Assurance santé pour animaux: tout savoir à propos des mutuelles chien et chat
L'ensemble de ce guide a pour objectif de répondre à l'ensemble de vos questions concernant les assurances santé pour animaux, vous y trouverez de nombreux conseils concernant ces mutuelles, les pièges à éviter et tout un tas d'informations nécessaires (prix, garanties, devis, remboursements, ...) pour les maîtres souhaitant couvrir un animal.
Qu'est-ce qu'une mutuelle pour animaux?
Les assurances pour animaux sont des contrats permettant la prise en charge, partielle ou totale des frais vétérinaires et de santé des animaux (chiens, chats, ...) résultant d'accidents ou de maladies.
Ces mutuelles fonctionnent donc sur le même principe qu'une mutuelle santé pour les humains. Cependant, elles sont plus simples à comprendre puisqu'elles remboursent trois catégories de soins:
- Les soins courants (bilans vétérinaire, soins divers, ...)
- Les actes de préventions (vaccins, vermifuges, ...)
- Les actes spéciaux (césariennes, opérations chirurgicales, ...)
Pour chaque acte, les contrats prévoient un remboursement indiqué en pourcentage du prix de l'acte ou via un forfait en euros.
Pourquoi assurer la santé de ses animaux ?
En France, plus d'un foyer sur deux possède des animaux de compagnies (chiens, chats ou NAC comme les lapins, les furets ou encore les chinchillas et perroquets).
Parmi ces animaux, plus d'un tiers doit consulter un vétérinaire au moins une fois par an, que ce soit, pour des visites de contrôle, une vaccination, pour une petite blessure ou certaines opérations plus lourdes.
Ces visites chez le vétérinaire ou chez d'autres professionnels de santé animale ont un coût et beaucoup de maîtres se voient dans l'obligation de refuser certains soins à leurs animaux faute de moyens.
Les mutuelles pour animaux sont très avantageuses pour ces raisons:
- Le budget santé de l'animal est maîtrisé (la cotisation d'assurance est connue à l'avance)
- Les frais de santé de l'animal sont remboursés
- L'animal bénéficie de meilleurs soins et d'un meilleur suivi permettant d'augmenter son espérance de vie
- L'euthanasie ne sera plus l'unique solution face à un acte vital, urgent et onéreux
Dans l'objectif de vous sensibiliser aux différents coûts et frais de santé auxquels vos animaux pourraient être confrontés, voici une liste d'actes courants avec une indication des tarifs pratiqués par les vétérinaires pour chacun d'eux.
Acte Vétérinaire🐶🐱 | Coût moyen 💳 |
Contrôle vétérinaire | 20 à 120€ |
Vaccin | 60 à 120€ |
Rappel vaccination | 60 à 120€ |
Vermifuge | 20 à 30€ |
Broche (patte cassée) | 900 à 1100€ |
Rupture de ligament | 350 à 900€ |
Opération abdominale | 400 à 1000€ |
Stérilisation / Castration | 400 à 1000€ |
Euthanasie | 40 à 120€ |
Rééducation | 250 à 800€ |
Anesthésie | 200 à 800€ |
Chirurgie | 1200€ et plus |
Soins à la suite d'une morsure | Jusqu'à 950€ |
Bilan sanguin | 40 à 120€ |
Prothèse | 500 à 5000€ |
Abcès dentaire | 350 à 580€ |
Occlusion intestinale | Jusqu'à 600€ |
Quels animaux peuvent bénéficier de l'assurance animaux ?
La majorité des offres d'assurance animaux concernent les chiens (plus de 7 millions en France) et les chats (plus de 12 millions en France), mais, de nombreux contrats intègrent désormais les nouveaux animaux de compagnie (NAC) comme les furets, lapins, chinchillas, cobayes, perroquets, iguanes, serpents ou encore petits singes.
⭐ Notre guide complet sur les assurances pour les chiens
⭐ Notre guide complet sur les assurances pour les chats
Quelles sont les garanties, formules et éléments clés des assurances pour animaux ?
Une mutuelle pour animaux a vocation a prendre tout ou partie des frais de santé de votre animal en charge, cependant, l'efficacité de ce contrat va dépendre de plusieurs éléments contenus dans ce dernier:
- La liste des prestations remboursées : actes courants, préventifs, soins chirurgicaux, soins de confort (croquettes diététiques, ...)
- Les conditions de remboursement : en cas d'accident, en cas de maladie, les deux
- Le montant des remboursements : évoluant selon la formule sélectionnée
- La liste des options disponibles : accès à une assistance vétérinaire, un espace en ligne, ...
