Assurance de prêt et cancer des os : comment obtenir une couverture adaptée ?
Souscrire un prêt immobilier est une étape cruciale dans la réalisation de vos projets. Cependant, pour les personnes atteintes d'un cancer des os, obtenir une assurance de prêt peut sembler complexe. Heureusement, des solutions existent pour vous accompagner dans cette démarche.
Ce qu'il faut savoir sur le cancer des os
Le cancer des os est une affection rare caractérisée par le développement de cellules malignes au sein du tissu osseux. On distingue principalement deux catégories :
Cancers primitifs : ces tumeurs se forment directement dans l'os et touchent majoritairement les enfants et les jeunes adultes. En France, les cancers osseux primitifs représentent moins de 1 % de l'ensemble des cancers, avec environ 1 000 nouveaux cas diagnostiqués chaque année.
Cancers secondaires (métastatiques) : plus fréquents chez les adultes, ils résultent de la propagation de cellules cancéreuses provenant d'autres organes tels que le sein, le poumon, la prostate, le rein ou la thyroïde.
Parmi les cancers osseux primitifs, on distingue :
Ostéosarcome : Forme la plus courante, touchant souvent les adolescents et les jeunes adultes masculins. Ces tumeurs agressives se développent principalement sur les os longs.
Sarcome d'Ewing : Survient principalement à l'adolescence, avec un pic d'incidence autour de 15 ans. Ce cancer est causé par une anomalie génétique entraînant la prolifération de cellules anormales.
Chondrosarcome : Affecte principalement les adultes de plus de 30 ans. Il s'agit de tumeurs malignes des cellules cartilagineuses.
Les facteurs de risque du cancer des os sont peu connus. Cependant, certaines affections osseuses, des troubles génétiques et une exposition à des radiations peuvent augmenter le risque de développer cette maladie.
Les symptômes courants incluent :
Douleurs osseuses persistantes, souvent plus intenses la nuit.
Gonflement ou présence d'une masse palpable sur l'os affecté.
Fractures spontanées dues à la fragilité osseuse.
Le diagnostic repose sur des examens d'imagerie tels que la radiographie, l'IRM ou la scintigraphie osseuse. Une biopsie est ensuite réalisée pour analyser la nature de la tumeur et confirmer la présence d'un cancer des os.
Les options de traitement varient en fonction du type et du stade du cancer, mais comprennent généralement :
Chirurgie : Ablation de la tumeur, pouvant nécessiter une amputation en cas de tumeur ou de métastases osseuses sur un membre.
Chimiothérapie : Utilisation de médicaments pour détruire les cellules cancéreuses.
Radiothérapie : Emploi de rayonnements pour cibler et éliminer les cellules malignes.
Une prise en charge précoce et multidisciplinaire est essentielle pour améliorer le pronostic et la qualité de vie des patients atteints de cancer des os.
🧠À retenir : une prise en charge précoce et multidisciplinaire est essentielle pour améliorer le pronostic et la qualité de vie des patients atteints de cancer des os.
Pourquoi l'assurance de prêt est si importante pour les personnes atteintes d'un cancer des os ?
Souscrire une assurance de prêt est essentiel pour les personnes atteintes d'un cancer des os, car elle offre une protection financière en cas d'incapacité de travail ou de décès. Les traitements lourds associés à cette maladie peuvent entraîner une incapacité temporaire ou permanente à exercer une activité professionnelle, compromettant ainsi le remboursement du prêt. Dans une telle situation, l'assurance de prêt prend en charge les échéances, préservant ainsi la stabilité financière de l'emprunteur.
En cas de décès lié au cancer des os, l'assurance de prêt protège les proches en assumant le solde restant du crédit. Cette prise en charge évite à la famille de supporter une dette supplémentaire, leur permettant de conserver le bien immobilier sans contrainte financière excessive.
Cependant, le cancer des os est souvent considéré par les assureurs commeun risque aggravé de santé, ce qui peut entraîner des conditions de souscription spécifiques, telles que des surprimes ou des exclusions de garanties. Malgré ces défis, disposer d'une assurance de prêt adaptée facilite l'accès au crédit pour les personnes concernées, en rassurant les établissements prêteurs quant à la couverture des risques liés à la maladie.
