Jusqu'à -50%* sur votre assurance de prêt

Taux d'assurance de prêt immobilier après 50 ans

Changez votre assurance emprunteur et économisez

👉Comparez les meilleures offres en 2 minutes

👉Jusqu'à 50%* d'économies pour les mêmes garanties

Obtenir mon devis

Taux d'assurance de prêt immobilier après 50 ans

Vous avez plus de 50 ans et envisagez de souscrire un prêt immobilier ? Sachez que le taux d'assurance peut varier. Dans cet article, nous vous expliquons tout ce que vous devez savoir sur le taux d'assurance de prêt immobilier après 50 ans.

Taux d'assurance de prêt immobilier après 50 ans

Peut-on souscrire un crédit immobilier après 50 ans ?

Il est tout à fait possible d'obtenir un crédit immobilier après 50 ans. Les banques ne fixent généralement pas de limite d'âge pour emprunter, mais elles appliquent des critères plus stricts, notamment en matière d'assurance emprunteur. Avec l'âge, le risque de santé augmente, ce qui peut entraîner des primes d'assurance plus élevées, voire des exclusions de garanties. Toutefois, il existe des solutions pour optimiser son financement et emprunter dans de bonnes conditions.

Aucune loi n'impose de limite d'âge pour souscrire une assurance de prêt. Chaque établissement bancaire définit sa propre politique en la matière. Cependant, l'assurance emprunteur peut limiter la durée du crédit pour les seniors. Par exemple, si la couverture s'arrête à 75 ans et que l'emprunteur a 55 ans, la durée maximale du prêt sera de 20 ans. En pratique, les seniors optent souvent pour des emprunts de 12 ans en moyenne, ce qui leur permet de bénéficier de conditions avantageuses.

Par ailleurs, certains profils de plus de 50 ans sont particulièrement appréciés des banques. Avec des charges familiales souvent réduites et des revenus stables comme un salaire en fin de carrière ou une pension de retraite anticipée, ces emprunteurs rassurent les établissements financiers. Certaines banques proposent même des crédits spécialement adaptés aux seniors, avec des durées ajustées et des conditions assouplies. Ainsi, si vous avez plus de 50 ans, vous avez toutes vos chances d'obtenir un prêt immobilier dans de bonnes conditions.

↑ Sommaire

Assurance de prêt après 50 ans : comment trouver le bon contrat ?

Souscrire une assurance de prêt après 50 ans peut s'avérer plus complexe en raison du risque accru perçu par les assureurs. Les principaux obstacles pour les seniors incluent :

  • Une sélection médicale stricte ;
  • Des surprimes ;
  • Des exclusions pour certaines pathologies.

Pourtant, cette assurance est exigée par les banques, car elle garantit le remboursement du crédit en cas d'incapacité, d'invalidité ou de décès. Elle protège ainsi à la fois l'établissement prêteur et les héritiers.

En moyenne, un emprunteur en bonne santé de plus de 50 ans bénéficie d'un taux d'assurance de 0,32 %, contre 0,55 % après 60 ans. Cette augmentation s'explique par un risque statistique plus élevé avec l'âge. L'assurance représente une part importante du coût total du prêt et peut alourdir le TAEG (Taux Annuel Effectif Global). Si l'ensemble des frais dépasse le taux d'usure légal, la banque sera contrainte de refuser le prêt pour respecter la réglementation.

D'où l'importance de comparer les offres afin de trouver un contrat adapté et limiter l'impact du coût de l'assurance sur le financement du projet.

↑ Sommaire

Pourquoi le taux d'assurance augmente-t-il après 50 ans ?

Après 50 ans, le taux d'assurance de prêt augmente principalement en raison du risque médical croissant. Avec l'âge, les probabilités de développer des maladies chroniques (diabète, hypertension, cholestérol, etc.) s'accentuent, ce qui entraîne un risque accru d'incapacité, d'invalidité ou de décès. Ces éléments impactent directement les garanties proposées par l'assureur, notamment celles couvrant l'arrêt de travail et l'invalidité, qui deviennent plus coûteuses.

Les emprunteurs ayant des antécédents médicaux ou étant fumeurs subissent un surcoût supplémentaire, car leur espérance de vie est statistiquement plus courte. Les assureurs s'appuient sur des calculs et des données statistiques qui pénalisent les emprunteurs de plus de 50 ans, même si certains sont en parfaite santé.

🧠À retenir : ainsi, bien que les revenus soient plus stables à la retraite, limitant ainsi le risque de défaillance financière, le taux d'assurance reste élevé après 50 ans. Cette disparité s'explique par la priorité accordée aux risques médicaux, qui influencent fortement le coût des cotisations.

↑ Sommaire

Quelles garanties sont incluses dans une assurance après 50 ans ?

Une assurance de prêt pour les personnes de plus de 50 ans inclut plusieurs garanties essentielles. Cependant, il est important de noter que certaines particularités peuvent s'appliquer en raison de l'âge de l'emprunteur.