- Les plafonds : les limites de remboursements par année
- Les carences : délai pendant lequel l'animal ne sera pas assuré
- Les franchises : montant à payer par l'assuré, même en cas de remboursement
- Les exclusions : situations ne permettant pas de recevoir de remboursement
Les formules
Les formules de mutuelles pour animaux peuvent être regroupées en 3 catégories:
- Les formules économiques
- Les formules standard
- Les formules premiums
Chaque niveau correspond à une couverture plus ou moins élevée.
Formules | Explications | Profil type |
Formule économique | Couvre 40 à 60% des frais de santé de l'animal survenant majoritairement après un accident (maladies pas ou peu remboursées). Les plafonds annuels de remboursement sont faibles (entre 800 et 1200€). | Parfait pour les maîtres ayant un petit budget et souhaitant se prémunir des imprévus les plus importants. |
Formule standard | Couvre 60 à 80% des frais de santé de l'animal (cause maladie et accident) ainsi que certains frais préventifs. Les plafonds annuels s'étendent de 1200 à 1800€ selon les assureurs. | Compromis équilibré entre frais remboursés et coût de la mutuelle. |
Formule premium | Couvre 80 à 100% des frais de santé de l'animal (toutes causes) ainsi que les frais préventifs et certains soins de confort. Les plafonds annuels peuvent atteindre 2500€. | Pour les maître ne souhaitant plus se soucier des frais à payer chez le vétérinaire. |
Les options
Il est possible d'améliorer un contrat d'assurance pour animaux en y intégrant certaines options comme:
- La garantie Responsabilité Civile (RC) : Cette garantie permet de prendre en charge les dommages physiques / matériels que vos animaux pourraient causer à des tiers.
- La garantie « obsèques » : Cette garantie vous permet soit de récupérer un forfait au moment du décès de votre animal (pour payer les différents frais liés à son décès) ou bien, de bénéficier de certains remboursements sur l'euthanasie, l'autopsie, le transport ou encore la crémation de ce dernier.
- D'autres avantages, souvent considérés comme des « options » sont généralement inclus dans tous les contrats, comme:
- L'accès à une application mobile pour faire ses demandes de remboursement
- L'accès à un numéro d'urgence disponible 24h/24h pour avoir accès à un vétérinaire de garde.
Les plafonds
La majorité des contrats de mutuelle animaux prévoient des plafonds annuels de remboursement.
Plus la couverture est élevée, plus le plafond l'est également. Voici quelques exemples:
- Plafond formule économique : entre 800 et 1200€ par an
- Plafond formule standard : entre 1200 et 1800€ par an
- Plafond formule premium : jusqu'à 2500€
Dans certains cas, l'assureur peut proposer une extension de plafond en échange d'une cotisation légèrement plus élevée.
Les montants des plafonds sont généralement indiqués directement dans le tableau synthétique des garanties de votre contrat ou devis d'assurance pour animaux.
Les délais de carence
La majorité des contrats de mutuelle pour animaux disposent de délai d'attente / de carence dans leurs conditions générales. Il s'agit d'une période pendant laquelle vos animaux ne seront pas couverts même si vous payez déjà les cotisations.
Voici les délais d'attente moyens que vous pourriez constater :
- Dans le cadre d'un accident : un délai de 0 à 7 jours
- Dans le cadre d'une maladie : un délai de 7 à 45 jours
- Dans le cadre d'une opération spécifique : un délai de 180 jours maximum
Ces délais sont indiqués dans les contrats et dépendent également de la couverture que vous avez au préalable choisi pour vos animaux.
Les franchises
Une franchise, comme pour votre assurance voiture par exemple, est un montant, forfaitaire, que vous paierez (qui ne sera pas remboursé) sur certains actes de santé préétablis dans le contrat santé de votre animal.
Plusieurs franchises existent selon les assureurs et les formules:
- Les franchises par acte : une franchise sera à payer à chaque demande de remboursement d'un acte
- Les franchises pour le premier acte uniquement : cette franchise est à payer uniquement lors du premier remboursement demandé au cours d'une année
- Les franchises plafonnées en euros : franchises à payer en euros jusqu'à atteindre un plafonnement annuel permettant d'éviter de payer d'autres franchises en cours d'année
- Les franchises en pourcentage : le montant de la franchise est un pourcentage (entre 5 et 20%) du montant de l'acte qui sera remboursé par la mutuelle
Les exclusions
Une exclusion est une situation selon laquelle vous ne pourrez pas recevoir de remboursements de la part de la mutuelle de votre animal. La liste des exclusions est toujours contenue dans les conditions générales des assureurs.
