Quelle assurance auto choisir pour sa voiture neuve ?

Vous venez d'acheter une voiture neuve ? Cet achat est bien souvent un investissement important pour les foyers. Il est donc essentiel de bien protéger votre nouveau véhicule. Pour ce faire, vous devez bien choisir votre assurance auto, afin de souscrire un contrat qui vous couvre réellement. Voici nos éléments de réponse pour vous aider à ne pas vous tromper dans votre choix.

Quelle est la meilleure formule d'assurance auto pour une voiture neuve ?

En France, la souscription d'une assurance auto est une obligation légale pour tout propriétaire d'un véhicule terrestre à moteur. Toutefois, cette obligation ne concerne pas toutes les garanties, la loi imposant seulement la garantie responsabilité civile, comprise dans l'assurance au tiers.

Force est de reconnaître que cette couverture ne couvre que les préjudices matériels et corporels infligés à un tiers. Si vous subissez un vol, des dégradations ou un accident responsable, vous ne pourrez pas prétendre à une indemnisation.

C'est pourquoi, l'assurance au tiers n'est conseillée qu'aux véhicules anciens, d'occasion ou qui ont peu de valeur.

La formule au-dessus de celle au tiers est l'assurance auto intermédiaire. Celle-ci comprend, en plus de la responsabilité civile, les garanties vol et incendie. Toutefois, elle ne couvre pas les dommages matériels que votre véhicule pourrait subir, elle n'est donc pas adaptée à un véhicule neuf.

La meilleure assurance auto pour une voiture neuve est bien la formule tous risques. C'est la meilleure couverture possible pour un véhicule, mais aussi la plus chère. Néanmoins, ce tarif élevé, est facilement compensé par les indemnisations en cas de sinistre.

Lorsque vous possédez un véhicule neuf, vous espérez certainement avoir une indemnisation à hauteur de la valeur élevée de ce dernier en cas de sinistre. En choisissant l'assurance auto tous risques, vous pourrez être indemnisé en cas d'accident, même si vous êtes responsable, grâce à la garantie dommages tous accidents.

Cette formule se distingue également des autres grâce à la garantie personnelle du conducteur, qui prend en charge vos dommages corporels, en indemnisant les frais d'hospitalisation, de chirurgie ou médicaux. En fonction de votre contrat, elle peut même prévoir une indemnisation des frais d'obsèques en cas de décès.

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Quelles garanties faut-il choisir pour assurer un véhicule neuf ?

Comme nous l'avons dit, la seule garantie obligatoire pour une voiture neuve est la responsabilité civile. Toutefois, comme un véhicule neuf a une valeur élevée, il est nécessaire de souscrire davantage de garanties.

L'assurance tous risques est celle qui contient toutes les garanties indispensables pour bien protéger votre voiture. En effet, elle contient d'office les suivantes :

• Responsabilité civile ;
• Vol ;
• Incendie ;
• Catastrophes naturelles et technologiques ;
• Bris de glaces (parfois, elle peut être en option) ;
• Dommages tous accidents ;
• Individuelle du conducteur (dommages corporels).

Toutes ces garanties sont indispensables, puisque votre voiture neuve est soumise à ces risques et que contrairement à un véhicule d'occasion, le montant des dégâts peut être très élevé.

En général, même avec une formule en tous risques, les assureurs prévoient une indemnisation en valeur d'usage en cas de sinistre. Cela signifie que vous êtes remboursé sur la base de la valeur de votre véhicule, déduction faite du coefficient de vétusté, qui prend en compte la perte de valeur avec le temps.

Pour un véhicule neuf, nous vous conseillons de souscrire l'option remplacement en valeur à neuf. Cette extension de garantie vous permet d'être indemnisé à hauteur de la valeur d'achat, sans déduction de la vétusté.

Aussi, bien que souvent elle soit incluse dans l'assurance tous risques, l'assistance 0 km est une garantie essentielle. En effet, elle vous permet d'être pris en charge en cas de panne ou d'accident, et ce dès le devant de votre porte.

