Assurance auto tous risques : garanties, prix, devis, fonctionnement

L'assurance auto tous risques est la formule la plus complète sur le marché. C'est aussi la plus coûteuse, du fait du nombre de garanties qu'elle contient. Elle s'adresse plus particulièrement aux propriétaires d'une voiture neuve ou d'occasion avec une forte valeur. C'est la couverture qui vous permet d'être serein au volant, puisque vous êtes sûr d'être couvert contre tous les risques. Voici tout ce qu'il faut connaître sur l'assurance auto tous risques.

Qu'est-ce que l'assurance auto tous risques ?

L'assurance auto tous risques fait partie des assurances de base avec les formules au tiers et au tiers étendu. C'est la plus complète des 3 avec des garanties très étendues qui vous couvrent même en cas d'accident responsable.

Parmi les garanties on retrouve bien sûr la responsabilité civile, incluse dans toutes les formules. En plus de celle-ci, l'assurance auto tous risques vous couvre contre les dommages corporels et matériels que vous pourriez subir, et ce même si vous êtes responsable du sinistre.

Avec l'assurance auto tous risques, vous êtes généralement couvert contre :

• Les dommages causés à autrui ;
• Les dégâts matériels et corporels sur votre véhicule et vous ;
• Le vol et l'incendie ;
• Les catastrophes naturelles et technologiques ;
• Les bris de glace ;
• Les attentats ;
• Les procédures judiciaires liées à votre auto (protection juridique) ;
• Les pannes ou les besoins de remorquage (assistance).

Cette formule très complète contient aussi une garantie personnelle du conducteur. Celle-ci permet de prendre en charge vos frais médicaux, d'hospitalisation ou pour une intervention chirurgicale. Aussi, elle peut indemniser vos pertes de revenus suite à un arrêt de travail. Selon la compagnie et la formule proposée, elle peut prendre en charge vos frais d'obsèques.

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Quelles sont les options qu'il est possible de rajouter sur son assurance auto en tous risques ?

Bien que ce soit une formule complète, vous pouvez souscrire plusieurs options avec votre assurance tous risques. Ces dernières s'avèrent souvent bien utiles :

• Le prêt de véhicule : dans le cas où le vôtre serait immobilisé ;
• La garantie panne mécanique : prise en charge des frais de réparation du véhicule qui a été accidenté ;
• La garantie protection juridique étendue : les frais de procédures judiciaires sont pris en charge, et ce même si ça ne concerne pas votre voiture ;
• La garantie personnelle du conducteur étendue : elle offre une protection encore plus renforcée avec des montants d'indemnisation élevés ;
• La garantie valeur à neuf : elle est réservée aux véhicules de moins d'1 an. Elle permet d'être indemnisé à la valeur d'achat du véhicule (sans vétusté) pendant 2 ans en général.

Selon l'assureur, d'autres options peuvent vous être proposées, à vous de choisir celles dont vous avez besoin.

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Pourquoi assurer sa voiture en tous risques ?

En souscrivant une assurance tous risques vous misez sur la sécurité. En effet, cette formule vous permet de bénéficier des meilleures garanties qui couvrent un large éventail de dommages. Le dédommagement est garanti dans toutes les situations ou presque, que ce soit un accident responsable ou non, avec un tiers identifié ou non et que le véhicule soit à l'arrêt ou en circulation.

Du fait de ce haut niveau de garantie, cette formule est la plus à même de protéger un véhicule neuf, de collection ou simplement de grande valeur. En cas de sinistre, cette couverture minimise les frais de remise en état et c'est un atout considérable. De plus, si vous êtes assuré en tous risques, vous percevrez plus rapidement l'indemnisation, puisqu'elle est versée sans attendre que le sinistre soit réglé avec l'assureur du tiers.

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Quand assurer sa voiture en tous risques ?

En cas de sinistre sans option particulière, le montant de l'indemnisation dépend de l'estimation de votre voiture par un expert. Ce dernier se base pratiquement tout le temps sur la cote argus, c'est-à-dire la valeur actuelle du véhicule avec la baisse de valeur.

Il prend aussi en compte d'autres critères comme son ancienneté, le nombre de kilomètres au compteur, son état et ses particularités (ex : voiture décapotable). Nul besoin de s'y connaître pour comprendre que si votre voiture est récente, voire neuve et que sa valeur est élevée, il est préférable de souscrire une assurance tous risques.

Lorsque votre voiture aura perdu de sa valeur, vous pourrez songer à diminuer les garanties pour une assurance au tiers étendu par exemple, mais au départ la formule tous risques est à privilégier.

Quoi qu'il en soit, pour être à l'abri d'un maximum d'imprévus, l'assurance tous risques est la meilleure option.

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Quel est le prix d'une assurance auto formule tous risques ?

*Méthodologie : tarifs constatés et à jour le 06/01/2025 pour une Peugeot 308 sur notre comparateur d'assurance auto partenaire.

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Comparatif des assurances auto tous risques

*Méthodologie : Comparatif vérifié en date du 06/01/2025 pour un conducteur de Clio IV 1.5 DCI 75 Business, ayant 50% de bonus, vivant à Lille (59000) et étant à la recherche d'une formule en tous risques.

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Quelle est la meilleure assurance auto tous risques ?

La meilleure assurance auto, quelle que soit la formule, dépend de votre profil et de votre automobile.

Afin de trouver la meilleure assurance tous risques pour votre profil d'assuré, vous pouvez utiliser le comparateur d'assurances automobiles présent sur notre site.

Se faisant, vous obtiendrez une liste des meilleures assurances tous risques pour votre véhicule et pourrez prendre le temps de comparer les prix et les garanties de chaque assureur disponible.

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Alexandre Lamour
Publié le 26/05/2021 | Modifié le 06/01/2025