Voici quelques exemples d'exclusions:
- Participation à des événements dangereux : partie de chasse par exemple (voir notre article sur les assurances pour chiens de chasse)
- Mise en danger de l'animal par son maître à la suite d'un comportement irresponsable
- Exclusion des soins liés à une malformation congénitale ou héréditaire de l'animal
Exemple de remboursement des frais de santé pour animaux
Voici quelques exemples de remboursement selon la formule que vous choisirez pour vos animaux.
Acte | Tarif de l'acte | Remboursement Formule économique | Remboursement Formule standard | Remboursement Formule premium |
Vaccin contre la rage | 85€ | 51€ | 68€ | 85€ |
Castration | 540€ | 324€ | 432€ | 540€ |
Visite vétérinaire | 35€ | 21€ | 28€ | 35€ |
Opération patte cassée | 1300€ | 780€ | 1040€ | 1300€ |
Combien coûte une assurance pour animaux ?
Le prix des assurances pour animaux dépend des facteurs suivants :
- La race de votre animal
- L'âge de votre animal
- Les antécédents médicaux de l'animal
- Le niveau de couverture souhaité
Voici quelques exemples de prix moyen de mutuelles pour animaux :
Prix mutuelle pour chien
Assureur | Formule | Tarif par mois |
| VITALITÉ | 4,21 € |
| GOODVIBES#1 | 7,90 € |
| PATTE CUIVRE | 8,50 € |
*Méthodologie: Prix (à jour 2024) affichés sur notre comparateur partenaire en date du 28/11/2023 pour un Berger Belge âgé de 1 an.
Prix mutuelle pour chat
Assureur | Formule | Tarif par mois |
| VITALITÉ | 3,40 € |
| SOFT | 7,99€ |
| GREEN | 8,68 € |
*Méthodologie : Prix (à jour 2024) affichés sur notre comparateur partenaire en date du 28/11/2023 pour un chat Européen âgé de 1 an.
⭐ Découvrez notre étude sur les prix des assurances pour animaux par formule et par âge de l'animal ici.
Réductions et promotions
Il n'est pas rare que les assureurs proposent des offres tarifaires, ces dernières peuvent prendre les formes suivantes:
- Réduction sur la cotisation d'un animal supplémentaire
- Plusieurs mois offerts dès la première souscription
- Amélioration des garanties au fil des années
- Goodies et accessoires (médaillon, ...) pour l'animal couvert
En réalisant un comparatif sur notre site, vous pourrez observer en un clin d'œil la liste des acteurs proposant des offres promotionnelles.
Comparer les mutuelles pour animaux
Nombreux sont les contrats disponibles en matière de mutuelle pour les animaux, notamment les chiens et les chats. De nombreuses particularités existent entre les différents contrats et faire le bon choix ne semble pas aisé.
Grâce au comparateur d'assurances pour animaux que nous avons à disposition sur Itandi.fr, vous pourrez comparer en toute transparence les offres d'une dizaine d'assureurs et de formules adaptées à votre animal.
En comparant les mutuelles pour animaux sur notre site, vous pourrez:
- Avoir accès à un large panel d'offres gratuitement
- Comparer les contrats de manière simple
- Trouver des tarifs particulièrement bas
- Filtrer les offres selon le niveau de couverture souhaité
- Être accompagné par des conseillers experts
Pour avoir accès aux formules disponibles sur le comparateur, rien de plus simple, il suffit de compléter un simple formulaire dans lequel vous indiquerez:
- Le type d'animal à assurer (Chien, chat, lapin, furet, cobaye, chinchilla, perroquet)
- La race de l'animal
- Le sexe de l'animal
- La date de naissance de l'animal
- Le nom de l'animal
- Vos informations personnelles pour recevoir les offres personnalisées
Une fois le formulaire complété, le comparateur se met en marche et vous propose la liste de tous les devis d'assurance pour animaux répondant à votre demande et pour lesquels les assureurs experts présents sur le comparateur peuvent répondre.
Quand et comment souscrire une assurance pour animaux ?
