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D'après les chiffres de la Sécurité sociale de 2019, plus de 11 millions de personnes souffrent d'une ALD en France. Un nombre qui ne cesse d'augmenter au fil des années, notamment du fait du vieillissement de la population. Certaines dépenses liées à l'affection de longue durée sont prises en charge entièrement par la Sécurité sociale. Toutefois, d'autres ne le sont pas et c'est pourquoi il est intéressant d'avoir une mutuelle en plus. Nous vous parlons de la complémentaire santé en cas d'ALD.
La reconnaissance d'une affection de longue durée ouvre droit à une prise en charge plus importante que la moyenne de la Sécurité sociale pour les soins, consultations et médicaments.
En effet, une ALD est par nature une maladie chronique qui nécessite un traitement long et un suivi thérapeutique. Le tout est très coûteux.
On distingue 2 catégories d'ALD : l'ALD exonérante qui permet d'avoir une prise en charge à 100 % et l'ALD non exonérante qui ouvre droit à un remboursement de 65 %. Nous vous détaillons ces 2 catégories.
Ces maladies chroniques permettent à la personne qui en est atteinte d'avoir une exonération totale du ticket modérateur. Concrètement, le patient est pris en charge à 100 % par la Sécurité sociale.
Les ALD dites exonérantes sont les suivantes :
Pour que votre affection de longue durée exonérante soit reconnue, vous devez consulter votre médecin traitant, qui établira un protocole de soins. Ce dernier sera transmis à l'Assurance maladie et étudié par le médecin-conseil.
Certaines maladies chroniques n'ouvrent droit qu'à une prise en charge classique par l'Assurance maladie. C'est notamment le cas de l'arthrose, de l'hyperthyroïdie, du glaucome ou de l'épilepsie.
Ces affections sont bel et bien reconnues comme des ALD, puisqu'elles nécessitent des traitements continus d'au moins 6 mois. Toutefois, l'exonération du ticket modérateur n'est pas possible pour ces pathologies.
Si vous êtes atteint par l'une d'elles, vous pouvez bénéficier d'une prise en charge à hauteur de 65 % sur les frais de déplacement liés à l'ALD et sur les frais de transport et les frais de séjour liés à une cure thermale.
Les autres dépenses bénéficient donc d'une prise en charge classique, au taux habituel de la Sécurité sociale.
Lorsque vous êtes atteint d'une ALD, vos dépenses de santé sont presque 7 fois plus importantes que celles des autres assurés. Une grande partie d'entre elles sont liées à votre maladie chronique, mais pas toutes.
On estime que 80 % des sommes qui restent à votre charge ne sont pas directement liées au traitement et au suivi de votre ALD. En effet, l'affection de longue durée fragilise votre système immunitaire et vous êtes plus enclin à développer des maladies. Celles-ci n'entrent pas forcément en compte dans le protocole d'exonération de l'Assurance maladie.
De plus, vous devez prendre en compte les dépassements d'honoraires, qui restent toujours à votre charge. Et ce, qu'ils soient liés ou non à l'ALD. Ils sont pourtant très courants pour les praticiens de secteur 2.
C'est pourquoi, il est essentiel de souscrire une mutuelle en complément. Malheureusement, beaucoup de personnes atteintes d'une ALD ignorent l'existence de ces frais et se retrouvent à devoir payer des frais très importants non couverts par la Sécurité sociale ou, du moins, pas à 100 %.
Nous vous conseillons vivement de souscrire une mutuelle avec des garanties renforcées pour ne pas avoir de reste à charge trop élevé.
Que vous ayez une ALD exonérante ou non, il y a plusieurs frais que la Sécurité sociale ne prend pas en charge. Pour ces dépenses, il est nécessaire de souscrire une complémentaire santé, afin de ne pas avoir à les payer de vous-même.
Voici quelques-unes des dépenses qui ne sont pas couvertes par la Sécurité sociale, même avec une ALD exonérante :
Comme vous pouvez le constater, souscrire une mutuelle en étant atteint d'une ALD n'est pas un luxe. C'est nécessaire pour réduire votre reste à charge sur toutes les autres dépenses de santé, qui ne sont pas directement liées à votre maladie chronique.
Si vous êtes atteint d'une affection de longue durée et que vous souhaitez souscrire une mutuelle, vous devez privilégier les contrats responsables. Rassurez-vous, la plupart des contrats sur le marché le sont. Cela vous permet notamment de ne pas avoir à remplir de questionnaire de santé à la souscription.
Lorsque vous choisirez votre contrat, nous vous conseillons d'étudier plusieurs éléments. Notamment, les garanties, puisque comme nous venons de le voir, la mutuelle doit couvrir tout ce que la Sécurité sociale ne prend pas en charge. C'est par exemple le cas de :
En dehors de la couverture, voici les éléments que vous devez étudier avant de souscrire :
Pour choisir la meilleure mutuelle en étant atteint d'une affection de longue durée, il est important de comparer plusieurs contrats. En effet, chaque assureur propose ses propres niveaux de couverture et tarifs.
Pour un même contrat, vous pouvez alors recevoir des propositions très différentes, en fonction de la compagnie.
Pour mettre en concurrence les devis simplement, nous mettons à votre disposition un comparateur en ligne. Notre outil facilite vos démarches, en vous permettant de comparer plusieurs devis en même temps, en ne répondant qu'à quelques questions.
Vous indiquez en effet seulement votre profil et les garanties dont vous avez besoin pour que le simulateur trouve des offres adaptées à vos attentes. Vous pourrez alors les comparer, notamment en prenant en compte tous les éléments cités précédemment (garanties, délais de carence, tiers payant, exclusions).
Lorsque vous aurez déniché la mutuelle idéale pour compléter les remboursements des dépenses de santé qui ne sont pas liées à votre ALD, vous pourrez la souscrire. Si vous n'êtes pas tout à fait sûr de votre choix, vous pouvez juste demander à recevoir le devis.
Ainsi, vous pourrez le comparer à d'autres, avant de le souscrire. En sachant qu'un devis est généralement valable 30 jours.
