Comparateur Assurance Habitation : Comparez les devis en ligne
Besoin de comparer les assurances habitations afin de trouver la meilleure offre? Nous mettons à votre disposition l'ensemble des outils et des informations nécessaires pour réaliser un comparatif des offres les plus adaptées, affichant les meilleurs rapports qualité / prix, selon votre situation et votre logement.
Pourquoi comparer les assurances pour son logement (appartement ou maison) ?
Comparer les assurances pour son appartement ou sa maison permet de trouver la meilleure offre pour une situation précise.
En effet, les profils des assurés sont variés et les logements qu'ils occupent le sont tout autant. Il est donc important d'être couvert par une assurance qui soit la plus pertinente et adaptée possible.
Comparer vous permettra également de bien comprendre les différents avantages et inconvénients de chaque contrat, notamment grâce à l'interface simplifiée de notre comparateur en ligne.
En bref, comparer les assurances habitation sur notre site vous permettra :
- De comparer plusieurs offres en quelques minutes
- D'obtenir des informations transparentes et indépendantes sur chaque formule
- De comprendre les différences entre plusieurs contrats en un coup d'œil
- De trouver les tarifs les moins chers
Comment obtenir un comparatif de devis d'assurance habitation ?
En réalisant une simulation sur notre site, vous pourrez obtenir un comparatif des assurances habitation les plus pertinentes pour votre profil et votre logement.
Pour chacune des offres affichées, vous pourrez obtenir le détail des garanties, des prix et des conditions générales.
Si une offre vous plait mais que vous ne souhaitez pas y souscrire de suite, vous aurez la possibilité de recevoir une copie des devis de chaque offre par email. Grâce à ces devis officiels, les conditions aperçues seront encore valables pendant au moins 30 jours.
D'autres méthodes plus traditionnelles existent comme se rendre en agence ou réaliser une demande de devis sur le site internet d'un assureur, mais la démarche est souvent plus longue et les résultats ne sont pas forcément les plus adaptés.
Pour que votre comparatif soit le plus pertinent possible, il vous faudra répondre aux quelques questions suivantes:
- Quel est votre type de logement ?
- Quel est votre statut d'habitant ?
- Quelle est la vocation de votre logement ? (Résidence principale ou secondaire ?)
- Quelle est la valeur du mobilier à couvrir dans le contrat ?
- Quel est le nombre de pièce à assurer ?
- Quelle est la surface habitation de votre logement en mètre carré ?
- Quel est votre code postal ?
- Quelle est votre ville ?
- Quel est le niveau d'assurance souhaité ?
- Des objets de valeurs doivent-ils être couverts ?
- Des sinistres ont-ils été déclarés ces deux années passées ?
- Un assureur a-t-il résilié votre contrat ces trois dernières années ?
- Avez-vous des pièces de vie ayant une surface de plus de 30 mètre carré ?
- Le logement dispose-t-il de dépendances ?
- Le logement dispose-t-il d'une cheminée ou d'un insert similaire ?
À la fin du processus, vous pourrez obtenir des tarifs et des propositions selon divers niveaux de formules, toutes adaptées aux informations communiquées.
Quels sont les profils ayant le plus intérêt à comparer les assurances habitation ?
Quel que soit votre profil, vous pouvez réaliser un comparatif sur notre site afin de savoir si un autre assureur que le vôtre propose de :
- Meilleures garanties pour votre logement
- Meilleurs tarifs pour votre logement
- Meilleurs services pour votre logement
L'ensemble des profils suivants peuvent donc comparer les différentes offres disponibles sur notre comparateur d'assurance multirisque habitation :
- Les étudiants
- Les locataires
- Les colocataires
- Les copropriétaires
- Les propriétaires
- Les propriétaires non-occupants
Il en est de même pour les logements, que vous possédiez un studio, un appartement, une maison ou une villa vous pourrez comparer les contrats disponibles.
Quand comparer les assurances habitation ?
Vous pouvez comparer les offres et contrats à tout moment, cependant, nous remarquons que la majorité de nos internautes utilisent notre comparateur d'assurances maison et appartement dans les situations suivantes:
- Lors d'un déménagement / emménagement dans un nouveau logement
- Lors d'une augmentation des cotisations de l'assureur actuel
- À la suite d'une insatisfaction suite à la gestion de sinistre
- Tout au long de l'année pour disposer de meilleures garanties ou d'un meilleur tarif
Quels sont les éléments à comparer dans une assurance habitation ?
Pour faire le bon choix concernant son assurance habitation, il convient de bien vérifier certains éléments essentiels entre les différents contrats que vous allez comparer.
- Les garanties incluses dans l'assurance habitation
De quelle couverture avez-vous besoin ? Quels sont les risques contre lesquels vous aimeriez vous prémunir? Voici les différentes garanties que peut contenir une assurance habitation pour vous aider à répondre à ces questions:
🔥 La garantie incendie
🌊La garantie dégâts des eaux
👮 La garantie vol et vandalisme
⚠️La garantie bris de glace
⛈️La garantie tempête
➕Les garanties optionnelles: assurance scolaire, garantie dommages électriques, garantie perte de clé, inondation, recherche de fuite, couverture étendue à certains objets personnels comme les téléphones et les ordinateurs, assistance domestique (plombier, électricien, 24h/24 ...), etc.
- Le montant inclus dans votre couverture responsabilité civile
La couverture responsabilité civile est la garantie minimale contenue dans une assurance habitation, cette dernière propose un plafond de couverture pour votre responsabilité civile, nous vous conseillons toujours de choisir un contrat disposant d'un plafond qui soit le plus élevé possible.
- Le capital mobilier couvert
Plus vos biens mobiliers ont de la valeur, plus il sera nécessaire d'opter pour un contrat pouvant couvrir l'ensemble de ces derniers en cas de sinistre.
