Quand souscrire une assurance dépendance ?
Anticiper une éventuelle dépendance dans le futur est un geste sécurisant. C'est justement ce que l'assurance dépendance permet de faire. En effet, vous cotisez mensuellement et si un jour vous devenez dépendant, l'assurance vous versera une rente viagère. Il est alors possible que vous vous demandiez quand vous devez souscrire cette couverture. Eh bien, c'est la question à laquelle nous répondons.
Qui peut souscrire une assurance dépendance ?
Tout le monde peut souscrire une assurance dépendance. En soi, il n'y a pas vraiment de règle limitant la souscription de cette couverture. Bien sûr, si vous êtes prudent et que vous souhaitez anticiper les risques futurs, elle est particulièrement adaptée.
Aussi, si vous êtes déjà atteint par une affection de longue durée, une maladie grave ou si vous perdez déjà de l'autonomie, vous pouvez souscrire cette assurance.
Cette assurance est aussi idéale pour les personnes qui auront des revenus modestes à la retraite et qui ne pourront pas assumer les frais engendrés par une perte d'autonomie. En effet, même s'il existe des aides, comme l'APA de l'État, elles sont souvent insuffisantes pour supporter le coût d'une dépendance.
L'âge n'a pas vraiment d'importance pour la souscription d'un tel contrat, puisque vous pouvez y souscrire à n'importe quel moment de votre vie. Néanmoins, on constate que la majorité des souscriptions proviennent de personnes âgées de 60 ans.
Tout le monde peut donc souscrire une assurance dépendance, afin de prévenir le risque de perte d'autonomie et d'anticiper les coûts inhérents à celle-ci.
Quel est l'âge idéal pour souscrire une assurance dépendance ?
En fonction des compagnies, l'âge minimum pour souscrire une assurance dépendance varie entre 18 et 50 ans. En effet, il est souvent nécessaire d'être majeur. Toutefois, en réalité, il est assez rare que les contrats soient souscrits avant 40 ans.
En ce qui concerne l'âge maximum, il est souvent de 75 ans. Certains assureurs peuvent accepter une souscription jusqu'à 80 ans, mais en contrepartie les cotisations sont très élevées.
L'âge de souscription est un élément essentiel pour l'assurance dépendance. En effet, d'une part, il détermine la durée pendant laquelle vous allez devoir cotiser, d'autre part, c'est un des critères principaux pris en compte par l'assureur pour calculer la prime.
De plus, l'âge auquel vous souscrivez détermine aussi les formalités d'adhésion, qui sont plus ou moins importantes.
Logiquement, plus vous souscrivez tôt, plus votre cotisation sera basse, et inversement. En sachant qu'elle n'évoluera pas avec le temps, puisqu'elle n'est pas progressive. Elle pourra seulement être revalorisée selon l'indice prévu par l'assureur.
L'âge moyen de souscription d'une assurance dépendance est situé entre 50 et 60 ans.L'association française de l'assurance estime que l'âge idéal est de 50 ans.
D'après nous, souscrire trop jeune n'est pas optimal, car vous devrez cotiser pendant longtemps. Si vous ne devenez jamais dépendant, vous aurez cotisé des sommes importantes à fonds perdu.
Souscrire jeune n'est alors recommandé qu'aux personnes atteintes d'une ALD ou de toute autre maladie aggravante. En effet, dans cette situation, une souscription tardive pourra être refusée au vu des risques présentés.
Assurance dépendance : existe-t-il des formalités de souscription liées à l'âge ?
Les formalités de souscription d'une assurance dépendance varient selon le contrat. Elles peuvent être plus ou moins importantes en fonction de votre état de santé et de votre âge. Le moment où vous souscrivez votre contrat influence donc aussi les modalités de souscription.
En général, si vous souscrivez avant vos 50 ans, vous n'aurez qu'une déclaration d'état de santé à faire. Au-delà de 50 ans, il vous sera souvent demandé de remplir un questionnaire médical.
Ce dernier peut être plus ou moins contraignant. Vous devez déclarer vos problèmes de santé, vos traitements en cours et vos antécédents médicaux.Il permet à l'assureur de déterminer le risque que vous présentez et ainsi de calculer votre prime.
Si vous souscrivez après 65 - 70 ans, les formalités seront plus importantes, puisque l'assureur peut vous demander de passer un examen médical, en plus du questionnaire de santé.
En ce qui concerne les pièces nécessaires pour souscrire cette assurance, elles sont assez courantes :
- Formulaire de souscription ;
- Relevé d'identité bancaire ;
- Carte d'identité valide.
La souscription peut se faire en agence ou directement en ligne, que ce soit sur le site de l'assureur ou via un comparateur d'assurance dépendance.
Combien de temps dure l'assurance dépendance ?
En principe, l'assurance dépendance est un contrat que vous conservez toute votre vie. Et ce, quel que soit l'âge auquel vous souscrivez. En effet, c'est un contrat en viager, ce qui signifie que tant que vous payez les cotisations mensuelles, vous êtes couvert.
Si vous arrêtez de payer vos cotisations, vous ne jouissez plus des garanties et en cas de dépendance, vous ne recevrez pas la rente.
Si la dépendance ne survient jamais, vous aurez versé les cotisations à fonds perdus. Toutefois, certaines compagnies proposent une option payante, qui consiste à verser un capital aux proches de l'assuré à son décès, si la dépendance n'est jamais arrivée.
C'est une option très intéressante, puisque toutes les cotisations versées ne seront pas perdues, elles seront reversées à vos proches. Si vous ne la souscrivez pas, elles seront perdues, ce qui serait dommageable au vu des sommes pouvant être investies.
Par exemple, si vous souscrivez à 55 ans pour une rente mensuelle de 500 € en cas de dépendance, vous paierez environ 6 000 € par an de cotisations. Si vous devenez dépendant à 70 ans, vous aurez versé environ 90 000 €.
Si vous ne devenez jamais dépendant, un capital à peu près équivalent sera versé à vos proches. Ce qui n'est pas une somme négligeable.
