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Lorsque vous venez d'acquérir une maison ou un appartement, il est important de vous équiper d'une assurance habitation avant la signature du contrat de vente. L'assurance habitation à souscrire dépend cependant fortement de nombreux facteurs. Entre votre profil d'investisseur, votre budget ou encore votre statut de propriétaire, il existe de nombreuses couvertures qui présentent chacune ses propres spécificités. Découvrez avec itandi.fr les différentes assurances habitation que vous pouvez souscrire lors d'un achat immobilier.
En tant que propriétaire occupant un bien, il est possible de souscrire différentes formules d'assurance lors de son achat. Parmi les garanties souvent présentées par les assureurs, on peut notamment citer les garanties de l'assurance habitation multirisques d'une part, mais aussi l'assurance des copropriétaires, d'autre part.
Également appelée MRH, l'assurance multirisque habitation n'est pas obligatoire pour les propriétaires. Elle est toutefois la couverture la plus recommandée lors de l'achat d'un bien immobilier, car il s'agit de la solution la plus complète. Cette protection permet en effet de couvrir un maximum de risques et donc de garantir votre investissement.
En plus de la responsabilité civile et de la protection juridique, la MRH comprend des protections de base, quel que soit l'assureur :
Parmi les autres garanties MRH, on peut également ajouter les couvertures contre différents événements. Incluse dans les contrats MRH depuis 1986, cette garantie permet d'être indemnisé en cas de dommages conséquents provoqués par un acte de terrorisme, un attentat, un sabotage ou un mouvement populaire.
Lorsque vous achetez un bien immobilier en copropriété, vous devez obligatoirement souscrire une assurance de la copropriété. Cela s'effectue bien que le bien soit d'ores et déjà couvert par un contrat de couverture collective. Chaque propriétaire a l'obligation de contracter une assurance habitation avec, au minimum, une garantie de responsabilité civile.
Depuis la loi Alur de 2014, chaque propriétaire doit obligatoirement assurer son bien immobilier au minimum en responsabilité civile, en complément de l'assurance collective. Ceci se fait, qu'il soit occupant de son logement ou non-occupant, et que le logement soit vide ou meublé. Cette couverture permet de protéger le copropriétaire lorsqu'un sinistre cause des dommages aux occupants du logement, aux voisins, aux parties communes de la copropriété ou à des tiers.
Certaines copropriétés souscrivent une assurance multirisque collective pour les parties communes d'une part, mais aussi pour les logements de chaque propriétaire d'autre part. En dehors de la garantie responsabilité civile, il est également conseillé pour chaque copropriétaire de souscrire au moins une des garanties proposées dans un contrat d'assurance MRH.
Vous souhaitez devenir propriétaire occupant de votre logement et vous avez du mal à trouver l'assurance idéale ? Vous pouvez toujours faire jouer la concurrence en comparant les offres de dizaines d'assureurs sur la plateforme itandi.fr. Notre comparateur propose des outils pour trouver les couvertures idéales au meilleur prix.
L'assurance habitation concerne aussi les propriétaires qui n'occupent pas leur bien. En effet, les propriétaires dits « non-occupants » ont la possibilité de souscrire plusieurs assurances.
Lorsque vous achetez un bien immobilier dans le cadre d'un investissement locatif, c'est en principe au locataire de souscrire un contrat d'assurance habitation. Il est cependant conseillé de souscrire un contrat en tant que propriétaire non occupant (PNO), même si celui-ci n'est pas obligatoire. Cette assurance permet de se protéger et de protéger votre bien immobilier en cas de vacances locatives.
Il est aussi essentiel de vérifier si le bien immobilier est assuré au jour du transfert de propriété. Lorsque c'est le cas, vous avez le choix entre plusieurs possibilités. Vous pouvez simplement poursuivre le contrat souscrit par le vendeur du bien ou demander une résiliation en adressant une lettre à son assureur. Dans le cas contraire, il suffit de prendre une nouvelle assurance.
En tant que propriétaire non occupant d'un bien immobilier mis en location, il est aussi important de couvrir les risques de non-paiement de la part de vos locataires. Plusieurs mois de non-paiement de loyers peuvent ainsi mettre en péril votre investissement locatif, surtout lorsque vous avez pour objectif d'autofinancer votre bien.
Bien qu'elle ne soit pas obligatoire, une assurance loyer impayé peut s'avérer indispensable, notamment lorsqu'on sait que les démarches pour la résiliation du bail d'un locataire peuvent être fastidieuses.
En général, lors de l'achat d'un bien, vous réalisez un prêt. Celui-ci s'accompagne fréquemment de la souscription d'un contrat d'assurance emprunteur. Il est recommandé notamment pour se protéger des risques liés au décès, à la perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA), mais aussi à l'incapacité et à l'invalidité.
Cette assurance emprunteur vous permet d'obtenir plus facilement votre crédit et vous aide à régler les mensualités de remboursement de l'achat immobilier si vous n'êtes pas en capacité de le faire. C'est votre compagnie d'assurance qui prend le relais dans ce cas-là.
Tableau récapitulatif des assurances habitation, ainsi que leurs avantages.
Assurances habitation | Avantages |
Assurance MRH | ✅Possibilité de personnaliser son contrat d'assurance ✅Une couverture plus large |
Assurance des propriétaires non occupants | ✅Protéger votre patrimoine immobilier ✅Concerne aussi bien les biens vides que les biens meublés |
Assurance des copropriétés | ✅Moins onéreuse, car prise en charge par le syndicat des copropriétaires ✅Une couverture étendue pour les parties communes |
Assurance loyer impayé | ✅Réduire les risques locatifs ✅Une couverture sur les frais juridiques et les frais de recouvrement |
On parle de VEFA (Vente en l'état futur achèvement) lorsque vous achetez votre appartement ou votre maison sur plan. Durant toute la période de construction, c'est le maître d'ouvrage qui a la responsabilité de souscrire une assurance habitation en VEFA. Cette couverture est également appelée « garantie dommages-ouvrage ».
Dès lors que l'ensemble des travaux de construction sont terminés et que le logement est livré au propriétaire, il devient indispensable de disposer d'une assurance MRH.
