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Obtenir une assurance de prêt lorsqu'on a été diagnostiqué avec un cancer du côlon peut sembler compliqué. Cependant, il existe des solutions adaptées pour sécuriser votre emprunt. Découvrez comment naviguer dans ce processus et obtenir l'assurance dont vous avez besoin.
Le cancer du côlon est une maladie en constante augmentation, touchant davantage les hommes que les femmes. Les causes exactes restent inconnues, mais des facteurs environnementaux et une prédisposition génétique peuvent jouer un rôle.
Les symptômes du cancer du côlon varient d'un patient à l'autre et peuvent inclure :
Les facteurs de risque comprennent notamment le tabagisme, l'âge avancé, le diabète, l'alcoolisme, la sédentarité, une consommation élevée de viandes transformées et d'aliments riches en graisses etc..
Le cancer du côlon est l'un des cancers les plus fréquents en France et dans le monde. Un diagnostic précoce peut augmenter les chances de survie à plus de 90%. Le suivi et le soutien incluent un suivi nutritionnel, un soutien psychologique et un accompagnement social.
Le diagnostic se fait par toucher rectal, analyses de selles, tests sanguins et colonoscopie. D'autres examens peuvent être nécessaires, comme une échographie, un lavement baryté, un scanner, une radiographie ou une IRM. Une coloscopie est recommandée pour les profils à risque et une biopsie peut confirmer le diagnostic.
Le cancer du côlon peut avoir des répercussions financières importantes. Les traitements lourds (chirurgie, chimiothérapie) entraînent fatigue et arrêts de travail prolongés. Cette situation peut engendrer une baisse de revenus, voire une perte d'emploi.
Sans assurance de prêt, le remboursement des mensualités devient compliqué. En cas de difficultés, l'emprunteur risque de devoir vendre ou hypothéquer son bien pour rembourser le capital restant dû. Cela ajoute une pression financière considérable à une période déjà difficile.
L'assurance emprunteur permet d'éviter ces problèmes. En cas de décès ou d'incapacité, l'assureur prend en charge tout ou partie des mensualités. L'emprunteur est ainsi protégé, et ses proches n'ont pas à supporter la dette.
De plus, des dispositifs comme la convention AERAS facilitent l'accès à l'assurance pour les personnes présentant un risque de santé aggravé. Cela leur permet de concrétiser leurs projets immobiliers sans compromettre leur stabilité financière.
La souscription à une assurance emprunteur lorsqu'on est atteint d'un cancer du côlon peut être facilitée par la Convention AERAS (Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé). Cette convention aide les personnes atteintes de cette maladie à obtenir une assurance de prêt en leur permettant d'accéder à des conditions standard d'assurance et en leur accordant le droit à l'oubli.
Grâce à la convention AERAS, l'assurance emprunteur est accessible au tarif de base, sans surprime, exclusion de garantieni limitation des coûts, à condition que l'état de santé de l'emprunteur soit stabilisé et ne présente aucun sur-risque.
Le droit à l'oubli constitue également un avantage majeur pour les personnes guéries d'un cancer du côlon. Si vous n'avez eu aucune rechute depuis 5 ans après la fin de vos traitements, vous n'êtes plus tenu de déclarer cette ancienne maladie dans le questionnaire de santé, sous réserve que l'âge du souscripteur ne dépasse pas 71 ans à la fin du contrat
Lors de la souscription à une assurance de prêt, un questionnaire de santé est généralement obligatoire. Les personnes atteintes de cancer du côlon doivent fournir des informations détaillées sur leur état de santé, y compris les opérations subies, les examens et résultats histologiques, les derniers bilans de surveillance, les traitements suivis, ainsi que la première et la dernière coloscopie et les résultats associés.
Le médecin-conseil de l'assureur peut demander des examens complémentaires pour évaluer l'état de santé du patient. Le questionnaire permet à l'assureur de calculer le risque et d'adapter l'offre selon le profil de l'assuré.
Toutefois, la loi Lemoine de 2022 supprime l'obligation de remplir un questionnaire médical pour les prêts immobiliers ne dépassant pas 200 000 € (ou 400 000 € pour un couple), à condition que le remboursement s'achève avant les 60 ans de l'emprunteur. Cette mesure simplifie l'accès à l'assurance de prêt sans surcoût ni exclusion de garanties pour les anciens malades.
Les personnes atteintes de cancer colorectal sont souvent qualifiées comme sujet à risque aggravé, ce qui influence la décision des assureurs pour l'octroi de prêts. Les assureurs peuvent décider d'accorder la garantie, d'exclure la garantie, d'appliquer des surprimes ou de refuser l'assurance de prêt.
Le cancer colorectal cause plus de 17 000 décès par an et peut entraîner un arrêt de travail ou une hospitalisation urgente. La bonne assurance de prêt permet de bénéficier de meilleures conditions.
La garantie de prêt peut être accordée à ceux correspondant aux critères de la convention AERAS ou ayant le droit à l'oubli. Il est également possible d'obtenir une assurance pour les malades avec une tumeur bénigne ou ceux n'ayant pas d'ALD.
Cependant, l'assureur peut priver du droit à certaines garanties. Par exemple, une tumeur superficielle peut entraîner une garantie décès à 50 %, sans garantie ITT ou PTIA. Les surprimes peuvent être ajoutées selon la politique de l'assureur, et les profils à risque élevé, comme les patients atteints de cancer du côlon, sont plus susceptibles de payer ces frais supplémentaires.
Pour obtenir une assurance de prêt adaptée à votre situation, il est important de bien s'informer sur les différentes options disponibles. Voici quelques conseils clés pour optimiser votre contrat et bénéficier des meilleures garanties :
