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Vous envisagez un prêt immobilier en franc suisse ? Découvrez tout ce que vous devez savoir sur l'assurance de prêt immobilier en franc suisse. De ses avantages à ses limites, en passant par les garanties et la pertinence de la garantie perte d'emploi pour un emprunteur frontalier, nous vous guidons dans le choix de la meilleure assurance.
En tant que travailleur frontalier en Suisse, vous êtes rémunéré en francs suisses. Lorsque vous envisagez d'acquérir un bien immobilier en France, vous avez deux options : souscrire un prêt en euros ou faire une demande de prêt en francs suisses.
Avec un prêt en euros, la mensualité est exposée aux fluctuations du taux de change entre l'euro et le franc suisse. Si le franc suisse se renforce, le coût du crédit immobilier augmente. Cependant, avec un prêt en francs suisses, vous remboursez dans la même monnaie que celle de votre rémunération, évitant ainsi le risque de change. Cela vous permet de garder la maîtrise de votre budget.
Les banques françaises proposent des prêts en devise avec des taux avantageux, grâce à la stabilité du franc suisse. De plus, le taux des prêts en francs suisses est indexé sur le Libor suisse, souvent plus favorable que les indices européens.
Malgré ses avantages, un crédit immobilier en francs suisses présente certaines limites. Pour commencer, les conditions d'éligibilité sont strictes : vous devez percevoir au moins 50% de vos revenus annuels en CHF et détenir un patrimoine équivalent à au moins 20% de la somme empruntée.
Le taux de change a un impact significatif sur les prêts en francs suisses. En cas de licenciement, les allocations perçues en France doivent être converties en francs suisses, sauf exception pour le chômage partiel. De plus, l'apport personnel doit être en francs suisses, le rendant dépendant du taux de change.
En cas de remboursement anticipé après revente, le taux de change influence la plus-value et peut rendre les indemnités non compensatoires. Enfin, en cas de sinistre, l'assurance emprunteur indemnise en euros, ce qui peut poser problème si le taux de change est défavorable.
Un prêt frontalier en euros doit être garanti par une assurance emprunteur, exigée par la banque prêteuse. Cette assurance intervient en cas de défaillance de l'emprunteur : décès, invalidité, incapacité de travail, voire perte d'emploi.
Les garanties obligatoires de l'assurance emprunteur incluent le décès et la Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA). Pour l'achat d'une résidence principale, la garantie Incapacité Temporaire Totale de travail (ITT) est souvent exigée. Les garanties Invalidité Permanente Partielle (IPP) et Totale (IPT) peuvent être ajoutées selon le profil de l'emprunteur.
En cas d'emprunt à deux, l'indemnisation s'effectue selon la quotité souscrite, couvrant 100% de la somme empruntée. La répartition des quotités peut être de 50/50 ou ajustée en fonction des revenus. Il est possible d'augmenter la protection avec une couverture de 100% sur chaque tête (quotité totale de 200%). Ainsi, en cas de décès d'un co-emprunteur, le conjoint survivant est déchargé de la dette restante.
En Suisse, les indemnités de chômage sont généralement réservées aux résidents suisses. En cas de chômage partiel, les prestations sont suisses, tandis qu'en cas de chômage total, les prestations sont versées en France via Pôle Emploi. Le montant correspond à 70% du salaire de référence et la durée d'indemnisation varie entre 40 et 104 semaines.
Le droit du travail en Suisse est plus souple qu'en France, avec un licenciement possible sans motif. Le préavis varie en fonction de l'ancienneté, allant de 1 mois durant la première année à 3 mois au-delà de 9 ans.
La garantie perte d'emploi en assurance emprunteur est réservée aux salariés en CDI victimes de licenciement économique. Elle exclut le chômage partiel. Les délais de carence et de franchise varient respectivement de 6 à 12 mois et de 3 à 9 mois. L'indemnisation couvre entre 30% et 80% de la mensualité de crédit pour une durée maximale de 18 mois pour une même période de chômage.
Le choix de l'assurance emprunteur est libre, que ce soit via la banque prêteuse ou une compagnie d'assurance alternative. La délégation d'assurance emprunteur est possible pendant toute la durée de remboursement du crédit. Grâce à la loi Lemoine, vous pouvez changer d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans frais.
Il est important de noter que les assurances groupe bancaires peuvent coûter jusqu'à trois fois plus cher que les offres externes. Par conséquent, l'utilisation d'un comparateur d'assurance de prêt peut être très bénéfique. Cela permet de mettre en concurrence les offres disponibles et de choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins et à votre budget.
En comparant les formules, vous pouvez économiser plusieurs centaines à milliers d'euros sur votre crédit frontalier. Il est donc essentiel de prendre le temps de bien choisir votre assurance de prêt en franc suisse.
