Assurance prêt immobilier et atteinte respiratoire
Vous souffrez d'une atteinte respiratoire et vous vous demandez si cela peut affecter votre assurance prêt immobilier ? Découvrez comment votre condition peut influencer votre assurance, comment la déclarer et comment naviguer dans le processus de souscription.
Qu'est-ce que l'atteinte respiratoire ?
Une atteinte respiratoire, aussi appelée maladie respiratoire, désigne un ensemble de troubles affectant les organes responsables de la respiration, principalement les poumons et les voies aériennes.
Ces maladies peuvent être de nature diverse, allant des infections comme la pneumonie, aux maladies chroniques comme l'asthme ou la bronchite chronique obstructive (BPCO).
Les atteintes respiratoires peuvent également inclure des maladies plus graves comme le cancer du poumon.
Ces conditions peuvent avoir un impact significatif sur la qualité de vie des personnes touchées, limitant leur capacité à réaliser des activités quotidiennes et nécessitant souvent un traitement médical à long terme.
Est-il possible de prendre une assurance de prêt avec une atteinte respiratoire ?
Oui, il est tout à fait possible de souscrire une assurance de prêt même si vous souffrez d'une atteinte respiratoire.
✍️ À noter : Votre condition peut affecter les conditions de votre assurance. Les assureurs considèrent les atteintes respiratoires comme un risque de santé accru, ce qui peut entraîner des primes d'assurance plus élevées.
Cependant, grâce à la convention AERAS (s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé), les personnes atteintes de maladies graves peuvent obtenir une assurance de prêt sans discrimination.
Est-ce que le montant de l'assurance emprunteur change si j'ai une atteinte respiratoire ?
Oui, le montant de votre assurance emprunteur peut changer si vous avez une atteinte respiratoire.
Les assureurs évaluent le risque en fonction de votre état de santé. Si vous avez une atteinte respiratoire, vous êtes considéré comme un emprunteur à risque. Cela signifie que vous pourriez avoir à payer des primes d'assurance plus élevées pour compenser le risque accru.
Cependant, chaque assureur a sa propre politique en matière d'évaluation du risque, il est donc recommandé de comparer les offres pour trouver l'assurance la plus adaptée à votre situation.
Comment l'AERAS peut m'aider à obtenir une assurance de prêt en cas d'atteinte respiratoire ?
L'AERAS (Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) propose plusieurs mesures visant à rendre l'assurance de prêt plus abordable pour les personnes présentant un risque de santé aggravé. Voici comment cela peut se traduire en économies concrètes :
Plafonnement des surprimes : L'AERAS limite les montants des surprimes pour les emprunteurs considérés comme présentant un risque aggravé de santé. Par exemple, si votre surprime habituelle est fixée à 200% du tarif standard, grâce à l'AERAS, elle pourrait être réduite à 150% ou moins, ce qui se traduit par des économies significatives sur le coût de votre assurance de prêt.
Réduction des exclusions de garanties : Grâce à l'AERAS, certaines exclusions de garanties liées à des conditions médicales préexistantes peuvent être réduites. Par exemple, une exclusion totale pour une maladie spécifique pourrait être remplacée par une franchise ou une couverture partielle, ce qui réduit votre risque financier et le coût global de votre assurance.
Augmentation des seuils d'âge : L'AERAS peut également permettre d'augmenter les seuils d'âge au-delà desquels les surprimes ne sont plus appliquées. Par exemple, si l'âge habituel de fin des surprimes est de 65 ans, l'AERAS pourrait étendre cette limite à 70 ans pour certains cas, ce qui vous permet de réduire la durée pendant laquelle vous devez payer des surprimes et donc de réaliser des économies sur le long terme.
Pour illustrer ces bénéfices avec des exemples concrets :
Réduction de la surprime : Si votre surprime habituelle s'élève à 500 € par an en raison de votre état de santé, l'AERAS pourrait la réduire à 300 € par an, vous permettant ainsi d'économiser 200 € chaque année.
Réduction des exclusions de garanties : Une exclusion totale pour une condition médicale spécifique pourrait être remplacée par une franchise de 500 € grâce à l'AERAS, limitant ainsi votre responsabilité financière en cas de réclamation.
Augmentation des seuils d'âge : Si le seuil d'âge habituel pour la fin des surprimes est de 65 ans, l'AERAS pourrait prolonger cette limite à 70 ans dans votre cas, ce qui vous permettrait de ne plus payer de surprime après 65 ans, réalisant ainsi des économies sur le long terme.
Doit-on déclarer une atteinte respiratoire pour souscrire une assurance de prêt ?
Oui, lors de la souscription à une assurance de prêt, il est essentiel de déclarer toute atteinte respiratoire ou toute autre condition médicale dans le questionnaire de santé. Cette déclaration permet à l'assureur d'évaluer correctement le risque et de déterminer le montant de la prime d'assurance.
Omettre de déclarer une condition médicale peut entraîner l'annulation de la couverture d'assurance et le non-paiement des prestations en cas de sinistre. Il est donc crucial d'être honnête et complet lors de la déclaration de votre état de santé.
Comment remplir le questionnaire médical de l'assurance emprunteur avec une atteinte respiratoire ?
Le questionnaire médical est une étape cruciale lors de la souscription à une assurance emprunteur. Si vous avez une atteinte respiratoire, voici quelques conseils pour le remplir correctement :
Préparez vos documents médicaux : Avant de remplir le questionnaire, rassemblez tous vos documents médicaux pertinents. Cela peut inclure des rapports de diagnostic, des prescriptions et des comptes rendus de suivi médical.
Soyez précis : Fournissez des détails précis sur votre condition. Cela comprend le type d'atteinte respiratoire, la date du diagnostic, la gravité de la condition, les traitements que vous suivez et leur efficacité.
Soyez honnête : Ne minimisez pas la gravité de votre condition dans l'espoir d'obtenir une meilleure offre d'assurance. Une déclaration inexacte peut entraîner l'annulation de votre couverture.
Consultez un professionnel : Si vous avez des doutes sur comment remplir le questionnaire, n'hésitez pas à consulter un professionnel de santé ou un conseiller en assurance.
En suivant ces conseils, vous pouvez remplir le questionnaire médical de manière précise et honnête, ce qui facilite le processus de souscription à l'assurance emprunteur.
