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Avec ce guide complet, vous saurez tout à propos des assurances auto et aurez toutes les informations pour toujours réaliser le bon choix (et au meilleur prix) concernant la couverture de votre voiture.
Bien que chaque assureur puisse avoir sa propre gamme de contrats, Il est coutume de dire qu'il existe 4 grandes formules d'assurance auto :
👉 À découvrir : notre guide de l'assurance auto au tiers
👉 À découvrir : notre guide de l'assurance auto au tiers +
👉 À découvrir : notre guide de l'assurance auto tous risques
GARANTIES / FORMULES | TIERS | TIERS INTERMÉDIAIRE | TOUS RISQUES |
Responsabilité Civile | ✅ | ✅ | ✅ |
Protection du Conducteur | ✅ | ✅ | ✅ |
Protection Juridique | ❌ | ✅ | ✅ |
Bris de glace | ❌ | ✅ | ✅ |
Incendie | ❌ | ✅ | ✅ |
Vol | ❌ | ✅ | ✅ |
Catastrophes technologiques | ❌ | ✅ | ✅ |
Catastrophes naturelles | ❌ | ✅ | ✅ |
Acte de terrorisme | ❌ | ✅ | ✅ |
Tous accidents | ❌ | ❌ | ✅ |
Assistance Panne | ❌ | ❌ | ✅ |
Assistance Accident | ❌ | ❌ | ✅ |
Voiture de prêt | ❌ | ❌ | ✅ |
Le tableau présenté ci-dessus donne un aperçu de ce à quoi ressemblent les garanties contenues dans ces différentes formules de manière générique. Pour obtenir un tableau officiel et complet, il suffit de réaliser une demande de devis sur notre comparateur.
Historiquement, les automobilistes faisaient leur choix entre 3 formules traditionnelles (du tiers au tous risques) et les différences entre les compagnies étaient minces.
Aujourd'hui, chaque assureur y va de son petit avantage, de sa garantie supplémentaire. Il est désormais possible de personnaliser son assurance auto pour que cette dernière puisse coller au mieux aux besoins des conducteurs.
L'ensemble des informations concernant un contrat d'assurance auto est contenu dans les documents contractuels suivants : le devis, les conditions générales et le document d'information sur le produit d'assurance.
🏗️ À venir : Télécharger un exemple de devis d'assurance auto
🏗️ À venir : Télécharger un exemple de conditions générales d'assurance auto
🏗️ À venir : Télécharger un exemple de document d'information pour une assurance auto
Outre l'aspect obligatoire de l'assurance automobile, il faut garder à l'esprit que cette dernière est là pour vous aider dans les moments difficiles.
Les situations pour lesquelles votre assureur vous assistera et vous dédommagera sont toutes indiquées dans les conditions générales de votre contrat et dans le document d'information du produit (IPID).
Il faudra faire attention aux passages concernant les exclusions. Il s'agit des cas de figure pour lesquels l'assureur ne vous prendra pas en charge (par exemple : accident causé à la suite d'une consommation d'alcool non autorisée).
Le fonctionnement d'une assurance auto en cas de sinistre est simple, voici les différentes étapes de déclaration d'un sinistre à l'assureur :
Pour pouvoir déterminer le montant de la cotisation de votre assurance auto, les compagnies d'assurance vont étudier de très nombreux éléments et critères :
👉 À découvrir : L'assurance auto pour jeunes conducteurs
👉 À découvrir : L'assurance auto pour les conducteurs malussés
👉 À découvrir : L'assurance auto pour les conducteurs résiliés
Le prix d'une assurance voiture n'est pas à négliger et peut peser lourd dans le budget d'un individu ou d'une famille. Fort heureusement, il existe des solutions permettant de trouver une assurance auto pas chère.
En comparant les différentes formules et offres de plusieurs compagnies au sein de notre comparateur d'assurance auto, il est possible d'économiser jusqu'à 340€* par an.
*Ce montant provient d'une étude menée par notre partenaire comparateur en novembre 2019. Sur près de 1440 utilisateurs, 79% pouvaient réaliser une économie de 340€ en moyenne pour des garanties équivalentes à leurs contrats actuels.
En adaptant vos garanties ou en en supprimant certaines dont vous n'avez plus besoin, l'économie pourra être encore plus intéressante. En effet, des prix dès 6,60€* par mois sont accessibles sur notre comparateur, de quoi réaliser de belles économies pour la majorité des assurés.
