Assurance de prêt : Tout savoir sur la prise de sang
La prise de sang est une étape clé lors de la souscription à une assurance de prêt immobilier. Elle permet d'évaluer votre état de santé et de déterminer le risque que vous représentez pour l'assureur. Découvrez tout ce que vous devez savoir sur cette procédure médicale incontournable.
Quelles sont les formalités médicales pour souscrire une assurance de prêt immobilier ?
Lors de la souscription à une assurance de prêt immobilier, plusieurs formalités médicales peuvent être requises selon votre profil. Ces formalités permettent à l'assureur d'évaluer le risque que vous représentez en termes de santé. Voici les principales étapes :
Questionnaire de santé : Il s'agit d'un document dans lequel vous devez déclarer votre état de santé général. Il comprend des questions sur vos antécédents médicaux, vos habitudes de vie (tabac, alcool, etc.), et vos éventuelles maladies chroniques.
Examen médical : Selon votre âge, le montant du prêt et vos antécédents de santé, un examen médical peut être demandé. Il peut s'agir d'une simple consultation médicale ou d'examens plus approfondis.
Prise de sang : Elle permet de vérifier certains paramètres de votre santé, comme votre taux de cholestérol, de sucre dans le sang, etc. Les résultats de cette analyse peuvent influencer le montant de votre prime d'assurance.
✍️ À noter : Chaque assureur a ses propres critères et peut demander des formalités médicales supplémentaires.
À quoi sert la prise de sang pour la souscription d'une assurance de prêt ?
La prise de sang est un examen médical couramment demandé lors de la souscription à une assurance de prêt immobilier. Elle sert à évaluer votre état de santé et à identifier d'éventuels risques de maladies.
Plusieurs paramètres sont souvent analysés lors de cette prise de sang :
Les triglycérides ;
La glycémie ;
La présence d'anticorps de l'hépatite C ou du VIH ;
Le dosage d'acide urique ;
Le dosage de créatine ;
Le taux de PSA ;
La teneur en protéine C.
Ces informations permettent à l'assureur de déterminer le risque que vous représentez et d'établir le montant de votre prime d'assurance. Il est donc essentiel de se préparer correctement à cette prise de sang et de la prendre au sérieux.
Quelles sont les conséquences des résultats de la prise de sang pour l'assurance de prêt ?
Les résultats de la prise de sang peuvent avoir un impact significatif sur votre assurance de prêt immobilier.
Les réponses de la compagnie d'assurance face à des résultats en dehors des normes peuvent se présenter sous différentes formes :
Elle peut vous proposer une couverture moyennant le paiement d'une surprime sur une ou plusieurs garanties de votre contrat.
Elle peut vous proposer une assurance avec une exclusion partielle sur une ou plusieurs garanties. Par exemple, certaines garanties comme l'Invalidité Permanente Totale (IPT) et l'Incapacité Permanente Partielle (IPP) pourraient être couvertes à l'exception des affections liées aux yeux si vous souffrez d'une pathologie ophtalmique.
Une autre possibilité est une proposition de couverture avec une exclusion totale d'une ou plusieurs garanties. Par exemple, les garanties Décès (DC) et Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA) pourraient être acceptées, mais les garanties d'invalidité et d'incapacité pourraient être refusées.
La compagnie peut également instaurer une période d'observation durant laquelle l'évolution de votre pathologie sera évaluée. Cette période peut varier de quelques mois à quelques années.
Enfin, elle peut également décider de refuser de vous assurer.
Il est donc essentiel de bien comprendre les implications de ces résultats et de discuter avec votre médecin de toute préoccupation que vous pourriez avoir.
À quel moment la prise de sang peut-elle être requise ?
La prise de sang est généralement demandée dans le cadre d'une assurance de prêt lorsqu'une évaluation médicale est nécessaire pour évaluer le risque pour l'assureur.
Voici quelques exemples des critères courants :
Si vous avez plus de 60 ans à la conclusion du prêt et que le prêt est supérieur à 200 000 €
Si vous avez plus de 46 ans et que le montant assuré est supérieur à 300 000 €.
Pour toute assurance dépassant les 750 000 €, quelle que soit votre tranche d'âge.
Il convient de noter que ces seuils peuvent différer selon les contrats et les assureurs.
Puis-je refuser une prise de sang pour la souscription d'une assurance de prêt ?
