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Obtenir une assurance de prêt lorsqu'on est atteint d'un cancer du rein peut sembler complexe. Cependant, il existe des solutions adaptées. Cet article vous aidera à comprendre les enjeux et les options disponibles pour vous assurer en toute sérénité.
Le cancer du rein est une maladie qui se caractérise par la formation de cellules malignes dans les tissus du rein. En France, il représente environ 3% de l'ensemble des cancers, avec près de 11 500 nouveaux cas diagnostiqués chaque année. Il touche principalement les hommes, avec un âge moyen de 60 ans au moment du diagnostic.
Les origines du cancer du rein sont diverses et peuvent être liées à plusieurs facteurs de risque, notamment :
Le dépistage d'un cancer du rein se fait généralement par scanner de l'abdomen ou échographie. Le scanner permet de détecter d'éventuelles métastases et d'évaluer le stade du cancer. Un examen anatomopathologique est nécessaire pour confirmer le diagnostic.
Le traitement du cancer du rein dépend du profil du patient et du stade du cancer. L'intervention chirurgicale est souvent prescrite, accompagnée de médicaments anticancéreux, de chimiothérapie ou de radiothérapie. Si les tumeurs ne se sont pas propagées, les traitements sont généralement efficaces. Un suivi médical est essentiel pour vérifier l'efficacité des soins, prévenir les effets secondaires et limiter le risque de rechute.
Le cancer du rein, comme toute maladie grave, peut avoir un impact significatif sur l'assurance emprunteur. En effet, les assureurs considèrent les personnes atteintes de cette maladie comme des profils à risque. Cela signifie que l'emprunteur pourrait se voir proposer des conditions d'assurance moins favorables, comme des primes d'assurance plus élevées ou des exclusions de garantie.
Les assureurs évaluent le risque en fonction de plusieurs critères, notamment l'âge de l'emprunteur, le stade du cancer, le type de traitement suivi et l'état de santé général de l'emprunteur. En fonction de ces éléments, l'assureur peut décider d'accepter ou de refuser la demande d'assurance, ou de proposer des conditions spécifiques.
Enfin, il existe des assurances spécifiques pour les personnes présentant des risques de santé. Ces assurances, bien que plus coûteuses, peuvent offrir une couverture adaptée aux besoins de l'emprunteur.
L'assurance de prêt immobilier, bien que non obligatoire légalement, est généralement exigée par les prêteurs. Elle joue un rôle crucial en protégeant la banque et l'emprunteur en cas de défaillance. En cas de sinistre (décès, invalidité, incapacité de travail, perte d'emploi), l'assureur prend en charge tout ou partie des mensualités.
Obtenir une assurance de prêt avec un cancer du rein est possible, mais cela nécessite souvent de chercher des solutions adaptées :
La délégation d'assurance, permise par la loi Lagarde de 2010, est une option intéressante pour les personnes atteintes d'un cancer du rein. Elle permet aux emprunteurs de choisir une assurance autre que celle proposée par la banque. L'assurance alternative doit offrir des garanties équivalentes ou supérieures à celles du contrat groupe. La banque ne peut pas refuser une assurance externe ni modifier les conditions du prêt (TAEG).
Face à un emprunteur atteint d'un cancer du rein, les assureurs ont plusieurs options. Ils peuvent décider d'imposer une période de latence avant de souscrire une assurance, qui varie généralement entre 3 et 5 ans selon l'évolution du cancer. Les décisions de l'assureur peuvent également varier en fonction du stade du cancer.
Stade du cancer | Délai d'attente | Risque aggravé sur la garantie décès | Garanties IT et PTIA |
Stade 1 (tumeur ≤ 7 cm) | 3 ans | 100 % à 150 % | Exclues |
Stade 2 (tumeur > 7 cm) | 5 ans | Environ 200 % | Exclues |
Stade 3 (tumeur étendue à la loge entourant le rein) | 5 ans minimum | 300 % après bilan médical positif | Exclues |
Lors de la souscription d'une assurance emprunteur, il est nécessaire de remplir un formulaire de santé. Ce document permet à l'assureur d'évaluer le risque que représente l'emprunteur. La déclaration d'un cancer du rein est obligatoire, sauf si le souscripteur bénéficie du droit à l'oubli selon la convention AERAS.
Le droit à l'oubli permet à une personne ayant été atteinte d'un cancer de ne pas déclarer sa maladie à l'assureur si elle est en rémission depuis plus de 5 ans. Cette règle permet d'accéder plus facilement à l'assurance emprunteur.
Lors du remplissage du formulaire de santé, il est important de fournir les informations suivantes à l'assureur :
L'assureur peut demander des examens complémentaires, comme un scanner ou une analyse de créatininémie.
FAQ : Assurance emprunteur et cancer du rein
Comment fonctionne l'assurance emprunteur en cas de cancer du rein ?
L'assurance emprunteur considère le cancer du rein comme un risque aggravé de santé. Lors de la souscription, vous devrez remplir un questionnaire médical détaillant votre historique médical. Selon la gravité et l'ancienneté de votre cancer, l'assureur peut appliquer des surprimes, des exclusions de garanties ou refuser la couverture. La convention AERAS vise à faciliter l'accès à l'assurance pour les personnes ayant des risques aggravés de santé.
Comment emprunter quand on a un cancer ?
Emprunter avec un cancer nécessite de comparer les offres d'assurance pour trouver celle adaptée à votre situation. Faire appel à un courtier spécialisé peut vous aider à identifier des assureurs acceptant de couvrir votre profil à des conditions raisonnables. La convention AERAS peut également être sollicitée pour faciliter l'accès à l'assurance et au crédit.
Est-ce qu'il faut mentir aux assurances prêt immobilier ?
Il est fortement déconseillé de mentir ou d'omettre des informations sur votre état de santé lors de la souscription d'une assurance prêt immobilier. Toute fausse déclaration peut entraîner la nullité du contrat, vous exposant à un refus de prise en charge en cas de sinistre, voire à des poursuites judiciaires. La transparence est essentielle pour garantir la validité de votre assurance.
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