  • Décès : En cas de décès de l'emprunteur, l'assurance prend en charge le remboursement du capital restant dû auprès de la banque.PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie) : En cas de perte totale d'autonomie de l'emprunteur, l'assurance couvre le remboursement du prêt.
  • ITT (Incapacité Temporaire de Travail) : En cas d'incapacité de travail temporaire, l'assurance rembourse les échéances du prêt.
  • IPT (Invalidité Permanente Totale) : Si l'emprunteur devient invalide de manière permanente, l'assurance rembourse le prêt.
✍️À noter : pour les personnes de plus de 50 ans, certaines exclusions peuvent être fréquentes, notamment en ce qui concerne les maladies liées à l'âge. Cependant, il est possible d'adapter les garanties en fonction des besoins. Par exemple, si vous êtes à la retraite, vous pouvez choisir de supprimer la garantie ITT.

↑ Sommaire

Comment réduire le taux d'assurance après 50 ans ?

Les assureurs indépendants proposent souvent de meilleurs tauxque les contrats de groupe. Ces derniers sont basés sur la mutualisation des risques avec des conditions standardisées qui ne prennent pas en compte l'augmentation des problèmes de santé liés à l'âge.

💡À savoir : la loi Lagarde permet la "délégation d'assurance", offrant à chaque emprunteur la possibilité de choisir un assureur et un contrat individuel adapté à son profil.

Plusieurs options s'offrent à vous pour baisser le taux de l'assurance de prêt :

  • L'assurance de prêt individuelle calcule le prix sur le capital restant dû, ce qui réduit le coût au fil du temps et facilite l'accès au crédit pour les seniors.
  • L'assurance individuelle permet de contourner les limites d'âge, avec certaines compagnies spécialisées offrant des contrats sur mesure pour les seniors, jusqu'à 85 ans, et une couverture décès jusqu'à 90 ans.
🚨Attention : les organismes traditionnels fixent généralement l'âge limite de souscription à 75 ans et excluent certaines garanties présentes dans les contrats de groupe.

↑ Sommaire

Comment comparer et obtenir le meilleur taux d'assurance de prêt après 50 ans ?

Pour obtenir le meilleur taux d'assurance de prêt après 50 ans, il est essentiel de faire jouer la concurrence en utilisant un comparateur d'assurance. Cela permet d'identifier des offres plus avantageuses que celles proposées par la banque prêteuse. Toutefois, si vous changez d'assurance, l'équivalence des garanties est obligatoire : cela signifie que votre nouveau contrat doit proposer des garanties au moins équivalentes à celles de l'assurance initiale, afin que la banque accepte la substitution.

Grâce à la loi Hamon, il est possible de changer d'assurance de prêt dans l'année suivant la souscription, et l'amendement Bourquin permet une résiliation annuelle à chaque échéance du contrat. La loi Lemoine va encore plus loin en permettant une résiliation à tout moment, sans frais.

💡À savoir : les emprunteurs présentant un risque aggravé de santé peuvent bénéficier de la convention AERAS, qui facilite l'accès à l'assurance sous certaines conditions : le crédit ne doit pas dépasser 420 000 € et doit être soldé avant 71 ans. De plus, le droit à l'oubli permet de ne plus déclarer une ancienne pathologie grave si le protocole thérapeutique est terminé depuis plus de cinq ans.

Enfin, un apport personnel élevé (environ 20 % du prix du bien) réduit le montant des mensualités et la durée du prêt, ce qui améliore le taux d'intérêt. Un taux d'intérêt plus bas permet de compenser un taux d'assurance plus élevé lié à l'âge et au risque accru.

↑ Sommaire

FAQ : taux d'assurance de prêt immobilier après 50 ans

Quel est l'âge limite pour faire un prêt immobilier ?

Légalement, il n'existe aucune limite d'âge pour souscrire un crédit immobilier. En effet, l'âge ne fait pas partie des conditions obligatoires pour obtenir un prêt. Toutefois, les banques fixent généralement une limite d'âge à 75 ans pour la fin du remboursement.

Quelles sont les banques qui prêtent aux seniors ?

Les banques comme La Banque Postale, BNP Paribas, Crédit Agricole ou Société Générale proposent des prêts aux seniors, souvent sous conditions, avec des assurances adaptées pour couvrir les risques liés à l'âge.

Est-ce qu'un retraité peut emprunter ?

Oui, un retraité peut faire un prêt immobilier, mais l'âge et la capacité de remboursement sont pris en compte. Les banques exigent une assurance emprunteur, qui peut être plus coûteuse pour les seniors. Des garanties solides ou un apport important facilitent l'obtention du prêt.

Simon Duflos
Publié le 29/01/2025

Ajouter un commentaire

Nos experts vous répondront rapidement

Guides pratiques :

Nos autres guides :

Jusqu'à -50%* sur votre assurance de prêt 👍