Il est techniquement possible de refuser une prise de sang lors de la souscription à une assurance de prêt immobilier. Cependant, ce refus peut avoir des conséquences importantes.
En effet, l'assureur a besoin de ces informations pour évaluer le risque que vous représentez. Si vous refusez de fournir ces informations, l'assureur peut soit augmenter le montant de votre prime d'assurance, soit refuser de vous couvrir.
Il est donc généralement conseillé de se conformer aux demandes de l'assureur en matière d'examens médicaux.
Comment trouver une assurance de prêt avec une prise de sang dont les résultats sont mauvais ?
Si les résultats de votre prise de sang sont mauvais, il peut être plus difficile de trouver une assurance de prêt immobilier. Cependant, il existe des solutions :
Comparer les offres : Chaque assureur a ses propres critères d'évaluation du risque. Il est donc possible qu'un assureur accepte de vous couvrir alors qu'un autre a refusé. Utilisez un comparateur en ligne pour trouver l'offre la plus adaptée à votre situation.
La convention AERAS : Si vous avez des problèmes de santé, la convention AERAS (s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) peut vous aider à obtenir une assurance de prêt. Elle permet aux personnes présentant un risque de santé aggravé d'accéder à l'assurance et au crédit.
La loi Lemoine : Cette loi permet de changer d'assurance de prêt pendant la première année de votre contrat. Si votre situation de santé s'améliore, vous pourrez donc trouver une assurance plus avantageuse ainsi que des formalités médicales simplifiées
N'hésitez pas à demander conseil à un courtier en assurance pour vous aider dans vos démarches.
En quoi la loi Lemoine permet de réduire les visites médicales ?
La loi Lemoine, entrée en vigueur en juin 2022, a eu un impact significatif sur les procédures d'octroi de crédits immobiliers. Voici quelques détails supplémentaires sur ces critères :
Montant assuré inférieur à 200 000 € : Avant cette loi, les banques et les établissements financiers exigeaient souvent des formalités médicales pour évaluer le risque lié à l'octroi d'un crédit immobilier, notamment lorsque le montant assuré dépassait une certaine limite. Cette limite était généralement déterminée par les institutions financières en fonction du risque perçu et des politiques internes. Avec l'entrée en vigueur de la loi Lemoine, cette exigence de formalités médicales a été supprimée pour les crédits dont le montant assuré est inférieur à 200 000 €. Cela vise à simplifier le processus d'obtention de crédit pour les emprunteurs et à réduire les obstacles administratifs pour les prêts de moindre envergure.
Conclusion avant le 60e anniversaire de l'emprunteur : Les formalités médicales étaient souvent nécessaires pour les crédits dont la durée s'étendait au-delà de l'âge de 60 ans de l'emprunteur. Les établissements prêteurs cherchaient à évaluer la santé de l'emprunteur afin de déterminer le risque de non-remboursement du prêt en raison d'événements imprévus tels que des problèmes de santé. Cependant, avec l'adoption de la loi Lemoine, cette exigence a été levée pour les crédits qui se terminent avant le 60e anniversaire de l'emprunteur. Cette mesure vise à alléger la charge administrative pour les emprunteurs plus âgés et à faciliter l'accès au crédit immobilier pour cette tranche de la population.
En résumé, ces dispositions de la loi Lemoine visent à rendre le processus d'obtention de crédit immobilier plus accessible et moins contraignant pour les emprunteurs, en particulier pour les prêts de montant modeste et ceux dont la durée se situe avant l'âge de 60 ans de l'emprunteur.
Nos conseils avant de faire une prise de sang pour une assurance de prêt
La prise de sang est une étape importante dans le processus de souscription à une assurance de prêt immobilier. Voici quelques conseils pour vous préparer au mieux :
Préparez-vous : Certains paramètres, comme le taux de cholestérol ou de glucose, peuvent être influencés par votre alimentation. Essayez de manger sainement et d'éviter l'alcool et le tabac avant l'examen.
Restez honnête : Ne cachez pas vos antécédents médicaux à l'assureur. Toute fausse déclaration peut entraîner la nullité du contrat.
Consultez votre médecin : Si vous avez des inquiétudes concernant votre prise de sang, n'hésitez pas à en discuter avec votre médecin. Il pourra vous donner des conseils personnalisés.
Ne stressez pas : La prise de sang est un examen médical courant et sans danger. Essayez de rester détendu pour que l'examen se passe au mieux.
