Être marin-pêcheur implique une exposition à des risques spécifiques qui peuvent être perçus comme préoccupants pour les assureurs. Dans ce contexte, obtenir une assurance emprunteur sans surprime ou exclusion peut s'avérer complexe. Cependant, il existe des solutions adaptées à votre métier. Découvrez dans cet article toutes les informations indispensables pour trouver et souscrire une assurance de prêt immobilier en tant que marin-pêcheur.
Quels sont les risques liés au métier de marin-pêcheur ?
Le métier de marin-pêcheur, bien que passionnant, implique plusieurs risques inhérents à l'environnement de travail et aux tâches spécifiques. Voici une liste exhaustive de ces risques :
Risques physiques : Ces risques sont liés à l'activité physique intense requise dans ce métier, comprenant le levage de lourdes charges, la manipulation d'équipements potentiellement dangereux et le travail dans des conditions climatiques souvent difficiles.
Risques d'accidents en mer : La pêche en mer présente des risques de naufrage, de chute à bord ou à l'eau, de collisions ou encore d'incidents avec l'équipement de pêche.
Risques environnementaux : Ces risques incluent l'exposition à des conditions météorologiques extrêmes, aux courants marins dangereux, à l'humidité constante et au soleil intense.
Risques de maladies professionnelles : Les marins-pêcheurs sont exposés à des troubles musculo-squelettiques, des problèmes dermatologiques ou des troubles auditifs causés par le bruit de l'équipement.
Risques psychologiques : Le stress lié à l'incertitude des prises, l'isolement social et les longues périodes passées en mer peuvent conduire à des problèmes de santé mentale.
Peut-on souscrire une assurance de prêt immobilier en tant que marin-pêcheur ?
Oui, un marin-pêcheur peut tout à fait souscrire une assurance de prêt immobilier. Cependant, étant donné les risques spécifiques liés à ce métier, certaines conditions peuvent être appliquées par les assureurs.
Premièrement, il se peut que vous soyez confronté à une surprime. En effet, les assureurs estiment que le risque de vous voir déclarer un sinistre est plus élevé que pour une personne exerçant un métier moins risqué. Cette surprime se traduit par un coût d'assurance plus élevé.
Deuxièmement, certaines exclusions de garantie peuvent être mentionnées dans votre contrat. Par exemple, une assurance peut exclure de sa couverture certains accidents liés à votre métier.
Cependant, ne vous découragez pas. Il existe des assurances spécialisées pour les professions à risque. De plus, selon la loi, vous avez le droit de choisir votre assurance emprunteur, ce qui vous permet de comparer les offres et de trouver celle qui vous convient le mieux.
Questionnaire métier d'assurance emprunteur : Comment bien le remplir en tant que marin-pêcheur ?
Lors de la souscription d'une assurance emprunteur, le marin-pêcheur est amené à remplir un questionnaire métier. Il s'agit d'un élément essentiel pour déterminer le niveau de risque associé à sa profession. Voici comment bien le remplir :
Informations sur l'emploi : Ici, vous préciserez les détails de votre activité. Exemple de question : "Quelle est la nature précise de vos tâches en tant que marin-pêcheur ?"
Fréquence et durée de vos missions en mer : Ces informations permettent de quantifier le temps passé en mer. Exemple : "Combien de jours par an travaillez-vous en mer ?"
Conditions de travail : Cela comprend les conditions météorologiques auxquelles vous êtes confronté, la taille de votre navire, l'équipement utilisé, etc. Exemple : "Votre travail vous expose-t-il à des conditions climatiques extrêmes ?"
Historique de santé : Certains problèmes de santé passés ou présents peuvent influencer votre risque. Exemple : "Avez-vous déjà eu des problèmes musculo-squelettiques liés à votre métier ?"
Historique des accidents : Tout accident ou blessure survenu dans le cadre de votre travail est important à mentionner. Exemple : "Avez-vous déjà eu un accident en mer ?"
Il est crucial de répondre honnêtement et précisément à toutes les questions. Tout mensonge ou omission peut conduire à l'annulation de votre contrat.
🚨Attention : L'assureur peut demander des informations supplémentaires si nécessaire. Soyez prêt à fournir des détails ou des documents justificatifs.
Quelles garanties d'assurance de prêt immo pour un marin-pêcheur ?
Un marin-pêcheur souhaitant souscrire à une assurance de prêt immobilier doit privilégier certaines garanties spécifiques à son métier. Voici les plus pertinentes :
Garantie Décès : Elle garantit le remboursement du capital restant dû en cas de décès de l'emprunteur.
Garantie Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA) : Elle couvre l'incapacité totale et définitive à travailler.
Garantie Invalidité Permanente Totale (IPT) : Elle intervient si l'emprunteur est déclaré invalide à plus de 66% suite à un accident ou une maladie.
Garantie Invalidité Permanente Partielle (IPP) : Pertinente pour un marin-pêcheur, cette garantie couvre une invalidité partielle permanente de 33% à 66%.
Quel est le coût d'une assurance de prêt pour marin-pêcheur ?
Le coût d'une assurance de prêt pour un marin-pêcheur dépend de plusieurs facteurs. Parmi eux, on retrouve l'âge, l'état de santé, le montant du prêt et bien sûr, la nature des risques associés à la profession.
Généralement, pour une profession à risques comme celle de marin-pêcheur, les assureurs appliquent une surprime. Cette surprime peut varier, mais elle est souvent exprimée en pourcentage du tarif standard. Elle peut aller de 50% à 300% voire plus, selon l'évaluation du risque par l'assureur.
Cependant, il est essentiel de faire jouer la concurrence. En effet, depuis la loi Hamon de 2014 et la loi Lemoine de 2022, vous êtes libre de choisir votre assurance emprunteur et de la changer.
🧠À retenir : Il est conseillé de comparer plusieurs devis pour trouver le meilleur rapport qualité-prix.
Où et comment trouver une assurance de prêt immobilier pour marin-pêcheur ?
Pour trouver une assurance de prêt immobilier en tant que marin-pêcheur, plusieurs options s'offrent à vous.
Banques : Votre établissement prêteur propose souvent une assurance groupe. Cependant, leur couverture pour les professions à risques peut être limitée.
Assureurs spécialisés : Certains assureurs offrent des contrats dédiés aux professions à risques, comme celle de marin-pêcheur.
Courtiers : Ces professionnels peuvent vous aider à comparer les offres et à négocier les tarifs.
Pour ce faire, n'hésitez pas à utiliser les comparateurs en ligne, à demander des devis personnalisés et à lire attentivement les termes de chaque contrat.
