Gestion de vos comptes en ligne, application, frais au plus bas, chaque banque propose des services différents. Comment connaître ces promotions, ces offres ? De quoi dépendent-elles ? Voici notre guide complet pour bien comparer les offres bancaires.
Prêt, compte d'épargne ou simple compte courant, il y a de multiples produits vous incitant à la recherche d'une banque. Alors, pourquoi les comparer ?
Eh bien d'abord pour trouver celle qui est la plus adaptée à vos besoins. Que ce soit en termes de services, de profil ou de revenus, votre banque doit être en harmonie avec vos attentes. En effet, chaque banque privilégie un profil de client (ex : CSP+ ou CDI, jeunes ou séniors, etc.), il est important de cerner celle qui vous correspond, afin qu'elle vous propose les prix les plus bas pour votre produit bancaire.
Les services sont variés, mais par exemple pour le compte d'épargne vous pouvez souhaiter avoir une application pour gérer vos versements en autonomie. Aussi, un service client efficace et réactif est indispensable, quel que soit le produit que vous souhaitez souscrire. Vous devez donc aussi choisir votre banque en fonction des services que vous attendez.
De plus, vos revenus sont à prendre en considération dans le choix de votre banque. Si vous avez des revenus modestes, vous devez trouver une banque qui propose des offres en réponse à votre situation.
Pour toutes ces raisons, comparer les banques est indispensable pour élargir votre connaissance de l'offre et trouver la solution la plus avantageuse pour votre profil.
Les frais que vous payez auprès de votre banque ne sont pas anodins. C'est grâce à ces frais que les banques gagnent de l'argent, c'est leur bénéfice en contrepartie des services et des produits qu'elles vous fournissent.
Divers frais sont appliqués par les banques pour les différentes prestations, voici les principaux :
Nous vous présentons notre classement des 3 banques les moins chères du moment.
Boursorama Banque |
Orange Bank |
Monabanq | |
Frais de tenue de compte | 0€ | 0€ | 0€ |
Coût envoi des chéquiers | 0€ | 11,06€ | 6,06€ |
Coût des virements occasionnels / permanents | 0€ | 0€ | 0€ |
Coût des prélèvements | 0€ | 0€ | 0€ |
Cotisation de la carte bancaire | 0€ | 0€ | 24€ |
Frais d'autorisation de découverts trimestriels | 3,75€ | 3,75€ | 3,75€ |
Frais de mise en place d'un découvert | 0€ | 0€ | 0€ |
Coût des commissions d'intervention | 2,22€ | 2,22€ | 2,22€ |
Coût total | 17€ / an | 28€ / an | 47€ / an |
*Ce classement a été réalisé pour un compte avec une carte classique type Mastercard. En fonction des promotions et de votre profil, ce classement peut être différent.
L'avantage majeur des banques en ligne est qu'il y a moins de frais bancaires, voire pas du tout. En effet, l'absence de local physique et l'amoindrissement des charges administratives, permettent aux banques en ligne de proposer des comptes à frais réduits. C'est logique, ayant moins de dépenses à assumer, elles peuvent réduire les frais pour leurs clients.
Cette réduction des frais se traduit par une gratuité de la majorité des services de gestion quotidienne (virements, tenue de compte, etc.). En général, même la cotisation de la carte de crédit ne vous coûte rien dans une banque en ligne, alors que c'est un poste de dépenses courant.
Le deuxième avantage d'une telle banque est le gain de temps considérable. Rapidité et efficacité sont les maîtres mots d'une banque à distance. En effet, le service client est disponible par tchat, emails, téléphone ou webcam, plus besoin de se déplacer quand vous avez une question (vous évitez les heures de file d'attente). Aussi, la souscription des produits se fait directement en ligne, c'est beaucoup plus rapide. Il vous suffit de remplir un dossier et de valider la souscription en signant électroniquement, et hop c'est terminé.