Comment souscrire une assurance de prêt en souffrant d'un cancer des os ?
Souscrire une assurance de prêt en étant atteint d'un cancer des os nécessite une approche méthodique et transparente. Voici les étapes clés à suivre :
Informer l'assureur de votre situation médicale : il est impératif de déclarer votre antécédent de cancer des os lors de la souscription, même en cas de rémission. Cette transparence garantit la validité de votre contrat et évite tout risque de non-remboursement en cas de sinistre.
Remplir avec précision le questionnaire médical : ce document requiert des détails sur votre état de santé actuel, les traitements suivis et la durée écoulée depuis la fin de ceux-ci. Des informations complètes permettent à l'assureur d'évaluer précisément le risque et de proposer une couverture adaptée.
Envisager la délégation d'assurance : si l'assurance proposée par votre banque est insatisfaisante, vous avez la possibilité de souscrire une assurance de prêt auprès d'un autre assureur offrant des garanties équivalentes, souvent à des conditions plus avantageuses.
Consulter un courtier spécialisé : un courtier en assurance de prêt, expert en risques aggravés de santé, peut vous aider à identifier les offres les plus adaptées à votre profil et négocier des conditions favorables auprès des assureurs.
Quelles sont les garanties d'assurance de prêt en cas de cancer des os ?
Souscrire une assurance de prêt en cas de cancer des os implique de considérer plusieurs garanties essentielles :
Garantie décès : en cas de décès de l'emprunteur, cette garantie assure le remboursement du capital restant dû, déchargeant ainsi les héritiers de la dette.
Garantie perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA) : si l'emprunteur devient totalement et irréversiblement incapable d'exercer toute activité professionnelle, cette garantie prend en charge le remboursement du prêt.
Garantie invalidité permanente totale (IPT) : en cas d'invalidité permanente, cette garantie couvre le remboursement du prêt selon les modalités définies dans le contrat.
Garantie incapacité temporaire de travail (ITT) : si l'emprunteur est temporairement incapable de travailler en raison de la maladie, cette garantie peut couvrir les mensualités du prêt pendant la période d'incapacité, sous réserve des conditions spécifiques du contrat.
✍️À noter : dans le cas d'un cancer des os, des exclusions de garanties ou des surprimes peuvent être appliquées par l'assureur. Par exemple, certaines garanties spécifiques liées au cancer peuvent être exclues, ou une majoration du tarif de l'assurance peut être appliquée pour couvrir le risque accru.
Assurance emprunteur et cancer des os : quelles sont les aides disponibles ?
Les personnes atteintes ou ayant été atteintes d'un cancer des os peuvent rencontrer des difficultés pour souscrire une assurance emprunteur. Plusieurs dispositifs existent pour faciliter cet accès :
Convention AERAS (S'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) : cette convention vise à faciliter l'accès au crédit pour les personnes présentant un risque aggravé de santé. Elle permet, sous certaines conditions, d'obtenir une couverture avec des surprimes plafonnées. Le montant maximum assuré est de 420 000 €, et le prêt doit être remboursé avant le 71ᵉ anniversaire de l'assuré.
Droit à l'oubli : les personnes dont le protocole thérapeutique est terminé depuis au moins 5 ans, sans rechute, ne sont pas tenues de déclarer leur ancienne pathologie lors de la souscription d'une assurance emprunteur. Cela leur permet d'accéder à des conditions d'assurance standard, sans surprime ni exclusion spécifique.
Délégation d'assurance : si l'assurance proposée par la banque est trop restrictive, il est possible de souscrire une assurance individuelle auprès d'un autre assureur, à condition que les garanties soient équivalentes. Cette démarche peut offrir des conditions plus avantageuses et mieux adaptées au profil de l'emprunteur.
Service AIDEA de la Ligue contre le Cancer : ce service associatif, anonyme et confidentiel, offre conseils et accompagnement aux personnes rencontrant des difficultés pour obtenir une assurance emprunteur.
