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Comment faire le bon choix concernant sa complémentaire santé à l'âge de la retraite ? Quelle mutuelle senior choisir ? Quelles sont les garanties à privilégier ? Comment trouver la meilleure mutuelle senior ? Comment minimiser le coût de sa cotisation d'assurance santé ?
Nous vous donnons de nombreuses astuces pour trouver une mutuelle senior qui rembourse la totalité de vos frais de santé, le tout à un prix attractif.
Pour faire le bon choix pour sa mutuelle senior, il n'y a pas de secret : vous devez prendre le temps de vous renseigner.
La meilleure mutuelle senior est celle qui répond à tous vos besoins. De ce fait, vous devez d'abord faire une étude de ces derniers, afin de savoir quel contrat est le plus adapté à votre situation.
Posez-vous des questions concernant vos frais de santé habituels et votre état de santé. Notamment : quels sont vos besoins en optique, en dentaire, en hospitalisation et en soins auditifs ? Consultez-vous régulièrement des spécialistes avec des dépassements d'honoraires ? Y a-t-il des soins dont vous aurez besoin dans un futur proche ? Quel budget pouvez-vous consacrer à votre complémentaire ?
Une fois que vous aurez répondu à ces questions, vous saurez ce que vous recherchez. Vous pourrez ainsi utiliser le comparateur que nous proposons en ligne.
Grâce à une large base de données, cet outil vous permet de comparer une multitude d'offres. Ainsi, vous pouvez faire des économies, tout en choisissant un contrat adapté à votre profil.
Des centaines d'organismes différents proposent des mutuelles pour senior. Le comparateur vous permet de gagner du temps, en triant les devis des courtiers, assureurs traditionnels et mutuelles en fonction de vos réponses dans le formulaire.
Quoi qu'il en soit, la mutuelle senior que vous choisissez doit :
Lorsque vous cherchez une mutuelle senior, vous devez étudier plusieurs critères pour bien la choisir. Si vous passez par un comparateur, tel que celui sur notre site, nous vous conseillons alors de regarder :
Il convient donc de définir votre niveau d'exigence sur ces différents critères, vous y verrez ensuite bien plus clair pour faire votre choix.
Nos experts sont également là pour répondre à toutes vos questions. Quand on se demande quelle mutuelle senior choisir, autant bien se faire accompagner.
En tant que senior, vous êtes certainement à la recherche d'une couverture bien plus efficace pour votre mutuelle, afin que vos frais soient pris en charge. Vous avez sans doute besoin de renforts sur les garanties suivantes :
Nous vous conseillons également d'indiquer à votre assureur tous vos besoins. Il saura ajouter les bonnes garanties et les renforts nécessaires sur votre contrat. Ainsi, vous profiterez d'une prise en charge optimale de vos dépenses importantes.
En agence, sur internet ou par téléphone : une chose est certaine, il est possible de trouver une complémentaire santé très facilement. Cela dit, comparer tous ces contrats est une autre histoire.
Nous avons à disposition plus de 3200 offres de complémentaire santé pas chères, dédiées aux personnes seniors. Vous pouvez consulter ces offres gratuitement, sans engagement et en toute indépendance via notre comparateur de mutuelles.
Toutes les compagnies sont mises en concurrence, ce qui permet à notre outil de vous proposer de meilleurs tarifs. De plus, vous n'avez qu'un seul formulaire à compléter, ce qui vous prendra moins de 5 minutes. Vous gagnez donc du temps en utilisant cet outil.
Nous vous proposons une liste de conseils pour vous aider à choisir la meilleure mutuelle senior pour vous.
1 - Étudier vos besoins actuels et futurs : avant toute chose, il faut que vous puissiez a minima prévoir les dépenses de santé auxquelles vous pourriez faire face sur l'année à venir.
Après 60 ans, un problème de santé peut arriver à n'importe quel moment, il ne faut pas négliger certains besoins potentiels, qui jusque-là n'étaient pas nécessaires, comme l'acquisition d'un nouvel appareil auditif ou la pose d'une couronne.
Ces soins peuvent coûter des milliers d'euros, alors les prévoir vous évitera des mauvaises surprises.
2 - Faire la liste des soins les moins bien remboursés : la Sécurité sociale, sur son site Ameli, dresse la liste des soins qu'elle prend en charge. Pour chacun, elle indique :
En appliquant ce calcul simple : tarif de convention x taux de remboursement, vous obtiendrez la part que vous remboursera l'assurance maladie.
À vous de regarder dans cette liste les soins qui semblent les plus importants pour vous.
Quelques exemples de soins peu remboursés : les soins optiques, les implants dentaires, les prothèses auditives, les dépassements d'honoraires ou encore les soins dans des cliniques privées ou réalisés par des professionnels non-signataires de l'OPTAM.
3 - Faire un bilan des garanties de votre contrat actuel : avant de souscrire un nouveau contrat, vous devez impérativement faire le point sur les garanties incluses dans votre contrat actuel.
