Bien comprendre les frais annexes bancaires : Obligation, contestation et tarifs
La gestion d'un compte bancaire peut parfois s'avérer coûteuse en raison des frais annexes. Ces coûts supplémentaires, souvent méconnus, peuvent alourdir considérablement votre facture bancaire. Dans cet article, nous allons explorer en détail ces frais annexes bancaires, comment les éviter et quelles banques proposent les tarifs les plus bas.
Que sont les frais annexes bancaires ?
Les frais annexes bancaires sont des coûts supplémentaires facturés par les banques pour divers services et opérations. Ils sont généralement distincts des frais de tenue de compte et peuvent varier considérablement d'une banque à l'autre. Ces frais peuvent inclure des charges pour des services tels que l'émission de chéquiers, l'utilisation de cartes bancaires, les virements internationaux, les découverts autorisés et non autorisés, et bien d'autres.
En outre, certains frais annexes peuvent être évités ou réduits en négociant avec la banque ou en choisissant des services spécifiques. Nous aborderons ces aspects plus loin dans cet article.
Quels sont les frais annexes facturés par les banques ?
Les banques facturent une variété de frais annexes pour divers services. Voici un aperçu de certains des frais les plus courants :
Service | Frais annexes |
Émission de chéquier | Frais de commande et d'envoi |
Utilisation de carte bancaire | Frais annuels, frais de retrait à l'étranger |
Virements internationaux | Frais de virement, frais de change |
Découverts autorisés et non autorisés | Agios, commissions d'intervention |
Assurances et garanties optionnelles | Frais mensuels ou annuels |
Ces frais peuvent varier considérablement d'une banque à l'autre, il est donc important de les comparer avant de choisir une banque. De plus, certains de ces frais peuvent être négociés ou évités, comme nous le verrons plus loin.
Comment éviter les frais annexes sur son compte bancaire ?
Il existe plusieurs stratégies pour éviter ou minimiser les frais annexes sur votre compte bancaire :
- Négocier avec votre banque : Certaines banques sont prêtes à réduire ou à supprimer certains frais pour conserver leurs clients. N'hésitez pas à discuter de ces frais avec votre conseiller bancaire.
- Comparer les banques : Les frais annexes peuvent varier considérablement d'une banque à l'autre. Prenez le temps de comparer les offres avant de choisir une banque.
- Opter pour une banque en ligne : Les banques en ligne ont généralement moins de frais annexes que les banques traditionnelles.
- Utiliser des services gratuits : Certaines opérations peuvent être gratuites si vous les effectuez en ligne ou à un distributeur automatique de billets de votre banque.
- Éviter les découverts : Les frais pour découverts autorisés et non autorisés peuvent être très élevés. Essayez de garder un œil sur votre solde pour éviter ces frais.
En suivant ces conseils, vous pouvez réduire considérablement le montant des frais annexes sur votre compte bancaire.
Quels frais bancaires sont plafonnés par la loi ?
En France, la loi encadre certains frais bancaires pour protéger les consommateurs. Voici quelques exemples de frais qui sont plafonnés :
- Commissions d'intervention : Elles sont limitées à 8 euros par opération et 80 euros par mois.
- Frais de rejet de chèque : Le montant maximum dépend du montant du chèque. Il est de 30 euros pour un chèque de moins de 50 euros et de 50 euros pour un chèque de 50 euros ou plus.
- Frais de rejet de prélèvement : Ils sont limités à 20 euros pour un prélèvement de moins de 20 euros et à 50 euros pour un prélèvement de 20 euros ou plus.
- Frais pour dépassement de découvert : Ils sont plafonnés à 60 euros par mois et 200 euros par an pour les clients en situation de fragilité financière.
Comment contester des frais annexes prélevés sur son compte ?
Si vous constatez des frais annexes sur votre compte que vous jugez injustifiés ou excessifs, vous avez le droit de les contester. Voici les étapes à suivre :
Tout d'abord, vérifiez vos relevés de compte et identifiez précisément les frais que vous souhaitez contester. Ensuite, contactez votre conseiller bancaire pour discuter de ces frais. Il peut s'agir d'une erreur, auquel cas la banque devrait corriger la situation rapidement.
Si votre conseiller bancaire ne résout pas le problème, vous pouvez envoyer une lettre de réclamation à votre banque. Cette lettre doit être envoyée par courrier recommandé avec accusé de réception pour prouver que la banque l'a bien reçue.
Si la banque ne répond pas à votre satisfaction, vous pouvez saisir le médiateur de la banque. Ce dernier est un intermédiaire impartial qui peut aider à résoudre le litige.
Enfin, si le médiateur ne parvient pas à résoudre le problème, vous pouvez saisir la justice. Cependant, cette étape doit être le dernier recours, car elle peut être longue et coûteuse.
Quelles banques proposent les frais annexes les plus bas ?
Les frais annexes peuvent varier considérablement d'une banque à l'autre. En général, les banques en ligne et les néobanques proposent des frais plus bas que les banques traditionnelles. Voici quelques banques qui sont réputées pour leurs frais annexes bas :
- Boursorama Banque : Cette banque en ligne propose une carte bancaire gratuite et ne facture pas de frais de tenue de compte. Les frais annexes sont également généralement plus bas que dans les banques traditionnelles.
- Hello Bank! : Filiale de BNP Paribas, Hello Bank! propose une offre Hello One, gratuite sans condition de revenus, avec une carte Visa à autorisation systématique.
- N26 : Cette néobanque propose des frais annexes très bas, notamment pour les opérations à l'étranger.
- Revolut : Cette néobanque propose également des frais annexes très bas, notamment pour les opérations en devises étrangères.
Il est important de noter que les frais peuvent varier en fonction de l'utilisation que vous faites de votre compte. Il est donc important de comparer les offres en fonction de vos besoins spécifiques.
Quel est le prix des frais annexes ?
Le prix des frais annexes peut varier considérablement d'une banque à l'autre et en fonction des services utilisés. Voici un aperçu des prix moyens de certains frais annexes :
Service | Prix moyen |
Émission de chéquier | Gratuit à 15 euros |
Utilisation de carte bancaire | Gratuit à 45 euros par an |
Virements internationaux | Gratuit à 3% du montant |
Découverts autorisés et non autorisés | 6% à 20% du montant |
Assurances et garanties optionnelles | 20 à 200 euros par an |
Ces prix sont donnés à titre indicatif et peuvent varier en fonction de la banque et du type de compte. Il est donc important de vérifier les tarifs spécifiques de chaque banque avant de faire votre choix.