Il est en général recommandé d'assurer son animal quand il est jeune et cela pour plusieurs raisons :
- Certaines compagnies d'assurance pour animaux n'acceptent plus de couvrir des animaux après un certain âge ;
- Vos animaux ont souvent besoin de nombreux soins pendant les premières années de leurs vies ;
- Le risque de faire face à un imprévu est réduit
- Le prix des cotisations sera moins élevé quand l'animal prendra de l'âge
Concernant le côté pratico-pratique, les démarches pour souscrire une assurance pour animaux sont très simples, une fois l'offre de votre choix sélectionnée (via notre comparateur par exemple), vous pouvez procéder de ces différentes manières:
- Adhésion en ligne au contrat : il suffira de valider l'offre, la signer électroniquement et de faire parvenir un mandat SEPA ou un paiement en carte bancaire à l'assureur
- Adhésion par téléphone : avec le soutien d'un conseiller, la signature peut se faire de vive voix et par la réception d'un code de validation par SMS.
- Adhésion en agence : avec le concours d'un agent physique, il suffira de signer le document de souscription, tout simplement.
Une fois la souscription terminée, vous recevrez votre contrat d'adhésion final ainsi que toutes les informations nécessaires pour vous permettre de faire vos demandes de remboursement pour les frais de santé de vos animaux.
Comment résilier l'assurance de son animal?
Une fois souscrit, le renouvellement d'une mutuelle pour animaux se fait chaque année de manière tacite (automatique) à la date d'anniversaire du contrat.
Cependant, dans certaines situations, vous pourriez souhaiter résilier votre contrat actuel. Sachez qu'il est possible de résilier son contrat d'assurance animaux chaque année, à la date d'anniversaire du contrat ou au 31 décembre selon les organismes.
Il convient toutefois d'en informer son assureur au moins deux (2) mois à l'avance pour respecter le préavis réglementaire.
⭐ Retrouvez dans ce guide toutes les informations utiles pour effectuer la résiliation de l'assurance de votre animal selon tous les cas de figure possible
Foire aux questions sur les assurances pour animaux
Comment me faire rembourser des frais de santé de mes animaux ?
Généralement, après une visite chez le vétérinaire ou chez un professionnel de santé spécialiste des animaux, vous recevrez une feuille de soins.
Cette feuille de soins permet de faire une synthèse des soins effectués sur l'animal. Elle contient:
- Des informations sur votre animal, comme son nom, sa date de naissance, le n° de sa puce, sa race
- Des informations sur le vétérinaire
- Des informations sur l'accident (s'il s'agit d'un accident), la date de survenance, le descriptif et la gravité des blessures et lésions, les circonstances de survenance, la provenance de la responsabilité ...
- Des informations sur la maladie (s'il s'agit d'une maladie), avec indication des symptômes, un descriptif de la maladie, les frais engagés au préalable pour le diagnostic, le montant des frais par type de soin
- Des informations sur la provision d'actes de prévention comme les vaccins, les bilans de santé ou encore la stérilisation.
La feuille de soin est à faire remplir par le vétérinaire et non pas par les propriétaires d'animaux. Une fois la feuille complétée, il convient de faire parvenir à votre assureur, par courrier ou par voie électronique (email, application mobile etc. ...) cette feuille ainsi que les divers justificatifs qui auront pu être émis par le vétérinaire comme des factures, des rapports, etc. ...).
À réception de votre courrier intégrant la demande de remboursement, la compagnie d'assurance vous remboursera généralement dans les 24h à 48h (selon conditions), directement sur le compte en banque que vous aviez indiqué lors de la souscription.
Pour résumer, les étapes à suivre sont : (1) vous consultez le vétérinaire, (2) vous faîtes remplir la feuille de soins par ce dernier, (3) vous envoyer la feuille de soin à votre assureur et (4) vous vous faites rembourser rapidement, directement sur votre compte en banque.
Mes animaux doivent-ils avoir un vétérinaire attitré pour être remboursé ?
Dans le cas des animaux, il n'y a nul besoin de nommer un « vétérinaire traitant » pour vous faire rembourser des frais de santé de ces derniers par la compagnie d'assurance assurant leur protection.
Vous pouvez donc, choisir votre vétérinaire et en changer aussi régulièrement que cela vous plaira.
Cela a plusieurs avantages :
- Les vétérinaires pouvant fixer librement leurs tarifs, vous pourrez mettre régulièrement en concurrence plusieurs vétérinaires
- Dans le cas où vous voyageriez, vous pourriez soigner vos animaux (pour des urgences ou non) sans craindre un non-remboursement de la mutuelle animaux
Quelle est la meilleure assurance pour animaux ?
Il n'existe pas à proprement parler une assurance animaux meilleure qu'une autre. La meilleure est celle qui couvre parfaitement votre compagnon à un petit prix qui correspond à votre budget.