Attention cependant à ne pas opter pour un contrat couvrant un capital trop important si la valeur de vos biens n'est pas élevée.
- Le type d'indemnisation des biens
Plusieurs types d'indemnisation des biens existent: le remboursement à neuf ou via application d'un coefficient de vétusté.
Selon le type indiqué au contrat, vous ne serez pas indemnisé de la même manière en cas de sinistre. C'est un point de vigilance que vous devez observer lors d'un comparatif de plusieurs assurances habitation.
- Le montant des franchises en cas de dommage
Une franchise est un montant que vous devez payer de votre poche pour pouvoir vous faire indemniser du dommage / sinistre que vous avez déclaré.
Chaque type de sinistre peut afficher une franchise différente selon la compagnie d'assurance et la formule choisie. (Exemple: franchise de 150€ en cas de bris de glace).
Plus les franchises sont élevées, plus les cotisations sont basses et inversement.
- Le délai de carence
Un délai de carence est une période pendant laquelle vous n'êtes pas couvert par l'assurance alors même que vous cotisez déjà pour cette dernière.
La meilleure option est de privilégier une assurance habitation sans délai de carence sur la partie dommages : il vaut mieux prévenir que guérir.
- Les options et services divers
En assurance habitation, il existe de nombreuses options et services annexes, à vous donc de voir si certains de ses éléments sont déterminants ou non dans le choix d'une assurance habitation :
✔️La possibilité de souscrire en ligne | ✔️Choix de la méthode de paiement |
✔️Mensualisation des cotisations | ✔️Adaptation des garanties en cours de contrat |
✔️Accompagnement en cas de sinistre | ✔️Présence d'agences au niveau local |
✔️Assistance en ligne et par téléphone | ✔️Assistance 7j/7 et 24h/24 |
✔️ Application mobile | ✔️Amélioration des garanties au fil des années |
✔️Offres tarifaires pour services annexes (télésurveillance, ...) | ✔️Rachat de franchise |
✔️Réduction tarifaire en cas de multi-souscription | ✔️Gestion rapide des remboursements |
- Les conditions générales et exclusions
Bien évidemment, il est également nécessaire de bien prendre connaissance des conditions générales du contrat notamment pour connaitre l'ensemble des exclusions de ce dernier afin d'avoir connaissance de l'ensemble des situations pour lesquelles l'assureur pourrait refuser de vous indemniser.
- Le prix
Bien évidemment, dans un monde de l'assurance où certaines offres peinent à se différencier, un des éléments clés dans votre prise de décision sera le prix de l'assurance habitation.
À garanties égales, pourquoi se priver d'un contrat moins cher ? Toutefois, vérifiez bien les différents éléments que nous venons de mettre en avant préalablement pour faire le bon choix.
Quelle est la meilleure assurance habitation ?
La meilleure assurance habitation dépend de votre profil et de votre logement. Sans ces informations, il n'est pas vraiment possible d'affirmer qu'une assurance habitation soit meilleure qu'une autre.
Cependant, il est possible de dresser des classements approximatifs des meilleures assurances habitations pour plusieurs catégories.
👉 À découvrir : Le classement des meilleures assurances habitation de cette année.
Pour obtenir une liste des meilleures couvertures pour votre profil, rendez-vous sur notre comparateur interactif et immédiat.
Quel est le prix moyen d'une assurance habitation ?
De nombreux facteurs sont pris en considération pour fixer le montant de la prime d'une assurance habitation. Voici cependant quelques tarifs pour vous permettre d'avoir une idée des prix moyens possibles par formule.
Exemples de tarifs économiques
Friday | Lovys | Lovys | |
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Prix / an | 106,10€ | 109,98€ | 118,72€ |
Frais de dossier | Offerts | Offerts | Offerts |
Détails des garanties |
Exemples de tarifs classiques
L'olivier Assurance | La France Mutualiste | Direct Assurance | |
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Prix / an | 140,33€ | 159,79€ | 160,73€ |
Frais de dossier | 15€ | Offerts | 12,45€ |
Détails des garanties |
Exemples de tarifs premium
ACommeAssure | Friday | Allianz | |
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Prix / an | 179,24€ | 183,26€ | 184,70€ |
Frais de dossier | Offerts | Offerts | Offerts |
Détails des garanties |
*Ensemble des prix mis à jour en 2023 (02/01/2023) pour un propriétaire de maison de 90m² à Arras (62) avec un capital mobilier à couvrir de 10000€.
Pour en savoir plus, rendez-vous sur nos études tarifaires ou directement sur notre comparateur pour obtenir un prix personnalisé et à jour.
👉À découvrir :Étude des prix en assurance habitation
🏗️À venir : Prix des assurances maison
🏗️À venir : Prix des assurances pour appartement
Peut-on souscrire une assurance habitation en ligne depuis un comparateur ?
Il est tout à fait possible de souscrire une assurance pour son studio, son appartement ou sa maison depuis notre comparateur. Pour cela, plusieurs moyens sont proposés:
- La souscription par téléphone avec l'aide d'un conseiller dédié
- La souscription directement depuis le site de l'assureur (passerelle entre le comparateur et le site de l'assureur)
- En agence, selon les disponibilités et votre zone géographique
Une fois la souscription réalisée, l'assureur vous fera parvenir immédiatement votre attestation d'assurance. Cette dernière sera provisoire jusqu'à ce que vous receviez l'attestation définitive par voie postale.
Délai de rétractation après souscription à une assurance habitation en ligne
Après souscription auprès d'un assureur en ligne, vous disposez de 14 jours pour faire machine arrière. Pour annuler le contrat, il vous suffira d'envoyer une lettre en courrier recommandé avec accusé de réception à la compagnie d'assurance concernée.