*Données à jour en date du 03/01/2023, pour un homme de 45 ans, qui fait moins de 1000 km par an et qui assure une Citroën Saxo SX électrique de 2001.
👉 À découvrir : Accès aux assurances auto les moins chères
👉 À découvrir : Etude des prix des assurances automobiles
Un devis d'assurance auto est un document récapitulatif transmis par une compagnie d'assurance à un potentiel adhérent, ce document contient les informations suivantes :
Courtiers et assureurs transmettent toujours les conditions générales et le document d'information sur produit lors de la transmission d'un devis.
En sollicitant un agent d'assurance ou un intermédiaire, les offres d'assurance auto ne seront probablement pas les plus adaptées à votre situation et à votre automobile.
La diversification des acteurs et la sur-personnalisation des offres ne permettent plus aux adhérents de savoir si un agent d'assurance propose réellement le meilleur contrat.
En faisant appel aux services de notre comparateur d'assurance auto, vous bénéficierez d'un service simple, complet et gratuit qui vous permettra :
Le temps où les comparateurs ne faisaient que comparer les prix est révolu. Utiliser notre comparateur, c'est un peu comme si vous sollicitiez et receviez des devis d'assurance auto de plus d'une vingtaine d'assureurs en même temps, sans avoir à prendre de rendez-vous et en toute autonomie depuis votre écran.
👉 À découvrir :Comment utiliser un comparateur d'assurance auto
Pour souscrire une assurance auto, plusieurs choix sont possibles :
Les 3 méthodes de souscription sont possibles via notre comparateur d'assurances
Pour finaliser la souscription, certains documents peuvent être demandés par l'assureur comme : la carte grise, le permis, une pièce d'identité, un RIB et un relevé d'informations de votre précédent assureur auto. Voir liste complète des documents pour assurer son auto.
Bien que le modèle de voiture ne soit pas le seul élément à prendre en compte, cet élément est capital dans la détermination du prix de la cotisation d'assurance. Certains propriétaires font même le choix d'acheter certaines marques de véhicules, à l'instar de Dacia ou Renault, car elles sont réputées coûter moins chères pour l'assurance.
Pour connaître le prix et les garanties disponibles pour chaque marque de voiture, vous pouvez cliquer sur les différents liens ci-dessous.
Aussi, selon l'état ou le type de votre véhicule, certaines formules seront plus adaptées. Voici quelques exemples.
Type de véhicule | Assurance la plus adaptée |
Voiture neuve | Tous risques avec une garantie remboursement à neuf sur les premières années |
Voiture d'occasion | Tiers intermédiaire : si la valeur du véhicule n'est plus très élevée, une protection intermédiaire (assistance, bris de glace, ...) et moins chère sera adaptée |
Voiture en panne / non roulante | Tiers : même si le véhicule ne roule pas il doit être couvert à minima avec une responsabilité civile |
4x4 / SUV | Tous risques : sujets au vol et ayant de la valeur, ces véhicules ont besoin d'une garantie étendue |
Voiture de sport | Tous risques : les véhicules puissants sont statistiquement plus propices aux accidents |
Voiture de luxe | Tous risques : Plus un véhicule a de la valeur, plus la couverture doit être adaptée |
Voiture de collection | Tiers ou Intermédiaire : pour un véhicule non roulant Tous risques : pour un véhicule roulant |
Voiture en leasing (LOA / LLD) | Tous risques pour un véhicule neuf. Il convient de vérifier si l'assurance est incluse dans votre contrat avec l'entreprise louant l'automobile. |
Voiture Hybride / Électrique | Tous risques car ces véhicules ont une certaine valeur. Les prix sont généralement moins chers pour ces véhicules propres et écologiques. |
Voiture Sans Permis (VSP) | Ces véhicules disposent d'assurances dédiées. En savoir plus. |
En France, tous les véhicules motorisés, même non-roulants, doivent être assurés avec une assurance au tiers (responsabilité civile) au minimum comme l'indique la loi du 27/02/1958 (Article L324.1 du Code de la route et article L211.1 du Code des assurances).
La meilleure assurance auto est une assurance adaptée à vos besoins et votre budget. Celle proposant les meilleures garanties pour le prix le plus bas. Utiliser un comparateur permet de connaître quelle est la meilleure assurance entre plusieurs assureurs pour son auto.
