Livret A, LEP, LDD, nombreux sont les livrets d'épargne. Cependant, tous ne proposent pas les mêmes taux et ne rémunèrent donc pas au même niveau. Pour trouver le placement bancaire le plus performant, vous devez comparer les offres du marché.
Le livret d'épargne permet de mettre ses économies de côté, tout en étant rémunéré pour les sommes d'argent placées. Les taux de rémunération étant variables selon les livrets.
Il y a deux raisons majeures d'ouvrir un compte d'épargne.
La première étant la plus commune : pour mettre de l'argent de côté. Les livrets bancaires sont un bon moyen d'épargner, que ce soit pour réaliser des projets ou pour faire face aux difficultés et aléas de la vie. Les dépôts d'argent sont souvent libres, vous pouvez le faire à tout moment et pour n'importe quel montant (en fonction du plafond).
Vous pouvez aussi décider d'ouvrir un livret d'épargne pour réduire vos impôts. En effet, certains livrets d'épargne sont nets d'impôts, c'est-à-dire que les intérêts générés ne sont pas imposables. Ces intérêts ne sont pas soumis non plus aux prélèvements sociaux. C'est pourquoi vous pourriez opter pour ce type de livret d'épargne plutôt qu'un autre moyen de placement.
Pour choisir votre livret d'épargne, vous devez d'abord connaître les avantages et les inconvénients de chacun d'entre eux.
On distingue les livrets réglementés des livrets non-réglementés.
Les livrets dits réglementés jouissent d'une exonération d'impôts et ont un taux encadré. Les suivants en font partie :
Certains livrets bancaires sont réglementés, mais tout de même soumis aux prélèvements sociaux jusqu'à 15,5 % :
Les livrets non-réglementés, appelés supers livrets, sont imposables, mais offrent d'autres avantages par rapport aux livrets réglementés. Notamment, des taux de rémunération plus élevés, des plafonds supérieurs et une souscription ouverte à tout le monde.
Les supers livrets sont nombreux, étant donné que chaque banque peut proposer ses propres livrets non-réglementés. Ils ont chacun des caractéristiques qui leur sont propres selon les politiques des établissements bancaires.
L'intérêt de comparer les livrets bancaires porte surtout sur les supers livrets. En effet, les livrets réglementés sont très encadrés et se ressemblent tous d'une banque à une autre, tandis que les conditions des livrets non-réglementés sont variables d'un organisme bancaire à un autre.
Comparer les livrets d'épargne vous permettra donc d'élargir votre vision de l'offre et de trouver les taux de rémunération les plus élevés.
Le comparatif doit donc être axé sur les taux, mais également sur les frais de gestion, les apports minimums demandés à l'ouverture, les différentes possibilités de gestion (ex : en ligne ou sur application) et la présence ou non d'un plafond.
Les banques proposent chacune leurs propres promotions et il peut parfois être difficile de s'y retrouver. Étant donné que les intérêts des supers livrets sont imposables, vous devrez différencier le taux brut du taux net.
Pour obtenir le taux net, vous devez soustraire l'impôt sur les intérêts et les prélèvements sociaux au taux brut.
À ce jour le meilleur livret d'épargne est le livret Distingo de PSA Banque.
En effet, avec un taux à 0,80 %, il a le meilleur rendement. Son plafond est très élevé, il est de 10 millions d'euros, ce qui permet de concrétiser n'importe quel projet. Ouvert à tous, c'est le livret d'épargne non-réglementé le plus avantageux du marché en ce moment.
Nous avons fait un comparatif des meilleurs livrets épargne. Nous avons sélectionné les 5 livrets qui ont les meilleurs taux d'intérêt et le meilleur rendement sur la première année.
Taux | Plafond | Rendement sur la 1ère année | Frais de gestion | Gestion en ligne | |
Distingo PSA Banque | 0,80% | 10M€ | 0,80% | 0€ | ✅ |
Cashbee | 2% pendant 3 mois puis 0,60% | 1M€ | 0,95% | 0€ | ✅ |
Carrefour Banque | 0,20% (0,30% si épargne entre 20000 et 99999€, 0,50% si montant supérieur à 100000€) | Aucun | Entre 0,20 et 0,50% | 0€ | ✅ |
Hello Bank | 0,20% (0,10% si épargne inférieure à 50000€, 0,15% si entre 50000 et 99999€) | Aucun | Entre 0,10 et 0,20% | 0€ | ✅ |
BforBank | 0,10% | 4M€ | 0,10% | 0€ | ✅ |
Le compte épargne qui rapporte le plus d'argent est le livret d'épargne populaire. En effet, il dispose du meilleur taux d'intérêt : 1,25 %.
Les avantages de ce compte épargne sont son taux d'intérêt, la disponibilité des fonds à tout moment et la liberté des versements (hormis le premier qui doit être au minimum de 30 €). Les inconvénients sont le plafond fixé à 7 700 € et le fait que vous ne pouvez avoir qu'un seul LEP.
Cependant, comme dit précédemment, ce livret bancaire est uniquement destiné aux foyers modestes.
Si vos revenus dépassent ceux acceptés pour ouvrir un LEP, vous pouvez souscrire un plan épargne logement. C'est le deuxième livret bancaire le plus rentable, puisque son taux d'intérêt est de 1 %. Pour ouvrir ce compte épargne, vous devez faire un premier versement de 225 €. Il est normalement réservé aux personnes souhaitant obtenir un prêt immobilier à taux réduit, mais vous pouvez en ouvrir même sans emprunter.
Si vous avez dépassé le plafond du PEL et que vous n'êtes pas éligible au LEP, tournez-vous vers les livrets non-réglementés. Bien que les intérêts soient imposables pour ces livrets bancaires, les taux seront avantageux et les plafonds pratiquement illimités.
Pour savoir quel livret d'épargne correspond le mieux à vos besoins et est le plus performant dans votre situation, vous devez connaître vos attentes. Souhaitez-vous épargner sur le long ou le court terme ? Combien d'argent voulez-vous placer ? Avez-vous besoin de vous servir des fonds dans les années à venir ? Souhaitez-vous être libre dans le choix du montant pour les versements ? Les intérêts doivent-ils être imposables ou non ? Autant de questions auxquelles vous devez réfléchir.
Une fois cette étape terminée, vous pouvez choisir de souscrire un livret réglementé ou un super livret. Comparer les livrets bancaires, grâce à notre comparateur en ligne, s'avère être la meilleure solution pour connaître les offres disponibles pour vos attentes.
Vous devrez simplement répondre aux questions suivantes :
Sur votre projet :
Sur votre profil :
Voilà, vous n'avez plus qu'à choisir le livret d'épargne avec le meilleur taux et les meilleures conditions. La souscription est possible directement en ligne, auprès de nos partenaires. Seuls quelques justificatifs peuvent vous être demandés tels qu'une pièce d'identité, un justificatif de revenus, un justificatif de domicile et vos trois derniers relevés bancaires (dans le cas où vous opteriez pour une souscription auprès d'un nouvel établissement).
