Obtenir une assurance de prêt lorsqu'on a été diagnostiqué avec un cancer du sein peut sembler complexe. Cependant, il existe des solutions adaptées pour vous accompagner dans votre projet immobilier. Découvrons ensemble les différentes options et comment optimiser votre dossier d'assurance.
Que faut-il savoir sur le cancer du sein ?
Le cancer du sein est le cancer le plus fréquent chez les femmes en France. Chaque année, plus de 60 000 nouveaux cas sont diagnostiqués, ce qui en fait une préoccupation majeure de santé publique. Cependant, il est important de noter que détecté tôt, le cancer du sein se soigne efficacement, avec un taux de survie élevé.
Plusieurs facteurs de risque sont associés au cancer du sein. Parmi eux, les antécédents familiaux, certaines mutations génétiques, l'âge et le mode de vie. Il est donc essentiel de connaître ces facteurs et de discuter avec votre médecin de vos risques personnels.
✍️À noter : le dépistage joue un rôle crucial dans la lutte contre le cancer du sein. Les mammographies régulières et l'auto-examen sont fortement recommandés pour toutes les femmes, en particulier celles à risque.
En ce qui concerne le traitement, il varie en fonction du stade du cancer, de l'âge du patient et de ses préférences personnelles. Il peut inclure la chirurgie, la radiothérapie, la chimiothérapie, l'hormonothérapie ou une combinaison de ces traitements.
Assurance emprunteur et cancer du sein : quel est son impact ?
Le cancer du sein est considéré comme un risque aggravé de santé en assurance emprunteur. Cela signifie que les assureurs peuvent considérer que vous êtes plus susceptible de faire une réclamation, ce qui peut avoir plusieurs conséquences sur votre assurance.
La première conséquence possible est une surprime. C'est une augmentation du coût de l'assurance pour compenser le risque accru. Le montant de cette surprime varie en fonction de plusieurs facteurs, dont la gravité de votre condition et votre âge.
Une autre conséquence possible est l'exclusion de garantie. Cela signifie que l'assureur peut refuser de couvrir les risques liés au cancer du sein. Cela peut limiter votre couverture et vous laisser sans protection pour certaines situations.
Dans certains cas, l'assureur peut même refuser de vous assurer. C'est souvent le cas si le risque est jugé trop élevé.
💡À savoir : vous êtes légalement obligé de déclarer votre cancer du sein lors de la souscription à une assurance emprunteur hors exception. Ne pas le faire peut entraîner l'annulation de votre contrat.
Comment être assuré pour un prêt immobilier malgré un cancer du sein ?
Malgré les réticences des assureurs, il est possible d'être assuré pour un prêt immobilier même après un diagnostic de cancer du sein. Plusieurs dispositifs et options sont disponibles pour faciliter ce processus :
La Convention AERAS (s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) : ce dispositif facilite l'obtention d'une assurance pour les personnes ayant eu un cancer. Il permet, sous certaines conditions, de bénéficier d'une assurance emprunteur sans surprime ni exclusion de garantie.
Le droit à l'oubli (loi Lemoine 2022) : après 5 ans sans rechute, il n'est plus obligatoire de déclarer un cancer du sein. Cela peut faciliter l'accès à l'assurance sans impact sur les tarifs ou les garanties.
Le choix de l'assureur : certains assureurs spécialisés ou ayant des politiques favorables aux anciens malades du cancer proposent des conditions plus avantageuses.
La délégation d'assurance : elle permet de souscrire une assurance externe à la banque prêteuse. Cette alternative peut offrir des garanties mieux adaptées à votre situation et un tarif plus compétitif.
Assurance emprunteur et cancer du sein : quelles alternatives s'offrent à vous ?
Si vous avez eu un cancer du sein et que vous cherchez à souscrire une assurance emprunteur, plusieurs alternatives s'offrent à vous.
L'assurance groupe est une offre collective proposée par la banque. Bien que souvent moins chère, elle est généralement moins flexible et peut ne pas couvrir les risques liés à des conditions de santé spécifiques comme le cancer du sein.
L'assurance individuelle, souscrite auprès d'un assureur externe, offre plus de flexibilité. Vous pouvez négocier les conditions de votre contrat pour qu'il corresponde à vos besoins spécifiques. C'est souvent une bonne option pour ceux qui ont des conditions de santé particulières.
La Convention AERAS peut également être une solution. Elle facilite l'accès à l'assurance pour les personnes ayant eu un cancer. Grâce à ce dispositif, vous pouvez obtenir une assurance sans surprime ni exclusion de garantie dans certaines conditions.
Comment optimiser son dossier d'assurance de prêt avec un cancer du sein ?
Optimiser votre dossier d'assurance de prêt après un cancer du sein nécessite une préparation minutieuse. Voici quelques conseils pour vous aider dans cette démarche :
Fournir un dossier médical complet : incluez tous les documents relatifs au suivi et à l'évolution de votre maladie. Plus votre dossier est détaillé, plus l'assureur pourra évaluer précisément votre situation.
Obtenir une attestation de guérison : ce document, confirmant la fin de votre protocole thérapeutique et l'absence de rechute, peut rassurer l'assureur sur votre état de santé.
Demander une lettre de votre médecin traitant : un courrier attestant de votre état de santé actuel et de votre capacité à rembourser le prêt peut être un atout.
Comparer les offres d'assurance : solliciter un courtier spécialisé peut vous aider à trouver les meilleures conditions et éviter les surprimes inutiles.
Maintenir un suivi médical régulier : cela démontre la stabilité de votre état de santé et peut rassurer les assureurs quant aux risques encourus.
✍️À noter : certaines compagnies d'assurance, ont supprimé les surprimes et les exclusions de garanties liées au cancer du sein pour les personnes ayant surmonté cette maladie, et ce, dès la fin du protocole thérapeutique.
