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Vous êtes senior et vous vous demandez combien coûte une assurance de prêt à votre âge ? Découvrez dans cet article les spécificités du coût de l'assurance de prêt pour les seniors, les différents contrats disponibles et comment optimiser votre assurance.
Oui, il est tout à fait possible de contracter une assurance de prêt après 60 ans. Il convient cependant de souligner que certaines garanties ne peuvent plus être obtenues après cet âge. Par exemple, les garanties d'Invalidité Permanente Partielle (IPP), d'Invalidité Permanente Totale (IPT) et d'Incapacité Temporaire de Travail (ITT) ne sont plus disponibles.
Cependant, il est essentiel de faire la distinction entre l'âge limite pour souscrire à certaines garanties, telles que la Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA) jusqu'à 69 ans et la garantie décès jusqu'à 85 ans, et l'âge auquel les garanties cessent d'être accessibles.
À titre d'exemple, la garantie PTIA prend fin dès que l'assuré atteint 70 ans, tandis que la garantie décès cesse automatiquement à son 90e anniversaire. Au-delà de ces seuils, l'assurance ne couvre plus le remboursement du crédit immobilier. Il est donc crucial de saisir ces nuances lors de la souscription d'une assurance de prêt en tant que senior.
Pour les seniors envisageant de souscrire une assurance de prêt, il est essentiel de favoriser la concurrence et de privilégier les assurances individuelles plutôt que les contrats de groupe. Les assurances de groupe ont tendance à proposer des primes élevées avec des couvertures limitées. Recourir à un comparateur d'assurances peut considérablement simplifier ce processus en vous permettant d'évaluer différentes offres.
Éléments à vérifier avant de souscrire :
Garanties nécessaires :
Si vous ne trouvez aucune assurance emprunteur conventionnelle qui vous convienne, envisagez des alternatives comme le nantissement d'un bien immobilier ou la souscription d'une assurance vie auprès de votre banque.
L'âge joue un rôle crucial dans la tarification d'une assurance emprunteur pour les seniors, même s'il n'a pas d'incidence directe sur l'obtention d'un prêt immobilier. Toutefois, il influe considérablement sur le montant des mensualités d'assurance, ce qui doit être pris en compte dans votre plan de financement.
En règle générale, pour les seniors, le coût de l'assurance emprunteur se situe entre 0,60 % et 0,90 % du capital restant dû. Ce taux est généralement abordable et offre une couverture adaptée aux risques modérés.
Au-delà de 70 ans, les tarifs connaissent une hausse significative, variant généralement entre 0,95 % et 1,80 %, en raison de l'accroissement des risques associés à l'âge. De nombreux établissements sont réticents à fournir une couverture à ce groupe d'âge, ce qui rend les options disponibles plus coûteuses et moins flexibles.
Pour baisser le coût de l'assurance de prêt pour les seniors, voici des stratégies clés à considérer :
La délégation d'assurance est une option qui permet à l'emprunteur de choisir une assurance autre que celle proposée par sa banque. C'est un droit garanti par la loi Lagarde. Pour les seniors, cela peut être particulièrement judicieux car cela permet d'obtenir une assurance adaptée à leurs besoins spécifiques et souvent à un tarif plus compétitif.
Il est donc conseillé de comparer les devis d'assurances emprunteurs afin de trouver la meilleure offre. Il est crucial de rappeler que votre banque ne peut en aucun cas vous contraindre à souscrire à son assurance lors de la souscription de votre crédit immobilier.
De plus, la loi Hamon vous accorde la possibilité de résilier l'assurance de votre prêt après 12 mois. De plus, la loi Lemoine a été encore plus loin en autorisant la résiliation et la souscription d'une nouvelle assurance à tout moment.
Tous les assureurs de prêts immobiliers demandent aux emprunteurs de remplir un questionnaire de santé. Pour les seniors, c'est-à-dire les personnes âgées de plus de 60 ans, ce questionnaire est obligatoire dans deux situations :
Le questionnaire de santé est un outil essentiel pour les assureurs. Il leur permet d'évaluer le risque que représente l'emprunteur en termes de santé. En fonction des réponses fournies, l'assureur peut ajuster le montant de la prime d'assurance ou même refuser la couverture.