Lisez attentivement votre tableau de garanties et faites le tri entre les garanties qui vous semblent importantes et celles qui sont peu utiles.
Pour chaque garantie utile, regardez le niveau de remboursement : est-il suffisant ? Quand vous croisez ces données par rapport aux coûts moyens chez les professionnels de santé, ces couvertures vous permettent-elles d'obtenir un remboursement complet sans reste à charge ? Si la réponse est non, vous devrez trouver une mutuelle avec une meilleure couverture sur le ou les postes concernés.
Ainsi, vous saurez exactement de quelles garanties et de quel niveau de couverture vous avez besoin dans votre nouvelle mutuelle.
4 - Définir votre budget : bien que la santé ne soit pas censée avoir de prix, les seniors ayant une pension de retraite faible et n'ayant pas accès aux aides pourront difficilement supporter de payer une mutuelle entre 100 et 200€ par mois.
Définissez la part du budget que vous pourrez consacrer au maximum pour une assurance, puis mettez cette somme en relation avec vos frais de santé potentiels sur l'année à venir.
Toutefois, faites attention aux offres à prix très bas, qui peuvent cacher un manque de garanties et donc un reste à charge élevé.
5 - Éviter les mutuelles avec des questionnaires de santé : cette pratique est de moins en moins courante, mais certains organismes vous demandent encore de compléter un formulaire de santé avant de vous permettre de souscrire à une offre.
En tant que senior, il est préférable d'éviter ces questionnaires. En effet, si votre état de santé n'est pas bon, ces compagnies pourraient facilement augmenter le coût de vos cotisations.
6 - Trouver un assureur spécialisé pour les seniors : certains acteurs et mutuelles sont spécialisés dans la protection et le remboursement des frais de santé des seniors. Bénéficier de leur expertise sera l'assurance pour vous d'obtenir les meilleures garanties à moindre prix.
7 - Comparer régulièrement les offres : le monde des mutuelles pour senior est très dynamique : les contrats évoluent, les groupes se font racheter, les stratégies commerciales changent, les cotisations augmentent, etc.
C'est pourquoi, il est intéressant de prendre le réflexe de comparer régulièrement, ne serait-ce que par curiosité. Vous pourriez être surpris et trouver un tarif très compétitif avec les mêmes garanties que votre assurance actuelle.
8 - Étudier attentivement les modalités du contrat : c'est un point qui nous semble particulièrement important avant de souscrire à une nouvelle police : bien lire et comprendre les conditions du contrat.
Vérifiez notamment si le tiers payant est disponible gratuitement, si des frais supplémentaires sont à prévoir pour les options, si des bonus fidélité sont disponibles ou si une augmentation des tarifs est possible sur les mois à venir.
Aussi, vous devez étudier les délais de carence, afin qu'ils ne soient pas trop longs par rapport à vos besoins de santé futurs. Enfin, vérifiez avec attention les exclusions de garanties, qui peuvent être nombreuses dans les mutuelles pour senior.
Comme nous l'avons vu précédemment, la meilleure mutuelle santé pour senior est celle qui répond en tout point à vos besoins. Le prix n'est qu'une composante parmi d'autres, lorsque vous cherchez un tel contrat.
Néanmoins, pour vous donner une idée des tarifs que vous pourrez trouver sur le marché pour une bonne mutuelle senior, nous avons réalisé un classement*.
Assureur | Formule | Prix |
| Économique | 44,06 € / mois |
| Classique | 55,82 € / mois |
| Maxi | 61,70 € / mois |
*Méthodologie : tarifs constatés pour un senior âgé de 60 ans en 2023.
Les mutuelles les moins chères pour les seniors sont les mutuelles qui ne remboursent que les frais d'hospitalisation et / ou les complémentaires 100% santé (offre un bouquet de soins de base pour les dépenses courantes).
Toutefois, c'est au sens strict du terme, si l'on se focalise seulement sur le tarif. D'une manière plus générale, la mutuelle la moins chère est celle qui répond à vos besoins en termes de garanties, tout en étant au prix le plus bas possible.
Voici un comparatif des tarifs des 10 mutuelles les moins chères pour un senior :
Assureur | Prix |
MUTUELLE MIEUX ETRE | 44,06 € / mois |
MUTUELLE MIEUX ETRE | 50,54 € / mois |
INTÉGRANCE | 60,59 € / mois |
COCOON | 62,97 € / mois |
APRIL | 68,63 € / mois |
COCOON | 75,93 € / mois |
SELFASSURANCE | 80,56 € / mois |
SELFASSURANCE | 87,97 € / mois |
MUTUELLE GSMC | 92,83 € / mois |
JULIA | 131,87 € / mois |
Méthodologie : Tableau mis à jour en 2024.
Senior rime souvent avec retraite. Or, à cette période de votre vie, vos revenus ont tendance à diminuer, alors que vos besoins en matière de santé augmentent. Il est donc essentiel de minimiser le coût de votre complémentaire santé à cet âge.
Pour ce faire, voici nos recommandations :
