application mobile ou une plateforme en ligne. Pour ouvrir un compte, les clients doivent télécharger l'application de la néobanque, fournir les informations nécessaires et passer par un processus de vérification d'identité.
Une fois le compte ouvert, les clients peuvent effectuer une variété de transactions bancaires, telles que les virements, les paiements par carte, le dépôt de chèques et même l'investissement. Tout cela peut être fait à partir de leur smartphone ou ordinateur, sans avoir besoin de se rendre dans une agence bancaire.
Les néobanques offrent également des fonctionnalités supplémentaires, telles que le suivi des dépenses, la budgétisation, les alertes de solde en temps réel et la possibilité de bloquer et débloquer la carte bancaire instantanément. De plus, certaines néobanques offrent des services supplémentaires, tels que les assurances, les prêts et les services de change.
En termes de sécurité, les néobanques utilisent généralement des technologies de pointe pour protéger les informations et les transactions de leurs clients.
Quelles sont les différences entre les néobanques et les banques en ligne ?
Les néobanques et les banques en ligne offrent toutes deux des services bancaires numériques, mais il existe des différences clés entre elles. Voici un tableau récapitulatif :
Néobanques | Banques en ligne | |
Opérations | Exclusivement en ligne via une application mobile ou une plateforme web. | Principalement en ligne, mais certaines offrent également des services en agence. |
Services | Services de base (comptes courants, cartes de crédit), parfois des services supplémentaires comme les assurances et les prêts. | Large gamme de services, y compris les comptes d'épargne, les prêts, les assurances, etc. |
Frais | Généralement moins de frais, avec une structure de tarification simple et transparente. | Peut avoir plus de frais, mais offre souvent plus de services et d'avantages. |
Réglementation | Peut ne pas être soumise aux mêmes réglementations que les banques traditionnelles. | Soumise aux mêmes réglementations que les banques traditionnelles. |
Quels sont les avantages et les inconvénients des néobanques ?
Comme toute institution financière, les néobanques présentent à la fois des avantages et des inconvénients. Voici un résumé :
Avantages | Inconvénients | |
1 | Accessibilité : Les services sont disponibles 24/7 via une application mobile ou une plateforme en ligne. | Manque de service en personne : Pas de succursales physiques pour le service client ou les transactions en personne. |
2 | Frais réduits : Les néobanques ont généralement moins de frais que les banques traditionnelles. | Services limités : Elles peuvent ne pas offrir la gamme complète de services financiers que proposent les banques traditionnelles. |
3 | Innovation : Les néobanques offrent souvent des fonctionnalités innovantes, comme le suivi des dépenses en temps réel. | Réglementation : Elles peuvent ne pas être soumises aux mêmes réglementations que les banques traditionnelles, ce qui peut poser des problèmes de protection des consommateurs. |
Il est important de peser ces avantages et inconvénients avant de choisir une néobanque.
Comment ouvrir un compte dans une néobanque ?
Ouvrir un compte dans une néobanque est généralement un processus simple et rapide. Voici les étapes habituelles :
1.Téléchargez l'application : La première étape consiste à télécharger l'application de la néobanque sur votre smartphone. Vous pouvez généralement trouver l'application dans l'App Store ou le Google Play Store.
2.Inscrivez-vous : Une fois l'application installée, vous devrez vous inscrire en fournissant des informations de base comme votre nom, votre adresse e-mail et votre numéro de téléphone.
3.Vérifiez votre identité : Pour des raisons de sécurité, la néobanque vous demandera de vérifier votre identité. Cela peut impliquer l'envoi d'une photo de votre pièce d'identité et d'un selfie.
4.Configurez votre compte : Après la vérification, vous pouvez configurer votre compte, y compris la création d'un code PIN pour votre carte bancaire.
5.Déposez des fonds : Enfin, vous devrez déposer des fonds sur votre compte pour l'activer. Le montant minimum requis varie selon la néobanque.
Une fois ces étapes terminées, vous devriez être prêt à utiliser votre nouveau compte néobanque.
Est-ce qu'une néobanque française permet d'ouvrir un compte professionnel ?
Oui, plusieurs néobanques françaises permettent d'ouvrir un compte professionnel. Ces comptes sont particulièrement populaires parmi les entrepreneurs, les travailleurs indépendants et les petites entreprises, car ils offrent une grande flexibilité et sont généralement moins coûteux que les comptes professionnels des banques traditionnelles.
Des néobanques comme Qonto, Shine, wallester ou Manager.one proposent des comptes professionnels avec une gamme de services adaptés aux besoins des entreprises. Ces services peuvent inclure des cartes de crédit professionnelles, la possibilité de gérer plusieurs utilisateurs, des outils de suivi des dépenses, et même des services de comptabilité intégrés.
Avant de choisir une néobanque pour un compte professionnel, il est recommandé de comparer les offres et de lire attentivement les conditions générales.
