Anticiper la préparation de ses obsèques permet de soulager ses proches et d'organiser sereinement ses volontés. Que vous soyez jeune adulte ou senior, réfléchir à ces démarches en avance est une preuve de prévoyance. Découvrez pourquoi, comment et à quel moment il est judicieux de préparer ses obsèques pour vivre l'esprit tranquille.
Pourquoi envisager la préparation de ses obsèques de son vivant ?
Préparer ses obsèques de son vivant présente de nombreux avantages. D'abord, cette démarche permet de soulager ses proches d'une lourde charge émotionnelle et financière. En anticipant, vous évitez à votre famille d'avoir à prendre des décisions délicates dans un moment de deuil, souvent source de stress et de désaccords.
Organiser ses obsèques à l'avance garantit également le respect de ses volontés. Vous pouvez ainsi préciser plusieurs éléments importants :
Le type de cérémonie (religieuse ou laïque)
Le choix entre inhumation ou crémation
Le modèle de cercueil ou d'urne
Les détails spécifiques du déroulement
Cette planification offre la certitude que vos dernières volontés seront suivies, sans que vos proches aient à deviner ce que vous auriez souhaité.
De plus, planifier tôt permet d'éviter d'éventuels conflits familiaux au moment du décès. Lorsque tout est déjà prévu, chacun peut se concentrer sur le recueillement plutôt que sur des décisions logistiques sensibles.
Enfin, la préparation anticipée permet souvent de bénéficier de tarifs plus avantageux grâce à des contrats à prix fixé dès la souscription.
Il n'existe pas d'âge fixe pour commencer à préparer ses obsèques. Toutefois, il est conseillé d'y réfléchir sérieusement entre 50 et 65 ans. C'est souvent à cette période de la vie que l'on commence à acquérir un patrimoine, à fonder une famille, et à ressentir le besoin de protéger ses proches.
L'âge moyen de souscription à un contrat d'assurance décès est de 62 ans. Cela montre que beaucoup attendent l'approche de la retraite pour organiser leur succession et prévoir leurs obsèques.
Après 60 ans, de nombreux seniors envisagent cette démarche, notamment grâce à l'apparition de garanties spécifiques. Il est donc essentiel d'adapter la préparation à sa situation personnelle, en tenant compte :
De son état de santé
De son patrimoine et de sa situation financière
De la composition de sa famille
De ses convictions personnelles et souhaits funéraires
Prendre les devants permet une organisation sereine et souvent des conditions financières plus avantageuses.
💡À savoir : au-delà d'un certain âge, les assureurs limitent les modes de versement.
Anticiper l'organisation de ses obsèques passe avant tout par la formulation claire de ses dernières volontés.
Bien qu'une simple déclaration orale soit envisageable, il est vivement recommandé de consigner ses souhaits par écrit et de confier ce document à une personne fiable. Celui-ci pourra préciser notamment :
Le type de cérémonie souhaité (civile ou religieuse)
Le lieu d'inhumation ou le devenir des cendres
La décision de faire don ou non de son corps à la science
✍️À noter : les dernières volontés peuvent également porter sur des aspects comme la transmission de son patrimoine, la désignation d'un tuteur pour ses enfants mineurs ou la prise en charge d'un animal domestique. Dans ces situations, l'établissement d'un testament authentique auprès d'un notaire est recommandé.
Ensuite, il faut choisir entre inhumation et crémation, selon ses croyances ou préférences personnelles. Lors d'une crémation, les cendres peuvent être dispersées, placées dans un columbarium ou inhumées.
Concernant la destination du corps, il est possible de réserver une concession de son vivant. L'inhumation peut se faire dans la commune de résidence, celle du décès ou où repose le caveau familial. Pour toute autre commune, l'accord du maire est requis.
Il est aussi recommandé d'organiser le déroulement des obsèques (chants, textes, discours) et de se positionner sur le don d'organes en informant sa famille ou son notaire. Sans opposition formalisée, le consentement au don d'organes est présumé.
Quel mode de versement choisir pour les obsèques selon l'âge ?
Le choix du mode de versement dépend principalement de votre âge et de votre capacité d'épargne.
Versement unique : vous versez en une seule fois l'intégralité du capital souhaité, souvent autour de 5 000€. Le capital est ensuite revalorisé chaque année et la garantie reste valable à vie. Ce mode est conseillé après 60 ans pour éviter des prélèvements prolongés.
Versements temporaires : vous réalisez des paiements réguliers (mensuels, trimestriels, semestriels ou annuels) sur une durée de 5 à 20/25 ans. Cette solution est idéale si vous souscrivez jeune (entre 30 et 50 ans), car elle limite l'effort financier tout en permettant de constituer progressivement le capital.
Versements viagers : vous payez une cotisation jusqu'à votre décès. Le capital est garanti même si vos cotisations n'atteignent pas le montant prévu. Toutefois, si vous vivez longtemps, vous risquez de payer plus que le capital garanti.
🧠À retenir : souscrire jeune permet de choisir des versements temporaires plus économiques et d'éviter le risque d'un surcoût lié aux versements viagers.
Plusieurs autres critères doivent impérativement être pris en compte :
La durée des cotisations : vérifiez si les versements sont temporaires (sur une période de 5 à 25 ans) ou viagers (jusqu'au décès). Une durée courte est souvent plus avantageuse pour éviter de surcotiser.
Le montant des versements : il doit être adapté à votre budget pour ne pas déséquilibrer vos finances. Comparez les offres pour obtenir la meilleure couverture au coût le plus juste.
Le montant du capital décès : il est essentiel que le capital prévu couvre intégralement vos volontés funéraires (inhumation, crémation, prestations complémentaires, etc.) pour ne laisser aucune charge à vos proches.
💡À savoir : certains contrats proposent aussi une revalorisation annuelle du capital, un critère intéressant pour anticiper l'augmentation des frais funéraires dans le temps.
Un contrat bien choisi est celui qui équilibre votre âge, votre budget et vos besoins futurs.
Quels pièges éviter lors de la préparation de ses obsèques ?
La préparation de ses obsèques est un acte important qui mérite une grande vigilance pour éviter certaines erreurs courantes.
Ne pas détailler suffisamment ses volontés : en l'absence de précisions claires, vos proches pourraient mal interpréter vos souhaits, ce qui compliquerait l'organisation des funérailles.
Choisir un contrat sans vérifier les clauses : certaines offres peuvent sembler attractives, mais attention à bien contrôler quelles prestations sont réellement garanties pour éviter toute mauvaise surprise.
Oublier d'informer ses proches de l'existence du contrat : si vos proches ignorent que vous avez souscrit une assurance obsèques, ils pourraient engager inutilement des frais ou passer à côté de vos directives.
Se concentrer uniquement sur le prix : privilégier un contrat uniquement parce qu'il est moins cher peut conduire à des prestations de qualité médiocre.
✍️À noter : toujours lire attentivement les conditions générales du contrat et poser toutes les questions nécessaires avant de signer, afin d'éviter tout malentendu futur.
