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Lorsque vous contractez un crédit, l'organisme prêteur vous demandera de souscrire une assurance de prêt. Celle-ci permet de vous protéger en cas d'incapacité temporaire ou permanente et de décès. Toutefois, son coût n'est pas négligeable, puisqu'elle peut représenter jusqu'à ⅓ du coût total de votre prêt. Alors, quelle est l'assurance de prêt la moins chère ? Quels sont les éléments faisant varier le coût ? Comment baisser les mensualités ? Comparatif et conseils.
L'assurance de prêt la moins chère va dépendre du profil des emprunteurs et du projet de ces derniers.
Voici une liste des assurances emprunteurs les moins chères selon plusieurs profils et situations.
Profil emprunteur | Capital | Durée | Assureur le moins cher | Cotisations / mois | Taux Moyen d'Assurance |
Couple, 25 et 27 ans | 235000€ | 20 ans |
Liberté | 11€ | 0,06% |
Couple, 33 et 34 ans | 341000€ | 25 ans |
| 28€ | 0,10% |
Emprunteur seul 34 ans | 140000€ | 15 ans |
| 8€ | 0,07% |
Couple 40 et 46 ans | 380000€ | 20 ans |
| 33€ | 0,11% |
Couple 50 et 52 ans | 160000€ | 15 ans |
| 38 € | 0,28% |
*Méthodologie : cotisations observées et mises à jour le 04/01/2024. l'ensemble des projets concerne un nouvel emprunt de type amortissable pour un taux de crédit à 1,30%, avec une quotité à 50% par tête dans le cadre d'un couple et 100% pour un emprunteur seul. Les profils utilisés pour cette simulation ne sont pas fumeurs et ne présentent pas de risques de santé ou liés à une activité professionnelle ou sportive.
Afin d'obtenir la liste précise des assurances les moins chères pour votre prêt immobilier, selon votre profil personnalisé, nous vous invitons à utiliser le comparateur d'assurance de prêt disponible sur itandi.fr.
Le coût de votre assurance emprunteur diffère selon plusieurs critères. Les premiers concernent le montant de l'emprunt, la durée du prêt et le niveau de couverture souscrit.
En effet, le coût de l'assurance représente un pourcentage du montant du crédit, donc plus ce dernier est élevé, plus le prix augmente. Il en est de même pour la durée de remboursement, lorsqu'elle est longue, les risques sont plus importants, de ce fait le tarif est plus élevé.
En ce qui concerne les garanties, certaines sont obligatoires et d'autres facultatives, cela dépend de votre profil et de votre projet d'emprunt. Dans tous les cas, c'est votre banque qui choisit celles que vous devez souscrire au minimum, sur la base de quoi vous pourrez en ajouter lors de la souscription de votre assurance de prêt, si besoin. Bien entendu, plus vous êtes couvert, plus le coût de l'assurance est élevé.
Le coût de cette assurance varie également en fonction du type de contrat que vous choisissez. Vous avez 2 possibilités : souscrire le contrat groupe de votre banque traditionnelle ou opter pour la délégation en contractant un contrat auprès d'un assureur alternatif. Les marges sont bien moins élevées chez un assureur, ce qui rend leurs assurances de prêt moins chères que celles d'une banque.
Autre élément influant sur le coût de votre assurance emprunteur : votre âge. En effet, l'assurance emprunteur assure un risque qui augmente avec l'âge. Plus vous souscrivez tard, plus le coût sera important.
Votre état de santé est également un critère qui influe sur le coût de votre assurance. Si vous êtes malade ou que vous avez récemment été touché par une pathologie grave, le coût de l'assurance de prêt augmente. Dans ce cadre, le fait que vous soyez fumeur ou non-fumeur est également pris en compte, puisque vous avez plus de risques de tomber malade en fumant.
Enfin, d'autres critères personnels peuvent impacter le coût, tel que votre profession ou votre pratique sportive. Si vous pratiquez un métier dangereux ou un sport à risques, le coût de votre assurance de prêt sera plus élevé. En revanche, certaines professions peuvent bénéficier d'un tarif plus bas, à l'instar des fonctionnaires, qui bénéficient souvent d'assurances emprunteur spécifiques à leur statut.
Plusieurs astuces peuvent vous permettre de baisser les mensualités de votre assurance de prêt. Tout d'abord, vous devez penser à la délégation d'assurance. En effet, votre banque vous proposera son assurance emprunteur, or grâce à la loi Lagarde vous avez le droit de choisir un assureur externe avant même la signature d'un premier contrat.
La seule condition est de respecter l'équivalence des garanties, ce qui signifie que l'offre que vous choisissez doit contenir au moins les mêmes garanties que celle de votre banque. Hormis cette condition, passer par un assureur autre que votre banque, vous permet souvent de faire des économies, puisqu'en moyenne les contrats souscrits auprès d'un organisme externe sont jusqu'à 50% moins chers que le contrat de votre banque.
Au vu du nombre d'offres présentes sur le marché de l'assurance de prêt, nous vous conseillons vivement de mettre en concurrence les contrats. En effet, en fonction de votre âge, de votre état de santé et du type d'emprunt que vous réalisez, vous n'aurez pas les mêmes besoins en matière d'assurance.
Toutes les offres ne se valent pas et il est important d'avoir une vue globale du marché pour être bien protégé à un prix avantageux. Pour ce faire, vous pouvez vous servir de notre outil de comparaison, disponible 24h/24 et 7j/7 et totalement gratuit, c'est le meilleur moyen de faire des économies.
Trouver une assurance de prêt n'est pas toujours une tâche aisée. De ce fait, vous pouvez demander l'aide d'un expert pour vous accompagner dans cette démarche. Sur notre comparateur en ligne, vous pouvez demander à être recontacté par un conseiller. Ce dernier vous guidera dans le choix d'une assurance adaptée à vos besoins et à un prix avantageux. Il peut donc vous aider à faire baisser le prix de votre assurance, en éliminant par exemple les garanties inutiles.
Enfin, sachez que si vous avez déjà souscrit votre assurance emprunteur, vous pouvez quand même diminuer vos mensualités. En effet, vous avez le droit de changer de contrat pendant votre emprunt.
Si vous trouvez une assurance de prêt moins chère chez un concurrent, vous pouvez changer d'offre en respectant des délais :
Tant que votre nouvelle assurance respecte l'équivalence de garanties, votre banque ne peut pas refuser ce changement.
Comme nous l'avons vu plus haut, le coût de votre assurance de prêt varie en fonction de plusieurs critères qui concernent votre emprunt (montant et durée) et votre profil (âge, risques encourus, état de santé). Choisir un assureur externe est également un bon moyen d'avoir une assurance pas chère, puisque leurs contrats sont à des prix plus attractifs que ceux des banques traditionnelles.
Toutefois, l'assureur que vous choisissez influe également sur ce prix. En effet, tous n'ont pas la même politique commerciale et il se peut que d'une compagnie à une autre le tarif passe du simple au double.
Pour trouver une assurance emprunteur pas chère, il est alors indispensable de comparer les contrats proposés par chaque assureur. Pour utiliser notre outil de comparaison, rien de plus simple :
