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L'assurance de prêt immobilier est l'une des exigences des banques pour accorder un emprunt dans le cadre de l'acquisition d'un logement ou d'une maison. Chaque compagnie propose un taux qui varie en fonction de votre situation, de votre âge et de la durée du prêt. Découvrez quel est le meilleur taux d'assurance de prêt immobilier.
Avant de mettre à votre disposition une somme d'argent pour financer votre projet d'achat de maison ou d'appartement, l'organisme prêteur exige la souscription d'une garantie de crédit immobilier : l'assurance de prêt. La compagnie que vous aurez choisie appliquera un taux pour déterminer vos mensualités. Le taux d'assurance de prêt immobilier correspond donc au pourcentage utilisé pour calculer le montant de la cotisation dans le cadre de l'assurance emprunteur.
Il n'est pas à confondre avec le taux du prêt immobilier. Ce dernier désigne le taux d'intérêt de l'argent que la banque a mis à votre disposition pour financer l'achat de votre maison ou de votre appartement. Le taux d'assurance de prêt est associé au TAEA (taux annuel effectif d'assurance), différent du TAEG (taux annuel effectif global). Il vous permet de connaître le montant réel de votre garantie de prêt immobilier. La loi fixe la formule pour le calculer.
Il n'existe pas un taux d'assurance standard appliqué pour tous les emprunteurs. Aucun texte de loi ne fixe un taux que les compagnies doivent utiliser pour calculer les mensualités d'une assurance de prêt immobilier. Chaque structure fixe librement les taux qu'elle applique à ses clients, en tenant compte de ses propres critères.
À garanties égales, on peut constater une différence significative entre les taux d'assurances de prêt immobilier pour une même compagnie. Cela ne permet pas de donner avec précision le pourcentage appliqué. Cependant, nous pouvons donner des fourchettes de taux en fonction de l'âge, pour vous aider à y voir plus clair.
En 2023, les taux moyens d'assurance de crédit immobilier varient entre 0,10 % et 0,40 % pour un emprunteur âgé de moins de 30 ans, qui n'a pas de risque de santé aggravé. La moyenne peut dépasser 1 % pour une personne âgée d'au moins 55 ans et qui n'a pas de risque de santé aggravé. Pour une personne qui présente un risque de santé aggravé, le taux de l'assurance de prêt immobilier peut doubler comparativement à un profil en bonne santé. Le taux varie aussi en fonction du type d'assurance choisi.
En général, on note que les taux d'assurance bancaire sont supérieurs aux pourcentages proposés dans les contrats d'assurance externes. À titre illustratif, pour un emprunteur âgé de 25 à 35 ans et qui a souscrit une assurance groupe, le taux est de 0,23 % en moyenne contre 0,09 % pour une assurance externe.
Le système de tarification pour une assurance emprunteur change d'un assureur à un autre. Certains proposent une cotisation sur base du capital restant dû (cotisation variable et en général dégressive), d'autres proposent une cotisation fixe sur toute la durée du crédit (sur base du capital initial).
Prenons l'exemple d'une personne qui emprunte 200 000 euros, remboursables sur 10 ans. Il souscrit l'offre d'assurance de prêt proposée par sa banque avec un taux de 0,30%. Voici ce qu'il dépensera par mois, par an et sur la durée du prêt.
Montant emprunté | 200 000 euros |
Durée de remboursement | 10 ans |
Taux assurance emprunteur | 0,30 % |
Cotisation par mois | 50 euros |
Cotisation par an | 600 euros |
Coût total assurance de prêt | 6000 euros |
Pour fixer le taux d'assurance de prêt immobilier, les compagnies tiennent compte de différents éléments. Le pourcentage varie en fonction du niveau de risque que présente l'emprunteur. Les facteurs suivants influencent directement la fixation du taux d'assurance :
Un profil qui choisit la garantie DC/PTIA (décès et perte totale et irréversible d'autonomie) profitera d'un taux plus bas que s'il opte pour une couverture complète. Un assuré de moins de 30 ans bénéficiera d'un pourcentage moins élevé qu'une personne de 55 ans, à garanties équivalentes.
Si vous ne présentez pas un risque médical, le pourcentage proposé sera plus bas. En revanche, si vous présentez un risque aggravé de santé, le tarif sera plus élevé. Un fumeur devra ainsi payer un taux d'assurance plus élevé qu'un non-fumeur. Si vous pratiquez un sport à risque par exemple ou effectuez un travail jugé dangereux, le taux d'assurance sera là aussi directement impacté. Les pourcentages appliqués varient considérablement d'une compagnie à une autre.
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Pour vous aider à mieux comprendre le taux de prêt immobilier, nous répondons aux questions que les internautes se posent souvent.
Comment trouver le meilleur taux d'assurance de prêt immobilier ?
Pour trouver le meilleur pourcentage, nous vous recommandons de comparer les contrats proposés. Sur notre site vous pouvez faire une simulation sans engagement.
Pourquoi changer d'assurance de prêt immobilier ?
Le changement d'assurance de prêt immobilier vous permet de faire d'importantes économies sur le coût de votre garantie, en faisant jouer la concurrence. Les taux proposés peuvent varier du simple au double.
