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Obtenir une assurance prêt immobilier avec une Affection de Longue Durée (ALD) peut sembler complexe. Cependant, il existe des solutions adaptées pour faciliter cette démarche. Découvrez comment naviguer dans le monde de l'assurance prêt immobilier en tant que personne diagnostiquée ALD.
L'Affection de Longue Durée, plus communément appelée ALD, désigne une maladie qui nécessite un traitement prolongé et une thérapie particulièrement coûteuse. Le système de santé français reconnaît plus de 30 maladies comme étant des ALD, parmi lesquelles le cancer, le diabète, la maladie de Parkinson, ou encore le VIH.
Les personnes atteintes d'une ALD bénéficient d'une prise en charge à 100% de leurs dépenses de santé liées à leur maladie par l'Assurance Maladie. Cela inclut les consultations médicales, les médicaments, les soins et les examens nécessaires au suivi de leur maladie.
En France, l'Assurance Maladie reconnaît plus de 30 affections comme étant des Affections de Longue Durée (ALD).
Ces maladies nécessitent un suivi médical régulier et des soins coûteux, et sont donc prises en charge à 100% par l'Assurance Maladie.
Voici une liste non exhaustive de ces maladies :
Cette liste est régulièrement mise à jour par l'Assurance Maladie, en fonction des avancées médicales et scientifiques.
Le diagnostic d'une Affection de Longue Durée (ALD) est posé par un médecin traitant. Si votre médecin suspecte que vous souffrez d'une maladie qui pourrait être classée comme ALD, il vous prescrira une série de tests et d'examens pour confirmer le diagnostic.
Une fois le diagnostic confirmé, votre médecin remplira un formulaire de demande de prise en charge à 100% par l'Assurance Maladie. Ce formulaire, appelé "protocole de soins", détaille la maladie dont vous souffrez, le traitement prescrit et la durée prévue de ce traitement. Il doit être envoyé à votre caisse d'Assurance Maladie pour être examiné par le médecin conseil de la caisse.
Si le médecin conseil approuve la demande, vous serez officiellement reconnu comme étant en ALD et bénéficierez d'une couverture à 100 % de vos dépenses de santé liées à votre maladie.
Une Affection de Longue Durée (ALD) peut avoir un impact significatif sur votre assurance de prêt. En effet, lors de la souscription à une assurance de prêt, vous devez remplir un questionnaire de santé. Si vous êtes diagnostiqué avec une ALD, vous devez le déclarer à votre assureur. Cela peut entraîner une augmentation de vos primes d'assurance, voire un refus de couverture pour certains risques liés à votre maladie.
Cependant, grâce à la convention AERAS (s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé), les personnes atteintes d'une ALD peuvent obtenir une assurance de prêt, même si elles présentent un risque de santé aggravé. Cette convention permet de faciliter l'accès à l'assurance et au crédit des personnes ayant ou ayant eu un problème de santé grave.
Il est donc essentiel de bien comprendre vos droits et les options qui s'offrent à vous lorsque vous souscrivez une assurance de prêt avec une ALD.
Lorsque vous avez une Affection de Longue Durée (ALD) et que vous remplissez un questionnaire de santé pour souscrire à une assurance, il est crucial d'être précis et exhaustif. Voici ce que vous devez déclarer :
Respecter ces points dans votre déclaration de santé garantit une évaluation précise du risque par l'assureur et évite les litiges potentiels en cas de sinistre. N'oubliez pas que la confidentialité médicale est protégée, et que toute information fournie est strictement confidentielle. En cas de doute, consultez un professionnel de l'assurance pour obtenir des conseils adaptés à votre situation.
Dans certains cas, le dispositif AERAS permet de bénéficier de certaines garanties sans avoir à remplir de questionnaire de santé, ou avec un questionnaire allégé.
Si vous êtes atteint d'une Affection de Longue Durée (ALD), plusieurs solutions s'offrent à vous pour obtenir une assurance de prêt :
Oui, il est obligatoire de déclarer une Affection de Longue Durée (ALD) lors de la souscription à une assurance de prêt. Cette déclaration se fait dans le cadre du questionnaire de santé que vous devez remplir.
Ne pas déclarer une ALD peut être considéré comme une fausse déclaration et entraîner la nullité de votre contrat d'assurance. Cependant, grâce au droit à l'oubli, si votre ALD est stabilisée et qu'un certain nombre d'années s'est écoulé sans rechute, vous n'avez pas à la déclarer.
Souscrire une assurance de prêt avec une ALD suit un processus spécifique :