De plus, une banque en ligne propose tous types de produits, épargne, crédit, etc. Eux aussi bénéficient de la réduction des frais, cela signifie que toutes les opérations courantes (frais d'ouverture, versements, retraits) ne vous coûtent rien. La rapidité est également de mise, puisque vous pouvez tout gérer à distance, sur le web ou avec une application dédiée.
Une gestion sécurisée en tout temps fait également partie des atouts des banques à distance. Eh oui, rassurez-vous, ce n'est pas parce que c'est sur internet que vous prenez des risques. Adaptée à tous les types d'équipement (ordinateur, tablette ou portable), votre service est disponible 24h/24.
Enfin, le dernier avantage, mais pas des moindres, est que vous bénéficiez de services additionnels uniques. Innovantes, les banques en ligne ont créé des services exceptionnels pour faciliter vos démarches. Vous pouvez donc trouver un enregistrement de vos chèques en ligne, la commande de devises ou la signature électronique.
Plus communes, les banques traditionnelles conservent encore aujourd'hui des avantages.
Vous pouvez faire un comparatif vous-même en demandant des renseignements à différentes banques. Cependant, la tâche s'avère longue et pénible, puisque vous devrez répondre aux mêmes questions plusieurs fois et faire le tour de plusieurs agences. De plus, vous ne penserez peut-être pas à toutes les banques disponibles et votre vision de l'offre sera réduite.
Notre comparateur de banques est justement dédié à savoir quelles banques font payer le moins de frais. Là est son intérêt, que vous trouviez facilement la banque qui vous facture le moins de frais possible, et ce en remplissant un seul formulaire.
Il prend en compte vos besoins et les caractéristiques de votre profil pour vous proposer des offres personnalisées. Et c'est un point primordial, puisque vos revenus, votre profil, vos habitudes de paiement et vos besoins en termes de produit (épargne, crédit, etc.) impactent énormément le coût total des frais.
Vous le savez, votre profil impacte les frais et les conditions de votre compte bancaire. Chaque banque privilégie un profil, et offre donc des avantages à ceux qui s'en rapprochent. En amont, vous devez faire un état de vos besoins : remise de chèque en ligne ou en agence, conseiller personnel ou non, virements réguliers ou permanents, etc. Cela vous permettra de structurer et de personnaliser votre recherche.
C'est pourquoi nous avons décidé de vous proposer les meilleures banques en fonction de plusieurs profils. Les banques seront classées par tarif des frais annuels, mais également pour les services proposés.
Banque | Coût annuel |
La Banque Postale | 45€ |
Crédit Agricole | 59€ |
AXA Banque | 73€ |
Banque | Coût annuel |
Boursorama Banque | 9€ |
Orange Bank | 24€ |
Crédit Agricole | 37€ |
Banque | Coût annuel |
Boursorama Banque | 17€ |
BforBank | 17€ |
Orange Bank | 28€ |
Banque | Coût annuel |
Société Générale | 201€ |
La Banque Postale | 211€ |
Mon Banquier en Ligne | 225€ |
Pour obtenir vos résultats sur notre comparateur de banques, vous devez renseigner certaines informations. Notamment sur votre profil : profession, somme versée chaque mois sur votre compte, type de carte de crédit, votre banque actuelle, votre date de naissance et sur vos besoins en termes de services : découvert autorisé, conseiller personnel, assurance perte et vol, remise de chèque en ligne et en agence, etc.
Une fois que c'est fait, vous obtenez une page de résultats, sur laquelle vous trouverez les offres de nos partenaires, classées par prix ou par pertinence (en réponse à vos besoins). Il ne vous reste plus qu'à sélectionner celle qui vous correspond le mieux et le tour est joué !
Nos résultats sont complètement personnalisés et objectifs. Nous ne favorisons pas une banque plutôt qu'une autre. Totalement gratuit, c'est la solution la plus efficace pour trouver une banque pas chère et compétente.