Certains assureurs n'incluront que l'assistance 50 km, si vous voulez être assuré dès devant chez vous, vous devez souscrire l'option à 0 km.

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Quel est le prix de l'assurance auto pour une voiture neuve ?

Acheter une voiture neuve coûte plus cher qu'investir dans un véhicule d'occasion, ce qui implique une augmentation de la prime d'assurance. En effet, plus la voiture à assurer a une valeur élevée, plus le risque pour l'assureur est important, il aura alors tout intérêt à augmenter la prime pour combler ce risque.

Aussi, si vous optez pour une assurance auto en tous risques, vous paierez plus cher, puisque vous serez couvert pour davantage de risques.

Outre la politique commerciale de la compagnie, les assureurs prennent en compte les éléments suivants pour calculer votre prime :

• La formule choisie : l'assurance tous risques étant la plus onéreuse ;
• Les garanties optionnelles souscrites : par exemple, en souscrivant l'option remplacement en valeur à neuf, le prix augmentera ;
• Les caractéristiques de votre voiture : marque, modèle, année de mise en circulation, valeur ;
• L'usage du véhicule : quotidien pour aller au travail ou occasionnel, seulement pour le loisir, le nombre de kilomètres annuels et le lieu d'utilisation ;
• Votre profil : âge, date d'obtention du permis, antécédent de sinistres (coefficient bonus-malus) et d'assurance (résiliation par assureur).

Voici une simulation de tarifs d'assurance auto pour une voiture neuve :

*Méthodologie : cette simulation a été faite le 09/12/2021 pour un conducteur de 38 ans avec un bonus de 50 % qui vit à Brest (29200). Il souhaite assurer un Renault Captur II 1.5 blue DCI 95 Business de 2020.

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Comment bien choisir son assurance auto pour un véhicule neuf ?

La première chose à faire pour bien choisir votre assurance auto est d'évaluer vos besoins et les caractéristiques de votre voiture. Notamment, sa valeur, qui influe grandement sur le choix des garanties.

Si votre véhicule est neuf, il a une valeur élevée, de ce fait vous devez privilégier l'assurance tous risques. L'extension de garantie remplacement en valeur à neuf est également essentielle pour une voiture neuve. En effet, les voitures perdent très rapidement de la valeur, il serait dommage que vous subissiez le coût de cette perte sur votre indemnisation en cas de sinistre.

Pour trouver la meilleure assurance auto pour votre véhicule neuf, nous vous conseillons d'utiliser un comparateur, tel que celui sur notre site. Ainsi, vous pourrez mettre en concurrence plusieurs contrats en quelques minutes.

Lors de la comparaison, vous devez étudier plusieurs critères, tels que :

• Les plafonds de remboursement : c'est le montant maximum qui sera versé par l'assurance en cas de problème. Il faut qu'ils soient cohérents avec la valeur de votre voiture ;
• Les délais de carence : ils représentent la période qui commence à la souscription et pendant laquelle vous n'êtes pas indemnisé en cas de sinistre. Le mieux étant que les délais de carence soient les plus courts possible ;
• Les services : chaque assureur propose ses propres services, tels que l'assistance à 0 km, le prêt de véhicule ou l'assistance téléphonique 7j/7 et 24h/24. Vérifiez que ceux dont vous avez besoin soient inclus ;
• Les garanties optionnelles : sélectionnez les formules qui prévoient les garanties dont vous avez besoin (remplacement valeur à neuf, protection juridique) ;
• Les franchises : c'est la part de l'indemnisation qui reste à votre charge en cas de problème. Comme l'indemnisation sera élevée en cas de sinistre pour une voiture neuve, vous risquez d'avoir des franchises élevées. Sachez que vous pouvez les diminuer en contrepartie d'une augmentation de la prime ;
• Les exclusions de garanties : ce sont les situations pour lesquelles vous n'êtes pas couvert. Certaines d'entre elles peuvent être rachetées si vous en avez besoin, mais cela augmente la prime.

Si vous étudiez attentivement tous ces critères, vous avez davantage de chances de trouver la meilleure assurance auto pour votre voiture neuve.

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Alexandre Lamour
Publié le 10/12/2021