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Contracter une assurance de prêt lorsqu'on est atteint d'un cancer de la gorge peut sembler complexe. Cependant, des solutions existent pour faciliter cette démarche et garantir vos droits en tant qu'emprunteur. Découvrez comment naviguer dans ce processus dans notre guide détaillé.
Le cancer de la gorge est classé parmi les cancers ORL ou des voies aéro-digestives supérieures (VADS). Il affecte principalement le pharyngo-larynx, la bouche, la langue, les amygdales et l'œsophage. Il se développe souvent au niveau du pharynx (60 % des cas) ou du larynx, près des cordes vocales, perturbant ainsi la voix, la déglutition et la respiration.
Les symptômes possibles de ce cancer incluent une voix modifiée (voilée, enrouée ou rauque), un gonflement dans la région du cou ou sous la mâchoire, un mal de gorge persistant, des difficultés respiratoires, une gêne à la déglutition, une sensation de brûlure dans la gorge, une douleur à une oreille, une toux pouvant inclure des crachats sanglants et une perte de poids.
Un cancer, qu'il soit actuel ou passé, est considéré par les assureurs comme un risque aggravé. Cela impacte les tarifs, les conditions de prise en charge et les exclusions de garanties. Certains assureurs refusent même de couvrir les emprunteurs ayant des antécédents de cancer. C'est pourquoi il est essentiel de comparer attentivement les offres d'assurance pour trouver la couverture la plus adaptée et au meilleur prix.
La loi Lagarde de 2010 a introduit la délégation d'assurance, permettant de mettre en concurrence les propositions et de choisir librement son contrat. Cette solution est particulièrement avantageuse pour les personnes malades, souvent défavorisées par les contrats de groupe standardisés des banques. La délégation d'assurance nécessite de respecter l'équivalence des garanties entre le contrat externe et celui proposé par la banque. Une fois l'équivalence des garanties validée, le prêteur ne peut pas refuser le contrat externe ni modifier les conditions du prêt.
Faire appel à un courtier en assurance peut également être un atout précieux pour les emprunteurs. Il analyse les offres et négocie les meilleures conditions auprès des assureurs, facilitant ainsi l'accès à l'assurance pour les personnes atteintes d'un cancer de la gorge.
La convention AERAS, qui signifie "s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé", a été mise en place pour faciliter l'accès à l'assurance et au crédit des personnes présentant un risque de santé aggravé, comme le cancer de la gorge.
Pour être éligible à cette convention, l'emprunteur doit répondre à certaines conditions spécifiques, notamment :
Grâce à la convention AERAS, les emprunteurs atteints de cancer peuvent bénéficier de plusieurs avantages. Tout d'abord, ils peuvent obtenir une assurance emprunteur sans surprime ou exclusion de garantie sous certaines conditions. Cela signifie que l'assureur ne peut pas augmenter le coût de l'assurance ou exclure certaines garanties en raison de l'état de santé de l'emprunteur.
En somme, la convention AERAS offre une véritable protection, permettant aux emprunteurs atteints de cancer d'accéder à l'assurance de prêt et au crédit dans des conditions plus équitables.
Remplir correctement le questionnaire médical est une étape essentielle pour obtenir une assurance de prêt adaptée après un cancer de la gorge. Ce document permet à l'assureur d'évaluer précisément le risque et de proposer des garanties sur mesure. Mentionner l'existence du cancer est obligatoire pour éviter tout risque de fausse déclaration, pouvant entraîner un refus d'indemnisation.
Certaines exemptions sont possibles grâce au droit à l'oubli. Si le traitement est terminé depuis plus de 5 ans sans rechute, l'assuré n'a pas à déclarer la maladie. En revanche, si le délai est plus court, des informations détaillées sont nécessaires.
Pour faciliter l'analyse, il est conseillé de fournir des documents médicaux clés : comptes rendus de l'ORL, bilans d'extension, examens histologiques, traitements reçus (chimiothérapie, radiothérapie), et dernier bilan de surveillance. Selon les cas, l'assureur peut demander des examens complémentaires (IRM, laryngoscopie).
Si votre dossier d'assurance de prêt a été refusé en raison d'un cancer de la gorge, plusieurs options s'offrent à vous. La convention AERAS permet aux emprunteurs à risque aggravé d'avoir leur dossier examiné par des instances indépendantes. Elle prévoit un mécanisme d'écrêtement des majorations dans certains cas et offre un droit à l'oubli renforcé.
Un courtier spécialisé peut également vous aider. Il peut vous orienter vers des organismes proposant des solutions adaptées aux risques de santé spécifiques et vous aider à trouver un équilibre entre garanties, taux de couverture et coût total. De plus, il possède une expertise et des relations privilégiées avec les assureurs.
Il est important de rappeler que les anciens malades du cancer de la gorge guéris depuis au moins 5 ans sans récidive peuvent accéder à la même tarification que les autres assurés. Une assurance peut être possible avant les 5 ans, mais la déclaration reste obligatoire si le questionnaire de santé l'exige. Enfin, n'oubliez pas l'importance de la comparaison des offres.
